Pankkitakaus on yksi tapa varmistaa velvoitteiden täyttäminen, jossa pankki , muu luottolaitos, vakuutuslaitos tai muu kaupallinen yhteisö (takaaja) antaa velallisen (päämiehen) pyynnöstä kirjallisen maksuvelvollisuuden. velkojalle (edunsaajalle) rahasumma, kun he vaativat sen maksamista.
Itsenäinen takaus on takaajapankin takuu asiakkaan rahallisten velvoitteiden täyttämisestä; jos asiakas ei maksa ajallaan, pankki hoitaa sen [1] .
Pankkitakuiden päätyypit ovat:
Valko - Venäjän lainsäädännössä käytetään termiä "ehdollinen pankkitakaus" - takaajan velvollisuus suorittaa maksu takuun ehtojen mukaisesti saajan kirjallisesta pyynnöstä [3] .
Kazakstanin tasavallassa pankkitakausten myöntämistä säännellään toissijaisten pankkien pankkitakuiden ja -takuiden myöntämistä koskevilla säännöillä [4] . Pankkitakuiden kirjanpitoa säännellään toissijaisten pankkien ja osakeyhtiön Kazakhstanin kehityspankin kirjanpitoa koskevassa ohjeessa [5] .
Venäjän federaation siviililain pankkitakuun määritelmän mukaan takaajina voivat toimia paitsi luotto- , myös vakuutuslaitokset . Samaan aikaan liittovaltion laissa "pankeista ja pankkitoiminnasta" luokitellaan pankkitakausten myöntäminen pankkitoiminnaksi [6] , toisin sanoen liiketoimiksi, joita luottolaitokset voivat suorittaa vain luottolaitokselta saadun luvan perusteella. Venäjän federaation keskuspankki . Tämän ristiriidan seurauksena vakuutusyhtiöiden myöntämät pankkitakaukset voidaan julistaa mitättömiksi ja niiden työntekijät joutua rikosoikeudelliseen vastuuseen laittomasta pankkitoiminnasta.
Sekä tiedeyhteisön [7] että lainsäätäjän edustajat tunnustivat tämän ristiriidan ratkaisemisen tarkoituksenmukaisuuden vakuutusyhtiöiden hyväksi : Venäjän federaation valtionduuman rahoituskomitean johtaja 22. joulukuuta 2009 Markets, Reznik V. M. esitti lakiesityksen, jossa säädetään pankkitakauksen nimen muuttamisesta maksutakaukseksi sekä sen siirtämisestä pankkitoimintojen luokasta luokkaan "luottolaitosten muut liiketoimet" (ottamalla käyttöön asianmukaisia muutoksia useisiin koodeihin ja liittovaltion lakeihin). Myöhemmin, 11. toukokuuta 2010, V. M. Reznik peruutti laskun. [kahdeksan]
Pankkisektorin puolelle asettunut toimeenpanovalta osoitti erilaisen lähestymistavan tämän konfliktin ratkaisemiseen: Venäjän federaation hallituksen 4. joulukuuta 2009 esittämien lakiehdotusten mukaisesti [9] [10 ] ehdotetaan muutettavaksi Venäjän federaation siviililakia rajoittamalla niiden henkilöiden joukkoa, joilla on oikeus toimia takaajana vain pankeilla ja muilla luottolaitoksilla, sekä jättämistä liittovaltion lain "vakuutustoiminnan järjestämisestä" ulkopuolelle. Venäjän federaatio" ainoa maininta vakuutusorganisaatioiden pankkitakauksista. Tällä hetkellä Venäjän federaation hallituksen esitykset ovat Venäjän federaation valtionduuman käsittelyssä [11] .
Lisäksi lähitulevaisuudessa on odotettavissa Venäjän presidentin lakiesitys , jonka tarkoituksena on myös muuttaa takaajana toimivien henkilöiden piiriä. Tämä tapahtuma on suunniteltu osana Venäjän federaation siviililainsäädännön kehittämistä koskevan käsitteen täytäntöönpanoa, jonka on kehittänyt Venäjän presidentin asetuksella [12] Venäjän federaation presidentin alaisen kodifioinnin ja parantamisen neuvosto. siviililainsäädäntöön yhdessä Venäjän federaation presidentin alaisuudessa toimivan yksityisoikeuden tutkimuskeskuksen kanssa. Käsitteen tekstin mukaan Venäjän federaation siviililain mukainen pankkitakuiden myöntämiseen valtuutettujen henkilöiden piirin rajoittaminen "kaventaa kohtuuttomasti tämän välineen käyttöä, aiheuttaa vaikeuksia kansainvälisessä kauppakäytännössä" [13] ] . Lisäksi konseptin laatijat ilmoittavat, että pankkitakauksen nimi on muutettava itsenäiseksi takaukseksi [14] .
Vakuutusyhtiöille jätettiin oikeus antaa pankkitakauksia, mutta 94-FZ:ää muutettiin, jonka mukaan vakuutusyhtiöiden pankkitakauksia ei voida hyväksyä valtion vastuun vakuudeksi. sopimuksia. Näin ollen vakuutusyhtiöiden pankkitakaukset ovat menettäneet päätarkoituksensa ja häviävät ilmiönä lähitulevaisuudessa.
Liittovaltion laki nro 44-FZ vuodelta 2013 , joka korvasi 94-FZ:n, jätti myös oikeuden antaa pankkitakaus yksinomaan pankeille, ja 44-F3:n mukaisesti myönnetyn pankkitakuun vaatimuksissa on useita eroja 94- FZ .
Venäjän lainsäädännössä erotetaan myös itsenäinen takaus (johon kuuluu alalajina pankkitakaus) yhdeksi keinoksi varmistaa velvoitteiden täyttäminen, jossa pankki , muu luottolaitos, vakuutusyhtiö tai muu kaupallinen organisaatio (takaaja) antaa kirjallisen takuun. lausunto velallisen (päämiehen) pyynnöstä velvollisuus maksaa rahasumma velkojalle (edunsaajalle) sen maksuvaatimuksen esittämisen yhteydessä. Jos takauksen on myöntänyt pankki tai muu luottolaitos, sitä kutsutaan pankkitakaukseksi.
Pankki, muu luottolaitos tai vakuutuslaitos (takaaja) antaa itsenäisen takauksen nojalla toisen henkilön (päämiehen) pyynnöstä kirjallisen velvoitteen maksaa päämiehen velkojalle (edunsaajalle) velvoitteen ehtojen mukaisesti. takaajan myöntämä rahasumma, kun edunsaaja on esittänyt kirjallisen maksupyynnön [15] . Itsenäinen takaus on takaajapankin antama takaus asiakkaan tai muun henkilön rahallisten tai muiden velvoitteiden täyttämisestä.
Samalla Venäjän lainsäädännön näkökulmasta itsenäinen takuu ja takaus ovat täysin erilaisia tapoja varmistaa velvoitteiden täyttäminen, ja siksi toista on mahdotonta määritellä toisen kautta.
Mikäli näitä velvollisuuksia ei täytetä, takauksen antanut pankki vastaa lainanottajan veloista takauksessa määritellyissä rajoissa. Pankkitakaus myönnetään asianmukaista vakuutta vastaan. [16]
Oikeussäädökset