Pankkien ulkopuolinen luottolaitos

Ei-pankkiluottolaitos (NCO) on luottolaitos, joka voi suorittaa rajoitetun listan pankkitoimia. Venäjän keskuspankki määrittelee tällaisten operaatioiden sallitut yhdistelmät apulaisjohtajille .

Kansallisoperaattoreille sallitut pankkitapahtumat on lueteltu liittovaltion pankkeja ja pankkitoimintaa koskevan lain 1 §:ssä .

NBCO:n aseman saa myös keskusvastapuoli, joka toimii selvityksestä, selvitystoiminnasta ja keskusvastapuolesta annetun lain [1] mukaisesti . Venäjän Pankilla on oikeus määrittää lisäehtoja keskusvastapuolen pankkitoiminnan toteuttamiselle.

Pankeista ja pankkitoiminnasta annetussa laissa vahvistetaan määräaika, jonka kuluessa Venäjän keskuspankki käsittelee asiakirjoja, jotka koskevat pankkien ulkopuolisen luottoorganisaation valtion rekisteröintiä - 6 kuukautta ja pankkien ulkopuoliselle luottoorganisaatiolle, jolla on oikeus siirtää varat ilman pankkitilin avaamista ja niihin liittyvät muut pankkitoiminnot - 3 kuukautta.

Ominaisuudet

Historia

Ensimmäistä kertaa voittoa tavoittelemattomat organisaatiot ilmestyivät pankkimarkkinoille 1990-luvun alussa Kansainvälisen valuuttarahaston suosituksesta pankkien maksukyvyttömyyden ja vaihtokauppaan perustuvan korvikemaksujärjestelmän, jonka tavoitteena on palvella uusia selvitysjärjestelmiä: pankkien välinen , pörssi, yritys jne.

Pankkien ulkopuolisten luottolaitosten tyypit

Oikeus tehdä rahansiirtoja avaamatta pankkitilejä

Perustoiminnot
  • oikeushenkilöiden pankkitilien avaaminen ja ylläpitäminen (vain oikeushenkilöiden pankkitilien osalta rahansiirtojen toteuttamisen yhteydessä avaamatta pankkitilejä);
  • rahansiirtojen tekeminen juridisten henkilöiden, mukaan lukien kirjeenvaihtajapankkien, puolesta heidän pankkitilien kautta (vain oikeushenkilöiden pankkitileihin liittyen rahansiirtojen suorittamiseen avaamatta pankkitilejä);
  • varojen, vekselien, maksu- ja selvitysasiakirjojen kerääminen sekä käteispalvelut yksityishenkilöille ja oikeushenkilöille (vain rahansiirtojen yhteydessä ilman pankkitilejä avaamista);
  • rahansiirrot yksityishenkilöiden puolesta avaamatta pankkitilejä (paitsi postimääräykset).

On ilmeistä, että Maksun ulkopuolisella luottoorganisaatiolla on suppeampi liiketoimien kirjo kuin Selvitystoiminnassa. Payment NBCO:n luomisen päätarkoituksena voi olla rahansiirtooperaattorin toimintojen suorittaminen sekä maksu- ja käteispalvelut pankkien maksuasiamiehinä toimiville juridisille henkilöille. Toisin sanoen Payment Non-Banking Credit Organisation tulee tarjota riskitön rahansiirtojärjestelmä ilman pankkitilejä avaamatta ensisijaisesti pika-, sähkö-, mobiili- jne. maksujen järjestämisen yhteydessä.

Vähimmäispääoma on:

  • 90 miljoonaa ruplaa - äskettäin rekisteröidylle ei-pankkiluottolaitokselle, lukuun ottamatta äskettäin rekisteröidyn ei-pankkiluottolaitoksen osakepääoman vähimmäismäärää - keskusvastapuoli;
  • 300 miljoonaa ruplaa - äskettäin rekisteröidylle ei-pankkiluottolaitokselle - keskusvastapuoli.

Settlement NCO

Perustoiminnot
  • oikeushenkilöiden pankkitilien avaaminen ja ylläpito;
  • rahansiirtojen tekeminen oikeushenkilöiden, mukaan lukien kirjeenvaihtajapankkien, puolesta heidän pankkitiliensä kautta;
  • varojen, vekselien, maksu- ja selvitysasiakirjojen kerääminen sekä käteispalvelut yksityishenkilöille ja oikeushenkilöille;
  • ulkomaan valuutan osto ja myynti käteisellä ja muulla kuin käteisellä;
  • rahansiirtojen suorittaminen avaamatta pankkitilejä, mukaan lukien sähköinen raha (paitsi postisiirrot);
  • pankkeja ja pankkitoimintaa koskevan liittovaltion lain 6 §:n mukainen toiminta arvopaperimarkkinoilla;
  • Pankeista ja pankkitoiminnasta annetun liittovaltion lain 5 §:n 3 osassa luetellut liiketoimet.
Selvitys ei-pankkiluottoorganisaatiolla ei ole oikeutta
  • houkutella varoja yksityisiltä ja oikeushenkilöiltä talletuksiin;
  • avata ja ylläpitää yksityishenkilöiden pankkitilejä;
  • suorittaa rahansiirtoja yksityishenkilöiden puolesta heidän pankkitilien kautta;
  • houkutella talletuksia ja sijoittaa jalometallit;
  • pankkitakausten myöntämiseen

Settlement NBCO:n luomisen tarkoituksena on tarjota riskitön selvitys- ja tilisiirtojärjestelmä. Itse asiassa Settlement Non-Bank Credit Organisation on sama pankki, mutta ilman oikeutta houkutella talletuksia ja myöntää lainoja, ja keskuspankki rajoittaa riskejä.

Vähimmäispääoma on:

  • 90 miljoonaa ruplaa - äskettäin rekisteröidylle ei-pankkiluottolaitokselle, lukuun ottamatta äskettäin rekisteröidyn ei-pankkiluottolaitoksen osakepääoman vähimmäismäärää - keskusvastapuoli;
  • 300 miljoonaa ruplaa - äskettäin rekisteröidylle ei-pankkiluottolaitokselle - keskusvastapuoli

Luotto- ja talletuspoliisi

Näiden NCO:iden nimi puhuu puolestaan: heillä on oikeus suorittaa tiettyjä luotto- ja talletusoperaatioita, mutta he eivät suorita selvitysoperaatioita.

Perustoiminnot
  • oikeushenkilöiden varojen houkutteleminen talletuksiin (tietyksi ajaksi);
  • oikeushenkilöiden talletuksiin kerättyjen varojen sijoittaminen heidän omaan lukuunsa ja omalla kustannuksellaan;
  • ulkomaan valuutan osto ja myynti muussa kuin käteismuodossa: yksinomaan omaan lukuunsa ja omalla kustannuksellaan;
  • pankkitakausten myöntäminen.
Luotto- ja talletustoiminnan ulkopuolisella luotto-organisaatiolla ei ole oikeutta suorittaa
  • varojen houkutteleminen yksityishenkilöiltä talletuksiin (vaatimuksen mukaan ja tietyksi ajaksi) ja oikeushenkilöiltä vaadittaviin talletuksiin;
  • Yksityishenkilöiden ja oikeushenkilöiden pankkitilien avaaminen ja ylläpito;
  • maksujen suorittaminen yksityishenkilöiden ja oikeushenkilöiden, mukaan lukien kirjeenvaihtajapankkien, puolesta heidän pankkitileilleen;
  • varojen, laskujen, maksu- ja selvitysasiakirjojen kerääminen sekä käteispalvelut yksityishenkilöille ja oikeushenkilöille;
  • ulkomaan valuutan osto ja myynti käteisellä;
  • jalometallien houkutteleminen kerrostumiin ja sijoittaminen;
  • rahansiirtojen tekeminen yksityishenkilöiden puolesta avaamatta pankkitilejä;
  • NDCO:t eivät saa avata sivuliikkeitä ja perustaa tytäryhtiöitä ulkomaille.

Pääomapääoman vähimmäismääräksi on asetettu 18 miljoonaa ruplaa.

Kaikkien pankkien ulkopuolisten luottolaitosten avaamismenettely määräytyy Venäjän keskuspankin ohjeessa nro 135-I, päivätty 2. huhtikuuta 2010, "Menettelystä, jonka mukaan Venäjän keskuspankki tekee päätöksen luottolaitosten valtion rekisteröinnistä ja liikkeeseenlaskusta pankkitoimintojen toimiluvista” (jäljempänä ohje nro 135-I).

Rekisteröintiä ja toimiluvan saamiseksi kaikkien muiden kuin pankkien luottolaitosten on toimitettava seuraavat tärkeimmät asiakirjat Venäjän keskuspankille:

  • Pankkien ulkopuolisen luottolaitoksen valtion rekisteröintihakemus, joka on laadittu liittovaltion lakien mukaisesti vahvistetussa muodossa ja joka on osoitettu Venäjän keskuspankin johtajalle.
  • Ei-pankkiluottolaitoksen perustajakokouksen hyväksymä peruskirja.
  • Venäjän keskuspankin määräysten mukaisesti laadittu ja perustajien yhtiökokouksen hyväksymä liiketoimintasuunnitelma (luovuttaessa selvitystoimintaa suunnittelevaa selvitystoimintaa, liite liiketoimintasuunnitelman tulee olla selvitysmenettelyä säätelevä säännös) .
  • Pöytäkirja perustajien yhtiökokouksesta.
  • Asiakirjat, jotka vahvistavat valtion rekisteröinti- ja pankkitoimintaluvan myöntämisen valtionmaksun suorittamisen.
  • Asianmukaisesti oikeaksi todistetut kopiot ei-pankkien luottolaitoksen perustajien asiakirjoista: perustamisasiakirjat, asiakirjat, jotka vahvistavat heidän valtion rekisteröinnin, tilinpäätökset jne.
  • Ehdokkaiden (jotka täyttävät asetetut pätevyysvaatimukset) kyselylomakkeet maksavan ulkopuolisen luottolaitoksen ainoan toimeenpanevan elimen ja pääkirjanpitäjän tehtäviin, joilla on oikeus siirtää varoja avaamatta pankkitilejä ja muita pankkitoimintoja.
  • Kirjallinen ilmoitus, joka sisältää luettelon ei-pankkiluottolaitoksen hallituksen (hallintoneuvoston) jäsenistä ja tiedot näiden henkilöiden valintaa hallitukseen (hallintoneuvostoon) estävien perusteiden puuttumisesta.
  • Asianmukaisesti oikeaksi todistetut jäljennökset asiakirjoista, jotka vahvistavat perustajan tai muun henkilön omistusoikeuden (vuokra-, edelleenvuokrausoikeus) valmiiseen rakennukseen (tiloihin), jossa ei-pankkiluottolaitos sijaitsee.
  • Asiakirjat, joita tarvitaan lausunnon laatimiseen yhdistyksen arvoesinekaupan tilojen teknisen vahvistamisen vaatimusten noudattamisesta.
  • Asianmukaisesti oikeaksi todistettu kopio liittovaltion monopolien vastaisen elimen myöntämästä asiakirjasta, joka vahvistaa, että hakemus hyväksytään pankkien ulkopuolisen luottolaitoksen perustamiseen. Asiakirja toimitetaan, jos 26. heinäkuuta 2006 "Kilpailun suojaamisesta" annetun lain nro 135-FZ pykälän 29 mukaisesti tällainen suostumus vaaditaan luomisen yhteydessä.
  • Ensimmäisen osakeannin rekisteröintiin vaadittavat asiakirjat (jos haetaan pankkien ulkopuolisen luottolaitoksen valtion rekisteröintiä OJSC:n tai CJSC:n muodossa).
  • Täydellinen luettelo perustajista paperilla määrätyssä muodossa.
  • Säännöt sähköisten varojen siirtämisestä (jos perustetaan maksava ei-pankkiluottolaitos, jolla on oikeus siirtää varoja avaamatta pankkitilejä ja muita niihin liittyviä pankkitoimintoja).

Asiakirjat, jotka on toimitettu Venäjän keskuspankin aluetoimistolle perustettavan ei-pankkiluottolaitoksen ehdotettuun sijaintiin viimeistään kuukauden kuluttua peruskirjan hyväksymistä koskevan sopimuksen tekemisestä (LLC tai ALC), tai ei viimeistään kuukauden kuluttua peruskirjan luomista ja hyväksymistä koskevan sopimuksen tekemisestä (OJSC tai ZAO).

Vaatimukset toimitettaville asiakirjoille, niiden sisällölle ja muodolle määrätään ohjeen 135-I luvussa 3.

Pankkien ulkopuolisen luottolaitoksen osakepääoman muodostamista koskevat vaatimukset on säädetty ohjeen nro 135-I luvussa 4.

Pankkien ulkopuolisen luottolaitoksen osakepääomaan saa maksaa vain:

  • käteinen Venäjän federaation valuutassa;
  • käteinen ulkomaan valuutassa;
  • pankkien ulkopuolisen luottolaitoksen perustajan omistama rakennus (mukaan lukien kiinteät tai liitetyt tilat mukaan lukien), jossa luottolaitos voi sijaita;
  • Pankkien ulkopuolisen luottolaitoksen perustajalle omistusoikeuden perusteella kuuluva omaisuus, joka on automaattitilassa toimivia pankkiautomaatteja ja päätelaitteita, jotka on suunniteltu vastaanottamaan asiakkailta käteistä ja säilyttämään sitä.

Pääomapääoman muodostus ei ole mahdollista houkutelluilla varoilla (luotoilla).

Omaisuuden, jonka määräämisoikeutta on rajoitettu liittovaltion lakien tai aiemmin tehtyjen sopimusten mukaisesti, osakepääomaan ei sallita.

Ei-rahallisen pääomaosuuden hinta ei saa ylittää 20 % osakkeiden (osuudet osakepääomasta) merkintähinnasta.

Jos osuus osakepääomasta tehdään omaisuudella ei-rahallisessa muodossa, perustajan on toimitettava asiakirjat, jotka vahvistavat hänen oikeutensa sijoittaa määrätty omaisuus osakepääomaan. Liittovaltion laissa nro 92-FZ, 1. toukokuuta 2017 "muutoksista tiettyihin Venäjän federaation lainsäädäntötoimiin" säädetään mahdollisuudesta muuttaa pankin asema  mikrorahoitusyhtiön asemaksi . Määritellyssä liittovaltion laissa määritellään myös menettely,  jolla mikrorahoitusyhtiö voi saada  perusluvan omaavan pankin tai ei-pankkiluottolaitoksen aseman . [2]

Keskusvastapuoli

Keskusvastapuoli on solmittavien sopimusten osapuolina oleva oikeussubjekti, jonka velvoitteet on sisällytettävä selvityspooliin ja jolla on pankkitoiminnan ulkopuolisen luottolaitoksen toimilupa, kuten sekä lisenssi selvitystoiminnan harjoittamiseen ja jolle on myönnetty keskusvastapuolen asema.

Keskusvastapuolen aseman myöntämismenettely määrätään Venäjän keskuspankin asiaa koskevalla ohjeella [3] .

Katso myös

Muistiinpanot

  1. ↑ Liittovaltion laki, 7. helmikuuta 2011 N 7-FZ "selvitystoiminnasta ja keskusvastapuolesta"
  2. ↑ Rahalaitokset eivät ole kiinnostuneita pankkiaseman saamisesta  (venäläinen) . Arkistoitu alkuperäisestä 4. toukokuuta 2017. Haettu 4.5.2017.
  3. ↑ Venäjän keskuspankin 29.9.2016 päivätty ohje nro "Venäjän keskuspankin keskusvastapuolen aseman myöntämismenettelystä"