Automaattinen pankkijärjestelmä (lyhennetty ABS, eng. core banking system , lyhenne CBS) - ohjelmisto- ja laitteistosarja, jonka tarkoituksena on automatisoida pankkitoimintaa .
Gartner määrittelee ydinpankkijärjestelmän sisäiseksi automatisoiduksi järjestelmäksi , joka käsittelee päivittäisiä pankkitapahtumia ja päivittää tilejä ja muita taloustietoja. Ydinpankkijärjestelmät sisältävät tyypillisesti talletus-, laina- ja luottoprosessointiominaisuudet, ja ne voidaan yhdistää tavallisiin kirjanpitojärjestelmiin ja raportointityökaluihin [1] .
Venäjän federaation keskuspankista (Venäjän pankki) annetun liittovaltiolain 4 §:n mukaisesti Venäjän pankilla on oikeus ottaa käyttöön pankeille ja luottolaitoksille erityisiä kirjanpito- ja raportointisääntöjä , jotka poikkeavat tällaisista yrityksiä koskevista säännöistä. . Erityinen tilikartta ja suuri määrä erikoisraportointia Venäjän keskuspankille tekevät mahdottomaksi käyttää perinteisiä kirjanpitojärjestelmiä pankeissa , joilla ei ole keinoja automatisoida tällaisten ilmoitusten vastaanottamista.
Lisäksi jatkuvat muutokset lainsäädännössä ja kirjanpitosäännöissä edellyttävät säännöllisiä ohjelmistoparannuksia. Tässä suhteessa tällaisten ohjelmistojen ulkomaisilla valmistajilla on vaikeuksia päästä näille markkinoille [2] .
Tätä edelsi pitkä historia vastaavien järjestelmien kehittämisestä Neuvostoliitossa. I. V. Urnevin mukaan voidaan erottaa useita vaiheita [3] :
Ensimmäiset ABS:t kehitettiin alan tutkimuslaitoksissa "Kiev operational day" ja "Tula operational day" [4] . Vuonna 1989 perustettu ProgramBank -yritys (ABS DOS-Complex, myöhemmin nimeltään Centaurus) [5] väittää olevansa vanhin olemassa oleva kaupallinen ABS-kehittäjä . Sen jälkeen Inversion ja ASOFT ilmestyivät markkinoille [4] .
Vuosina 1991-1992 Diasoft tuli markkinoille DiasoftBANKin [6] kanssa, joka nimettiin myöhemmin uudelleen Diasoft 4x4:ksi, vuonna 1993 - R-Style RS-Bankin kanssa ja muiden kehittäjien kanssa.
Tällaisten tuotteiden ensimmäiset versiot toimivat tuolloin suosituissa MS-DOS- ja Netware -käyttöjärjestelmissä , joissa käytettiin tiedostojärjestelmiä, kuten Clipper ja myöhemmin Btrieve DBMS , ja niissä oli tekstiliittymä [4] . ABS:n uudet versiot (ensimmäisten joukossa Athena ja Diasoft 5NT) kehitettiin graafisessa käyttöliittymässä käyttämällä tietokantajärjestelmiä, kuten Oracle Databasea , Sybasea ja myöhemmin Microsoft SQL Serveriä . Lisäksi ProgramBank ja ESCAP-M käyttivät tuotteissaan Caché DBMS: ää . Periaatteessa siirtyminen uusiin alustoihin saatiin päätökseen vuoteen 2000 mennessä.
Käännekohta markkinoiden kehityksessä oli pankkien ja luottolaitosten uuden tilikartan käyttöönotto vuonna 1998 [7] [8] . Jos siihen asti monet pankit käyttivät omaa kehitystään ABS:nä, uuden tilikartan käyttöönotto pakotti pankit siirtymään teolliseen ABS:ään. Tämän seurauksena vuonna 1997 ABS-kehittäjät kokivat uutta tilikarttaa valmistautuessaan myynnin kasvun, jonka ansiosta useimmat heistä selvisivät menestyksekkäästi kriisistä.
Vuodesta 2006 viiden suosituimman ABS-kehittäjän joukkoon kuuluivat Diasoft, R-Style, CFT , ProgramBank , Inversion ja UniSAB [2] . Uudet Athena -järjestelmät ja vähemmässä määrin BIS ja ABS Quorum ovat suosittuja myös suurissa pankeissa (vuodesta 2009) [9] . Ulkomaiset järjestelmät eivät ole kovin suosittuja, koska niitä on vaikea mukauttaa Venäjän lainsäädäntöön.
Yksi ABS:n toiminnan tarkoituksista on pankin työntekijöiden ja asiakkaiden henkilötietojen käsittely. Tässä tapauksessa ABS on luokiteltu henkilötietojen tietojärjestelmäksi (ISPD) ja se on suojattava liittovaltion lain 152-FZ "henkilötiedoista" vaatimusten mukaisesti .
Jos luottolaitos ottaa käyttöön Venäjän keskuspankin standardin STO BR IBBS , pankkimaksuprosesseja toteuttavaa ABS:ää ei pidetä ISPD:nä (normi on poissuljettu STO BR IBBS:n uudessa painoksessa)
Yleinen ongelma ABS:n kehittämisessä/hankinnassa on FSTEC-lisenssin puute tietoturvatyökalujen kehittämiseen ja FSB-lisenssin puute kryptografisten tietoturvatyökalujen kehittämiseen, mikä on Venäjän federaation liittovaltiolain 128 vastaista. -FZ "Tietyntyyppisten toimintojen lisensoinnista".