Bureau of credit Historis - organisaatio, joka tarjoaa palveluita luottotietojen muodostamiseen, käsittelyyn ja tallentamiseen sekä luottotietojen toimittamiseen [1] .
Modernien luottotoimistojen prototyyppi löytyy 1800-luvun erilaisista organisaatioista, joiden tarkoituksena oli kerätä ja välittää tietoa kaupallisista yrityksistä ja yksittäisistä kauppiaista. Kyse oli tiedoista, joita asiakas tarvitsee ollakseen varma mahdollisen liikekumppanin luotettavuudesta. Vastaavia luottotoimistoja oli myös Venäjällä 1900-luvun alussa, sekä yksityisinä yrityksinä (esim. Moskovan kaupallisten tutkimusten toimisto E.K. ja Moskovan teollisuusalueen Fabrikantov). Lisäksi tällaiset organisaatiot olivat jo tuolloin lainsäätäjien tiiviin huomion kohteena. [2]
Venäjän federaatiossa luottotietotoimisto nroliittovaltion lainja tarjoaakaupallinen organisaatio, joka onoikeussubjektilainsäädännön mukaisesti rekisteröityVenäjän federaationon mukaisesti sekä luottoraportteja ja niihin liittyviä palveluja. [3] . BKI varmistaa tietojen käsittelyn, tallentamisen ja välittämisen Venäjän lainsäädännön vaatimusten mukaisesti. Pääsy tietoihin avataan luottohistorian kohteena tai se avataan oikeudenkäynnin yhteydessä .
Venäjällä on 27.5.2022 alkaen 7 luottotietotoimistoa, jotka on rekisteröity CCCH-rekisteriin [4] .
Luottotoimistot tarjoavat pankeille seuraavat palvelut:
Tammikuusta 2021 lähtien Venäjälle on ilmestynyt erityisiä luottotoimistoja - päteviä luottotoimistoja. Pätevässä BKI:ssä on saatavilla tietoa lainanottajan keskimääräisen kuukausimaksun suuruudesta, mikä on tarpeen sen velkakuorman indikaattorin laskemiseksi [5] .
Kazakstanissa luottotoimistojen toimintaa säätelee Kazakstanin tasavallan laki, joka on päivätty 6. heinäkuuta 2004 nro 573-II "Luottotoimistoista ja luottohistorian muodostamisesta Kazakstanin tasavallassa" [6] . Vuodesta 2019 lähtien Kazakstanissa on kaksi luottotoimistoa: State Credit Bureau ja First Credit Bureau. Ensimmäinen on valtion omistama keskuspankin perustama yhtiö , toinen on täysin yksityinen kaupallinen yritys. Ne tarjoavat samoja palveluita keräämällä, käsittelemällä ja tarjoamalla tietoja lainoista.
Huolimatta siitä, että ensimmäinen "täysimääräinen" kaupallinen luottotoimisto Yhdysvalloissa perustettiin jo vuonna 1841, tällaisten organisaatioiden toimintaa sääntelevä erityinen laki (Federal Credit Reporting Act) ilmestyi vasta vuonna 1960. Vuonna 1997 annettiin tällä alalla uusi laki - Fair Credit Reporting Act. Yhdysvaltain suurimmat yksityiset luottotoimistot ovat Equifax (perustettu vuonna 1899), TransUnion (1969) ja Experian (1996). Suurimpien luottotoimistojen joukossa on myös vuonna 1841 perustettu Dun & Bradstreet (D&B) . Siinä työskentelivät myös Yhdysvaltain tulevat presidentit : A. Lincoln , W. Grant , G. Cleveland , W. McKinley . Dun&Bradstreet luottotietokanta kattaa yli 250 miljoonaa luottohistoriaa 222 maassa. Vuodesta 2008 lähtien D&B :n tytäryhtiö Interfax-Dun & Bradstreet LLC on toiminut IVY :ssä. Lisäksi Yhdysvalloissa toimii noin 300 pientä luottotoimistoa, jotka ovat yhdistyneet Association of Credit Bureausiksi, joka on toiminut vuodesta 1906 [7] .
Japanissa laajaan luottotoimistojen verkostoon kuuluu organisaatioita , kuten Japan Information Center Corporation (JIC tai Zenjoren ), joka perustettiin vuonna 1976 ja joka yhdistää 33 luottotoimistoa maan eri prefektuureissa ; Credit Information Center Corporation (CIC) - perusti vuonna 1984 luottokorttialan edustajat; Central Communication Bureau Corporation (CCB) - vuonna 1979 perustettu yritys, jolla on ulkomainen osuus; Tera Net Corporation - perustettu vuonna 1999; Japan Banking Personal Credit Information Center ( Zenginkyo ) on voittoa tavoittelematon organisaatio , joka perustettiin vuonna 1988 ja jonka omistaa Japan Bankers Association [7] .