Nykyaikaisissa venäläisissä julkaisuissa termillä " osuusvakuutus " voi olla kaksi merkitystä:
1) vakuutusosuuskuntien vakuutustoiminta;
2) omaisuusvakuutuksen tyyppi , jonka kohteena on osuuskuntien omaisuusetu [1] .
Vuodesta 1999 vuoteen 2012 vakuutusmarkkinoilla toimi vakuutusyhtiö Cooperative Insurance (LLC, numero yhtenäisessä vakuutusorganisaatioiden rekisterissä - 1069, Novosibirsk) [2] .
Venäjän federaatiossa maatalousvakuutusosuuskunnat voivat toimia vuoteen 2021 asti, minkä jälkeen maatalousvakuutusosuuskuntien on hankittava lupa keskinäiseen vakuutukseen tai ne on lopetettava [3] [4] [5] [6] .
Ulkomaisessa teoriassa ja käytännössä termiä "osuusvakuutus" käytetään viittaamaan sellaisten vakuutusorganisaatioiden toimintaan, joilla on organisaatio- ja oikeudellinen muoto kuluttajaosuuskunnalla (eli vakuutusosuuskunnat).
Markkinatalouteen perustuvien maiden vakuutusmarkkinoilla vakuutusosuuskunnat muodostavat tietyn segmentin keskinäistä vakuutusalaa . Vakuutusosuuskuntien ja keskinäisten vakuutusyhdistysten etujen yhteisyys ilmenee yhteisten vapaaehtoisten yhdistysten perustamisessa tiedon vaihtoon, yhteisten etujen turvaamiseen kansainvälisellä tasolla ja muuhun vastaavaan toimintaan. Tällainen yhteinen vapaaehtoinen yhdistys, Euroopan Keskinäisten Vakuutusyhtiöiden ja Vakuutusosuuskuntien liitto (AMICE), syntyi esimerkiksi tammikuussa 2008 kahden järjestön - Kansainvälisen Keskinäisten Vakuutusyhtiöiden Liiton (AISAM) ja Liiton Euroopan osuuskunnat ja keskinäiset vakuutusyhtiöt (ACME) [ 7] .
Venäjällä vakuutusosuuskunnat olivat laajalle levinneitä vuoteen 1917 asti. Neuvostoliiton aikana vakuutusosuuskunnat lakkautettiin vähitellen, kun vakuutustoimintaa harjoitettiin kaikissa muodoissaan ja muodoissaan valtion monopolista. Käsitettä "osuusvakuutus" käytettiin hallinto-komentotalouden aikana eri merkityksessä (ks. tämän artikkelin kohta 2).
Osuusvakuutusten elpyminen nyky-Venäjällä vakuutusosuuskuntien toimintana liittyy vuonna 1988 annettuun yhteistyölakiin, jonka mukaan osuuskunnat ja niiden liitot saivat perustaa osuuskuntavakuutuslaitoksia, määrittää vakuutusosuuskuntien ehdot, menettelyt ja tyypit. vakuutus [8] . Ensimmäinen itsenäinen (ei-valtiollinen) vakuutusyhtiö ASKO perustettiin vuonna 1988 täsmälleen osuuskunnan muodossa [9] , ja vuonna 1989 vakuutusosuuskunnat "ASKO", "Tsentrrezerv" ja "Progress" perustivat ensimmäisen vakuutusliiton. - Neuvostoliiton vakuutusjärjestöjen liitto (ASSO) [10] .
Nykyaikaisilla Venäjän vakuutusmarkkinoilla ei ole vakuutusosuuskuntia . Venäjän federaation "Maatalousyhteistyötä koskevassa laissa" säädetään, että vakuutusosuuskuntien perustamis- ja toimintamenettelyä olisi säänneltävä erityislailla, jotka määrittelevät vakuutusosuuskuntien perustamis- ja toimintamenettelyn. Ennen kuin tällainen laki on hyväksytty, Venäjän federaatiossa ei ole riittäviä lainsäädännöllisiä perusteita keskinäisten vakuutusorganisaatioiden olemassaololle, joiden oikeudellinen muoto on "kuluttajavakuutusosuuskunta".
On huomattava, että periaatteessa Venäjän nykyiset säädökset mahdollistavat vakuutusosuuskuntien luokittelun keskinäisiksi vakuutusorganisaatioiksi . Esimerkiksi organisaatio- ja oikeudellinen muoto " kuluttajaosuuskunta " viittaa voittoa tavoittelemattomiin järjestöihin Venäjän federaation siviililain mukaan. Artiklan 1 kohdassa 116 ch. Venäjän federaation siviililain 4 §:ssä "kuluttajaosuuskunta" todetaan, että "kuluttajaosuuskunta on kansalaisten ja oikeushenkilöiden vapaaehtoinen yhdistys, joka perustuu jäsenyyteen osallistujien aineellisten ja muiden tarpeiden tyydyttämiseksi. yhdistämällä jäsentensä kiinteistöosuudet." Tässä kansalaisten ja oikeushenkilöiden yhdistyksen päätavoitteena on heidän tarpeidensa tyydyttäminen; vakuutusosuuskunnan perustamisen tapauksessa tämä on osuuskunnan jäsenten omaisuusetujen vakuutusturvan tarve . Lain mukaan minkä tahansa kuluttajaosuuskunnan (siis vakuutuksen) jäsenet sekä keskinäisen vakuutusyhtiön jäsenet ovat yhteisvastuullisesti toissijaisia osuuskunnan velvoitteista kunkin jäsenen lisäosuuden maksamattomassa osassa. osuuskunnan [11] .
Kuluttajaosuuskunnan johtamismenettely, osuuskunnan hallintoelinten kokoonpano ja toimivalta määräytyvät sen työjärjestyksen mukaan, joten keskinäisen vakuutusyhtiön hallintomenettelyä vastaavasta menettelystä voidaan vahvistaa.
Venäjän lainsäädännön mukaan kuluttajaosuuskunnan ja keskinäisen vakuutusyhtiön erot ovat siinä, että osuuskunta syntyy jäsentensä yhdistämän omaisuusosuudet; Osuuskunnan omaisuus jakautuu osakkeisiin ja tuloihin. Keskinäisessä vakuutusyhtiössä omaisuutta ei jaeta osakkeisiin. Lisäksi Venäjän federaation siviililain 116 §:n 5 momentissa säädetään, että tulot, jotka kuluttajaosuuskunta saa osuuskunnan lain ja peruskirjan mukaisesti harjoittamasta yritystoiminnasta, jaetaan sen jäsenten kesken.
Tällaisten organisatoristen ja oikeudellisten muotojen, kuten keskinäisen vakuutusyhtiön ja kuluttajaosuuskunnan (kun ne vakuuttavat jäseniään) väliset erot eivät siis liity vakuutustuotteiden luomismenetelmään , vaan niiden pääoman jakautumiseen tai jakamattomuuteen. järjestöt osakkeiksi sekä kunkin organisaation jäsenten oikeudet saada muita maksuja kuin vakuutuskorvauksia.
On tärkeää, että sekä OBC:ssä että kuluttajaosuuskunnassa voiton tekeminen ei ole päätavoite. Vakuutusosuuskunnan jäsenet sekä OBC:n jäsenet yhdistyvät varmistaakseen omaisuusetujensa vakuutusturvan.
Venäjän federaation keskinäistä vakuutusta koskevan lain [12] säännökset sallivat kuitenkin vain yhden keskinäistä vakuutusta harjoittavan vakuutuksenantajan organisatorisen ja oikeudellisen muodon - keskinäisen vakuutusyhtiön .
Käsitteen "osuusvakuutus" toinen merkitys on osuuskuntien omaisuuden vakuutus.
Tämä arvo muodostui ja sitä käytettiin laajasti kotimaisessa tieteessä ja käytännössä 1900-luvun 20-luvulla. vuoteen 1931 asti, eli siihen aikaan, jolloin venäläiset osuuskunnat saivat vakuuttaa omaisuutensa vastavuoroisesti. "Kuluttajaosuuskuntien kiinteistövakuutuksen jäänteiden" likvidaatiodirektiivin jälkeen "osuusvakuutusten" käsite säilytettiin "osuuskuntien omaisuusvakuutuksen" merkityksessä ja sitä käytettiin tässä merkityksessä seuraavien vuosikymmenien ajan. . Samalla sitä pidettiin eräänlaisena keskinäisenä vakuutuksena.
On huomattava, että tässä mielessä termi "osuuskunta" ei määrittele vakuutuksenantajan , vaan niiden vakuutuksenottajien organisatorisen ja oikeudellisen muodon, jotka vakuuttavat omaisuusetunsa keskinäisen vakuutusmenetelmän perusteella. Tässä mielessä tämä käsite ei heijasta vakuutusosuuskunnan erityispiirteitä yhtenä keskinäisille vakuutusorganisaatioille ominaisista organisatorisista ja oikeudellisista muodoista.
Lisäksi tämä merkitys ei vastaa tämän termin hyväksyttyä kansainvälistä ymmärrystä.
Logvinova IL Keskinäinen vakuutus keinona luoda vakuutustuotteita Venäjän taloudessa. M.: Ankil, 2010. - 248 s. — ISBN 978-5-86476-324-7