Laina yksityishenkilöille

Yksityishenkilölaina (vähittäislaina) on laina , joka myönnetään väestölle henkilökohtaisiin tarpeisiin [1] , esimerkiksi auton, kodinkoneiden, kiinteistön jne. ostoon. Vähittäislainan käsite on sama kuin termi "vähittäiskauppa" [2] .

Tämä määritelmä on myös sisällöltään lähellä termiä kulutusluotto (mikä tahansa laina , jonka lainanottaja ottaa käyttääkseen saamansa varat mihin tahansa, lukuun ottamatta toimintaa, joka voi tuottaa voittoa ) [3] . On huomattava, että monet asiantuntijat pitävät kulutusluottoa eräänlaisena vähittäisluottona, mutta on muitakin mielipiteitä, joskus kulutusluotto rinnastetaan arvon suhteen vähittäisluottoon [4] .

Vähittäisluoton kehityksen päävaiheet Venäjällä

2000-luvun alkuun asti tämäntyyppinen pankkitoiminta oli lapsenkengissään [5] .

Asiantuntijat kutsuvat kuitenkin ajanjaksoa 2005–2008 todelliseksi luottobuumiksi [6] . Pankit lisäsivät aktiivisesti vähittäissalkkujaan Venäjän kansalaisten vakavaraisuuden heikkenemisen sekä pankki- ja luottoorganisaatioiden ja -palveluiden määrän valtavan kasvun vuoksi [7] .

Vuonna 2005 venäläiset pankit myönsivät lisää lainoja yli biljoona ruplaa. Vuoden 2008 kriisillä oli kuitenkin voimakas negatiivinen vaikutus markkinoihin. Seuraavina vuosina monet toimijat lopettivat toimintansa tässä lainasegmentissä syystä tai toisesta. Johtajat pitivät kuitenkin asemansa ja tänään alettiin jälleen kiinnittää erityistä huomiota yksityishenkilöiden lainaamiseen.

Lainatyypit

Lainauksen tarkoituksen mukaan:

• Laina kulutustarpeisiin ( kulutusluotto ) on lainaa yksityishenkilöille välttämättömien vähäarvoisten tavaroiden ostamiseksi (yleensä enintään 100 tuhatta ruplaa). Tämän tyyppiselle lainalle on ominaista korkeat korot ja pienet määrät, jotka tarjotaan lainana lainanottajalle. Tämän pankkituotteen valikoima on hyödykelaina, joka myönnetään tietyn tuotteen ostamiseen, useimmiten luottolaitosten työntekijöiden vähittäismyyntipisteissä.
• Autolaina  - laina auton ostoon, myönnetään 70-100% ajoneuvon hinnasta; Pääsääntöisesti ostettu auto toimii lainan vakuutena. Myös autolaina on eräänlainen kulutuslaina, kun pankki myöntää kohdelainan auton hankintaan. Lainasopimuksen mukaan saatua summaa ei voi käyttää muuhun. Useimmiten se siirretään suoraan sen auton myyjälle, jolta päätät ostaa ajoneuvon.
• Asuntolaina  on laina asunnon (asunnon, talon) hankintaan sekä jälki- että ensimarkkinoilla [8] . Asuntolainatyyppi on asuntolainakulutuslaina. Se on yhdistelmä merkkejä ja asuntolainaa ja kulutuslainaa. Esimerkiksi jotkut pankit myöntävät suuria lainoja mihin tahansa tarkoitukseen, myös kuluttajakäyttöön, 300 tuhannesta ruplasta 25 miljoonaan ruplaan lainanottajan omistamien kiinteistöjen vakuutena [9] .
• Muu kuin tarkoituksellinen laina kuluttajien tarpeisiin - pankki myöntää lainanottajalle varoja mihin tahansa tarkoitukseen [10] . Tämän pankkituotteen erikoislaji on luottokortti, henkilökohtainen maksu- ja selvitysasiakirja henkilökohtaisen muovikortin muodossa, jonka myöntänyt pankki myöntää asiakkailleen muita kuin käteismaksuja varten, heidän ostaessaan tavaroita ja palveluita luotolla vähittäiskauppaverkosto [11] .
• Vähittäislainoja on muitakin – lainoja koulutukseen, virkistykseen, kiireellisiin tarpeisiin jne.

Takaisinmaksutavan mukaan: [4]

• Laina, joka maksetaan takaisin erissä (esimerkiksi asuntolaina);
• Kerrallaan takaisin maksettava laina (esimerkiksi ei-tarkoituksellinen pikalaina).

Vakuuksien saatavuuden mukaan: [12] .

• Vakuudettomat lainat (esimerkiksi kiireellisiin tarpeisiin)
• Laina, johon pankki vaatii vakuuksia (auto, asunto jne.).

Tämänhetkinen tilanne

Vuoden 2011 alussa Venäjän pankkijärjestelmän vähittäislainojen kokonaismäärä oli 3,93 biljoonaa ruplaa. [13] .

Keskimäärin pankki saa yksityisasiakkaalta tuloja 140-160 euroa (vertailun vuoksi Keski-Euroopassa tämä luku on 240-260). Venäläisten pankkien toiminnalle tässä segmentissä ovat korkeat transaktiokustannukset. Lisäksi merkittävä ongelma on edelleen pankkipalvelujen heikko saatavuus väestölle [6]

Venäjän markkinajohtajat:

Pankit yksityishenkilöiden luotonannossa vuonna 2011 [14]

Tärkeimmät trendit:

• ostovelkojen uudelleenjärjestely (mukaan lukien laina-ajan pidentäminen kuukausimaksun pienentämiseksi) [15] ;
• painopistealueita ovat kortit ja kulutuslainat [16] ;
• kevennetään lainaehtoja lähes kaikille vähittäisluoton pankkituotteille;
• valtion omistamien pankkien osuuden kasvu markkinoilla [17] ;
• luottotehtaiden perustaminen;
• RBS:n ja Internet-pankkitoiminnan kehittäminen [18] .

Muistiinpanot

1. ↑ Lainaus yksityishenkilöille . Haettu 13. syyskuuta 2011. Arkistoitu alkuperäisestä 2. elokuuta 2011. (määrätön)
2. ↑ Pankkitoiminnan terminologinen näkökohta väestölle lainaamiseen (pääsemätön linkki) . Haettu 13. syyskuuta 2011. Arkistoitu alkuperäisestä 19. joulukuuta 2007. (määrätön) 
3. ↑ Lainaustyypit yksityishenkilöille ja oikeushenkilöille . Haettu 13. syyskuuta 2011. Arkistoitu alkuperäisestä 5. maaliskuuta 2014. (määrätön)
4. ↑ 1 2 Pankkitoiminta . Haettu 13. syyskuuta 2011. Arkistoitu alkuperäisestä 28. kesäkuuta 2012. (määrätön)
5. ↑ Vähittäisluoton trendit 2000-luvulla . Haettu 13. syyskuuta 2011. Arkistoitu alkuperäisestä 4. maaliskuuta 2012. (määrätön)
6. ↑ 1 2 Asiantuntija: Unohda Easy Profits . Haettu 13. syyskuuta 2011. Arkistoitu alkuperäisestä 23. joulukuuta 2011. (määrätön)
7. ↑ Banki.ru . Haettu 13. syyskuuta 2011. Arkistoitu alkuperäisestä 10. huhtikuuta 2014. (määrätön)
8. ↑ Talo lainassa . Haettu 13. syyskuuta 2011. Arkistoitu alkuperäisestä 21. heinäkuuta 2011. (määrätön)
9. ↑ Kuluttajakysymyksiä kulutuslainoista . Haettu 13. syyskuuta 2011. Arkistoitu alkuperäisestä 10. huhtikuuta 2012. (määrätön)
10. ↑ Laina kuluttajien tarpeisiin (pääsemätön linkki) . Haettu 13. syyskuuta 2011. Arkistoitu alkuperäisestä 13. syyskuuta 2011. (määrätön) 
11. ↑ Yandex-sanakirjat arkistoitu 27. marraskuuta 2010 Wayback Machinessa  (linkki ei ole käytettävissä 23.5.2013 lähtien [3441 päivää])
12. ↑ Kulutuslainat: Mitä tarvitaan vaaditun saamiseen. lainata? . Käyttöpäivä: 13. syyskuuta 2011. Arkistoitu alkuperäisestä 27. lokakuuta 2011. (määrätön)
13. ↑ Kommersant . Haettu 13. syyskuuta 2011. Arkistoitu alkuperäisestä 4. maaliskuuta 2016. (määrätön)
14. ↑ Lainat fyysisille. henkilöt 1.1.2011 (linkki ei käytettävissä) . Haettu 7. lokakuuta 2018. Arkistoitu alkuperäisestä 12. heinäkuuta 2014. (määrätön) 
15. ↑ Jälleenlainaus mekanismina ongelmavelkojen ratkaisemiseksi . Haettu 13. syyskuuta 2011. Arkistoitu alkuperäisestä 20. syyskuuta 2011. (määrätön)
16. ↑ Venäläinen talouslehti: lainat halpenevat . Haettu 13. syyskuuta 2011. Arkistoitu alkuperäisestä 11. marraskuuta 2011. (määrätön)
17. ↑ Vähittäiskaupan kiista (pääsemätön linkki) . Haettu 13. syyskuuta 2011. Arkistoitu alkuperäisestä 17. helmikuuta 2020. (määrätön) 
18. ↑ Aseta vähittäismyynti kuljettimelle . Haettu 13. syyskuuta 2011. Arkistoitu alkuperäisestä 19. marraskuuta 2011. (määrätön)