Mikrolaina on eräänlainen laina , jota säätelee Venäjän federaation siviililain 42 luku.
Vuodesta 2011 lähtien Venäjän federaatiossa mikrolainoja myöntävien organisaatioiden toimintaa on säännelty 2. heinäkuuta 2010 annetulla liittovaltion lailla nro 151 "Mikrorahoitustoiminnasta ja mikrorahoitusorganisaatioista" .
Monilla mikrolainaorganisaatioilla on alhaiset asiakirjavaatimukset ja erittäin korkeat lainakorot, kuten 1 % päivässä (365 % vuodessa). Aikaisemmin hinnat saattoivat nousta 1,5-2,5 %:iin päivässä, mikä vastaa 600-900 % vuodessa). [yksi]
Mikroluottojen suhteellisen korkeaa korkotasoa kompensoi tärkeä tekijä, joka tekee mikrolainoista houkuttelevia sekä yksityishenkilöille että pienille yrityksille – yksinkertaistetut lainanhakumenettelyt. Mikrorahoitusorganisaatiot suhtautuvat lainojen turvaamiseen pankkeihin verrattuna paljon joustavammin.
Vuodesta 2019 lähtien mikrolainan keskimääräinen koko Venäjällä on 14,5 tuhatta ruplaa [2] .
Liittovaltion laissa "Mikrorahoitustoiminnasta ja mikrorahoitusorganisaatioista" nro 151, päivätty 2. heinäkuuta 2010, määritellään mikrorahoitusorganisaatioille merkittäviä rajoituksia, jotka liittyvät lainojen myöntämiseen ja hankkimiseen [3] :
Liittovaltion laki nro 554, 27. joulukuuta 2018 Liittovaltion laissa määritellään merkittäviä rajoituksia mikrorahoitusorganisaatioille, jotka liittyvät lainojen myöntämiseen ja saamiseen [4] :
29. tammikuuta 2018 Valko -Venäjällä toimi 14 mikrorahoitusorganisaatiota, ja 1. huhtikuuta 2018 alkaen niiden myöntämille mikrolainoille asetettiin vuotuiset marginaalikorot (100–200 % erityyppisille lainanantajille) [5] :
Ukrainassa on valtion rahoituslaitosrekisterin mukaan 6.1.2020 mennessä rekisteröity 1045 rahoitusyhtiötä, joilla on oikeus myöntää mikrolainoja [ 6] .
Kazakstanissa rahalaitosten toimintaa säätelee 26. marraskuuta 2012 päivätty Kazakstanin tasavallan laki mikrorahoitusorganisaatioista nro 56-V [7](sellaisena kuin se on muutettuna 2. huhtikuuta 2019) [8] . Kazakstanin tasavallan presidentti K. Tokajev allekirjoitti 26. kesäkuuta 2019 lain ”Toimenpiteistä Kazakstanin tasavallan kansalaisten velkataakan keventämiseksi”, jonka mukaan pankkien ja rahalaitosten velat poistetaan lähes 500 000 köyhää kazakstanilaista lainanottajaa [9] .
Johtuen epätasapainoisesta keskittymisestä luotonantoon mikrosäästöjen kustannuksella sekä halusta yhdistää länsimaiset sijoittajat sektoriin, on kehitetty vertaisalustoja lisäämään mikroluottojen saatavuutta yksittäisten lainanantajien kautta kehittyneissä maissa. Verkossa on syntymässä uusia alustoja, jotka yhdistävät lainanantajat mikroyrittäjiin (vertaissponsoreihin), kuten MYC4, Kiva, Zidisha, myELEN, Opportunity International ja Micro Loan Fund. Toinen Internetin mikrolainaaja, United Prosperity, käyttää muunnelmaa perinteisestä mikroluottomallista; United Prosperityn kanssa mikrolainanantaja antaa takuun paikalliselle pankille, joka sitten lainaa mikroyrittäjälle kaksinkertaisen summan. Vuonna 2009 yhdysvaltalaisesta voittoa tavoittelemattomasta Zidishasta tuli ensimmäinen peer-to-peer-mikrolaina-alusta, joka yhdistää lainanantajat ja lainanottajat suoraan kansainvälisten rajojen yli ilman paikallisia välittäjiä [10] .
Kivan vertaisverkkoalustan kautta kanavoitu volyymi on noin 100 miljoonaa dollaria marraskuussa 2009 (Kiva lainaa noin 5 miljoonaa dollaria kuukaudessa) [11] . Vertailun vuoksi mikroluottojen tarve vuoden 2006 lopussa on noin 250 miljardia dollaria. Useimmat asiantuntijat ovat samaa mieltä siitä, että nämä varat olisi hankittava paikallisesti mikrorahoituksen lähdemaista transaktiokustannusten ja valuuttakurssiriskien vähentämiseksi.
Vertaissivustoilla on ollut tiedonantoongelmia, ja joissakin lainanottajien korkoraporteissa on käytetty kiinteäkorkoista menetelmää pankin tavanomaisen vuosikoron sijaan. Kiinteiden korkojen käyttö, jonka säännellyt rahoituslaitokset ovat kieltäneet kehittyneissä maissa, voi hämmentää yksittäiset lainanantajat uskomaan, että heidän lainanottajansa maksaa alhaisempaa korkoa kuin he todellisuudessa maksavat [12] . Kesällä 2017 osana keskuspankin ja Yandexin yhteistä projektia. Yandex-hakukone, joka ilmoittaa kuluttajalle, että yrityksen rahoituspalveluita tarjotaan merkityllä sivustolla, jolla on mikrorahoitusorganisaation asema [12] .