Rakennussäästöpankki (tai taloyhtiö ) on erikoistunut pankki . Rakennussäästöpankin kohdistettujen asuntolainojen resurssien lähteenä ovat kansalaisten maksut, lainanottajan asuntolainan käyttömaksut sekä valtion palkkio, joka maksetaan rakennussäästösopimuksen mukaisesti edellyttäen, että tallettaja on sijoitti tililleen tietyn summan vuoden aikana. Rakennussäästöpankin tallettaja voi saada asuntolainaa vasta tietyn ajan (yleensä usean vuoden) kuluttua, jonka aikana hän teki kuukausitalletuksia sopimuksessa määritellyn summan verran. Korot (sekä talletusten että lainojen) ovat kiinteät koko sopimuksen keston ajan.
Asuntolainan takaisinmaksu suoritetaan rakennussäästösopimuksessa määritellyssä ajassa. Lainan takaisinmaksuaika on yleensä 12 vuotta. Korot ovat yleensä 5-6 % vuodessa (keskimäärin 4 % markkinakorkojen alapuolella).
Saksassa säästöpankkeja ( saksaksi bausparkasse ) alkoi syntyä kaivoskyliin 1700-luvun lopulla . Heidän toimintansa organisoitiin seuraavan periaatteen mukaisesti: jos yhden talon rakentaminen vaati 10 tuhatta rahayksikköä ja jokainen, joka halusi hankkia oman asunnon, voisi säästää vain tuhat vuodessa, niin hän voisi rakentaa asunnon vasta sen jälkeen, kun 10 vuotta. Jos kymmenen tällaisen hakijan säästöjä yhdistetään , yksi heistä voisi ostaa asunnon vuodessa, toinen kahdessa jne. Kaikki paitsi viimeinen voittaa. Tätä kompensoi se, että ensimmäinen rakentaja maksaa velan takaisin hieman enemmän kuin tuhat ja jokainen seuraava hieman vähemmän. Siten se, joka myöhemmin rakentaa, saa asunnon jonkin verran halvemmalla.
Nykyaikaiset rakennussäästöt ovat erikoistuneet lainaamaan talon tai asunnon rakentamista, ostoa, saneerausta [1] . Vuoden 2009 lopussa Saksassa oli 14 yksityistä ja 10 valtion rakennussäästöpankkia [2] .
Vaikka asuntorakentamisen säästöjärjestelmä sai alkunsa jo vuonna 200 eaa. e. Kiinassa ensimmäinen rakennussäästöpankki perustettiin vuonna 1775 Birminghamissa (Englanti). Ensimmäisen saksalaisen SSK:n - "Stroysberkassa kaikille" (Bausparkasse für Jedermann) - perusti pastori Friedrich von Bodelschwing vuonna 1885. SSK-järjestelmä kuitenkin kehitettiin Saksassa 1920-luvulla ensimmäisen maailmansodan jälkeen . 1930-luvun lopulla perinteinen järjestelmä purettiin, kun arvalla päätettiin, missä järjestyksessä rakennussäästöpankkien tallettajat saavat lainaa kiinteistöjen hankintaan . Tämä järjestelmä korvattiin arviointijärjestelmällä, jossa lainan myöntämisaika määräytyy sen mukaan, kuinka tallettaja kerää varoja rakennussäästöpankkiin.
Yksi ensimmäisistä nykyaikaisista rakennussäästöpankeista Saksassa oli Schwaebisch Hall (Schwäbisch Hall), jonka perusta luotiin Kölnin kaupungissa 16. toukokuuta 1931. Vuoden 1932 loppuun mennessä Schwaebisch Hall , jonka nimi oli silloin Deutscher Bausparer AG , oli tehnyt jo 717 sopimusta. Schwaebisch Hall sai nykyaikaisen nimensä vuonna 1944, kun se joutui muuttamaan samannimiseen pikkukaupunkiin. Vuonna 1952 valtio päättää maksaa vakuutusmaksuja tallettajille , ja vuonna 1972 Saksassa hyväksyttiin laki säästöpankkien rakentamisesta. Vuonna 1992 Schwaebisch Hall avaa Slovakiaan tytäryhtiön - "First Construction Savings Bank" ( Prvá stavebná sporitel'ňa, as - PSS).
Kestävät sopimussäästöjärjestelmät käyttöön:
Preussissa vuosien 1783 ja 1872 säädösten mukaan;
Itävallassa - vuoden 1811 siviililaki ja vuoden 1871 peruskirja ;
Saksin osavaltiossa vuoden 1843 peruskirjan ja vuoden 1863 lain mukaan.
Jos asuntolaina Venäjällä tällä hetkellä[ milloin? ] on saatavilla vain 7 %:lle väestöstä, sitten SSC - 25-30 % . Asuntolainaa voivat yleensä käyttää vain ne kansalaiset, joiden kuukausitulot ovat 40 000-50 000 ruplaa. Lainan saamiseksi SSC:ssä riittää 20 000 ruplan tulot.
Venäjällä vuonna 2008 lakiesitys "rakennussäästöpankeista" jätettiin duuman käsiteltäväksi [3] . Oletettiin, että duuma voisi pian hyväksyä sen ja tulla voimaan kesällä 2008. Seuraavina vuosina SSC-laskut hylättiin kolme kertaa. Neljäs tällainen lakiesitys annettiin toukokuussa 2016 [4] [5] .
Siksi[ mitä? ] Lakiehdotuksen mukaan rakennussäästöpankki (SSK) perustetaan ja toimii erikoispankina. Säästöpankkien rakentamisen toimintaperiaate on seuraava. Sijoittaja, joka päättää tallettaa rahaa SSC:hen, kerää tietyksi ajaksi (vähintään 24 kk) 50 % arvioidusta summasta, jota hän tarvitsee asumistarpeisiin: asunnon ostoon, remonttiin, asuntolainamaksuun, asuntolainan lisämaksuihin. vaihto isoon asuintilaan. Samaan aikaan tästä summasta kertyy 2-3% vuodessa, ja myös, kuten laskussa ehdotetaan, valtio maksaa jokaiselle tallettajalle vuosittaisen bonuksen, joka on 20% kertyneestä varoista (mutta enintään 14 000 ruplaa). Kun tallettajan tilille kertyy 50 % vaaditusta summasta, hän saa SSC:ltä lainaa 5-6 % vuodessa. On tärkeää, että SSC-järjestelmään kuuluvat kaikki valtion asunto-ohjelmat: asuminen nuorille perheille, asumistodistukset sotilashenkilöstölle ja tuet. Rakennussäästöpankit ovat siis yksityinen luottolaitos valtion valvonnassa ja suojeluksessa.
Venäjällä tänään[ milloin? ] toiminnoiltaan ja tavoitteiltaan lähin CSC on Kansalaisten Luottokuluttajaosuuskunta (CCCC). Jos säästöpankkeja koskeva laki hyväksytään, nykyiset KKG:t voidaan järjestää uudelleen SSK:iksi, mikä parantaa niiden nykyisten osakkeenomistajien olosuhteita.