Pankkitoiminta

Pankkitoimintaan kuuluu: 1) varojen houkutteleminen yksityishenkilöiltä ja oikeushenkilöiltä talletuksina (vaatimuksen mukaan ja määräajaksi); 2) tämän pykälän ensimmäisen osan 1 kohdassa tarkoitettujen houkutettujen varojen sijoittaminen omaan lukuunsa ja omalla kustannuksellaan; 3) yksityishenkilöiden ja oikeushenkilöiden pankkitilien avaaminen ja ylläpito; 4) rahansiirtojen toteuttaminen yksityishenkilöiden ja oikeushenkilöiden puolesta, mukaan lukien kirjeenvaihtajapankit, heidän pankkitiliensä kautta; (sellaisena kuin se on muutettuna liittovaltion lailla nro 162-FZ, 27. kesäkuuta 2011) (katso teksti edellisessä painoksessa) 5) varojen, vekselien, maksu- ja selvitysasiakirjojen kerääminen sekä käteispalvelut yksityishenkilöille ja oikeushenkilöille; 6) ulkomaan valuutan osto ja myynti käteisellä ja muulla kuin käteisellä; ConsultantPlus: huomautus. Pankit, joilla on 6.1.2018 alkaen talletusten ja jalometallien sijoittamisoikeuden myöntävä toimilupa, ovat oikeutettuja suorittamaan pankkitoimia jalometalleilla ilman lisälupaa (FZ, 26.7.2017 N 212-FZ). 7) yksityishenkilöiden ja oikeushenkilöiden jalometallien houkutteleminen talletuksiin (vaatimuksen mukaan ja määräajaksi), lukuun ottamatta jalometalleista valmistettuja kolikoita; (lauseke 7 sellaisena kuin se on muutettuna liittovaltion lailla nro 212-FZ, 26. heinäkuuta 2017) (katso teksti edellisessä painoksessa) 7.1) tämän osan lausekkeessa 7 määriteltyjen lainattujen jalometallien sijoittaminen omaan lukuunsa ja omaan lukuunsa kulut; (Kohta 7.1 otettiin käyttöön liittovaltion lailla nro 212-FZ, 26. heinäkuuta 2017) 7.2) yksityishenkilöiden ja oikeushenkilöiden jalometallipankkitilien avaaminen ja ylläpitäminen, lukuun ottamatta jalometalleista valmistettuja kolikoita; (Kohta 7.2 otettiin käyttöön liittovaltion lailla nro 212-FZ, 26. heinäkuuta 2017) 7.3) siirtojen tekeminen yksityishenkilöiden ja oikeushenkilöiden, mukaan lukien kirjeenvaihtajapankkien, puolesta heidän jalometallipankkitiliensä kautta; (Kohta 7.3 otettiin käyttöön liittovaltion lailla nro 212-FZ, 26. heinäkuuta 2017) Huomautus: Liittovaltion lain nro 249-FZ, 26. heinäkuuta 2019, voimaantulon yhteydessä luottolaitosten peruskirjaan ei tehdä muutoksia ja heidän pankkitoimilupansa on vaihdettava , mikä osoitti pankkitoiminnan pankkitakausten myöntämiseksi. 8) raukesi 1.10.2019 alkaen. - Liittovaltion laki, 26. heinäkuuta 2019 N 249-FZ; (ks. teksti edellisessä sanamuodossa) 9) rahansiirtojen tekeminen avaamatta pankkitilejä, mukaan lukien sähköinen raha (paitsi postiosoitukset). (lauseke 9, sellaisena kuin se on muutettuna liittovaltion lailla nro 162-FZ, 27. kesäkuuta 2011) (katso teksti edellisessä painoksessa)

Maittain

Venäjä

Venäjän federaation lainsäädännön mukaan pankkitoiminta on sisällytetty avoimeen luetteloon toiminnoista, joiden suorittamisoikeus on pankkitoimiluvan perusteella luottolaitoksilla .

Pankeista ja pankkitoiminnasta annetun liittovaltion lain mukaisesti pankkitoimintaan kuuluvat :

1. varojen houkutteleminen yksityishenkilöiltä ja oikeushenkilöiltä talletuksina (vaatimuksen mukaan ja tietyksi ajaksi);
2. yksityishenkilöiden ja oikeushenkilöiden houkutettujen varojen sijoittaminen omaan lukuunsa ja omalla kustannuksellaan;
3. Yksityishenkilöiden ja oikeushenkilöiden pankkitilien avaaminen ja ylläpito;
4. rahansiirtojen toteuttaminen yksityishenkilöiden ja oikeushenkilöiden, mukaan lukien kirjeenvaihtajapankkien, puolesta heidän pankkitilien kautta;
5. varojen, vekselien , maksu- ja selvitysasiakirjojen kerääminen sekä käteispalvelut yksityishenkilöille ja oikeushenkilöille;
6. ulkomaan valuutan osto ja myynti käteisellä ja muulla kuin käteisellä ;
7. yksityishenkilöiden ja oikeushenkilöiden jalometallien houkutteleminen talletuksiin (vaatimuksen mukaan ja tietyksi ajaksi), lukuun ottamatta jalometalleista valmistettuja kolikoita;
8. rahansiirtojen toteuttaminen avaamatta pankkitilejä, mukaan lukien sähköinen raha (paitsi postimääräykset).

Luottolaitoksella on lueteltujen pankkitoimintojen lisäksi oikeus suorittaa seuraavat liiketoimet:

1. takuiden myöntäminen kolmansille osapuolille, jotka mahdollistavat velvoitteiden täyttämisen käteisellä;
2. oikeuden hankkiminen vaatia kolmansilta osapuolilta velvoitteiden täyttämistä käteisellä;
3. Rahastojen ja muun omaisuuden hallinta yksityisten ja oikeushenkilöiden kanssa tehdyn sopimuksen perusteella;
4. liiketoimien suorittaminen jalometallien, jalometalleista valmistettujen kolikoiden kanssa Venäjän federaation lainsäädännön mukaisesti;
5. erityisten tilojen tai niissä olevien kassakaappien vuokraus yksityishenkilöille ja oikeushenkilöille asiakirjojen ja arvoesineiden säilyttämistä varten;
6. leasing-toiminta;
7. Konsultointi- ja tiedotuspalvelujen tarjoaminen;
8. pankkitakausten myöntäminen.
9. muut Venäjän federaation lainsäädännön mukaiset liiketoimet. [yksi]

Kaikki pankkitoiminnot ja muut liiketoimet suoritetaan ruplissa ja Venäjän pankin asianmukaisen lisenssin läsnä ollessa  - ulkomaan valuutassa. Venäjän keskuspankki vahvistaa pankkitoiminnan harjoittamista koskevat säännöt, mukaan lukien säännöt niiden materiaalisesta ja teknisestä tuesta.

Maailman kauppajärjestön (WTO) terminologian mukaan nämä pankkitoiminnot liittyvät pankkipalveluihin [2] .

Median tietojen mukaan Venäjän keskuspankki on valmis sallimaan suurten mikrorahoitusyhtiöiden muuttua toiminnallisesti rajoitetuiksi pankeiksi . Näin he voivat rahoittaa toimintansa väestön kustannuksella ilman rajoituksia. Totta, sinun on maksettava tästä tiukempien sääntelyvaatimusten ja alhaisemman liiketoiminnan kannattavuuden avulla. Kuten Venäjän keskuspankki huomautti, "on tunne siirtyä" eri liigaan "yrityksille, jotka ovat valmiita tarjoamaan asiakkaille useita pankkipalveluita . Niistä tilien avaaminen , lainojen myöntäminen suuremmille summille kuin rahalaitokset, takuiden myöntäminen, valuutanvaihto , pankkikortit ja rahansiirrot , varojen houkutteleminen väestöstä ilman rajoituksia (mikrorahoitusorganisaatiot voivat houkutella varoja kansalaisilta vain suuria määriä - 1,5 miljoonasta ruplasta). - Kommersant). [3] [4]

Tutkimusten mukaan venäläisten pankkipalvelujen käyttöaste on seuraava:

Taulukko: "Mitä rahoituspalveluita käytät tällä hetkellä henkilökohtaisesti?", % (koko venäläinen tutkimus, №=2000) [5]

Katso myös

• Pankkien selvitystoiminta

Muistiinpanot

1. ↑ Liittovaltion laki, 2. joulukuuta 1990 N 395-1 (muutettu 1. huhtikuuta 2022) "Pankeista ja pankkitoiminnasta", 5 artikla
2. ↑ WTO:n osaamiskeskus . Haettu 4. kesäkuuta 2015. Arkistoitu alkuperäisestä 21. toukokuuta 2015. (määrätön)
3. ↑ Pankit rajoitetuilla vaihtoehdoilla . Haettu 24. lokakuuta 2016. Arkistoitu alkuperäisestä 20. lokakuuta 2016. (määrätön)
4. ↑ Keskuspankki voi sallia rahalaitosten muuttuvan "alueelliseksi" pankiksi . Haettu 24. lokakuuta 2016. Arkistoitu alkuperäisestä 20. lokakuuta 2016. (määrätön)
5. ↑ Sosiologia. Tilastot. Julkaisut. Venäjän pankkipalvelumarkkinat: toimialakatsaus. Numero 1 / Tekijät: T. A. Aimaletdinov, O. A. Sharova; Analyyttinen keskus NAFI. - M .: Kustantaja NAFI, 2016. - 44 s. . Haettu 26. heinäkuuta 2017. Arkistoitu alkuperäisestä 28. heinäkuuta 2017. (määrätön)

Sanakirjat ja tietosanakirjat	Iso venäläinen