Talousneuvoja on yksi rahoitusalan ammateista, jonka tehtäväluettelo on rajoittamaton. Rahoitusneuvojien luokkaan kuuluvat välittäjät , sijoitusneuvojat, talouskirjanpitäjät, talouslakimiehet , rahoitusvakuutusasiamiehet, talousanalyytikot ja kaikki ne, jotka antavat neuvoja (maksua vastaan tai maksutta) taloussuunnittelussa.
Taloudellinen neuvonantaja on tyypillisesti henkilö, joka tarjoaa konsultointipalveluita taloussuunnittelun alalla, niin yritys- kuin yksityishenkilökin. Taloudellinen neuvonta voi sisältää arvostustoimintaa, rahoitus-, sijoitus- ja liikkeenjohdon konsultointia asiakkaan riskinsietokyvyn ja pääomasijoitusten suuruuden perusteella. Neuvoja pyrkii rakentamaan asiakkaisiinsa vakaat suhteet, jotka ovat pääsääntöisesti suuntautuneet pitkän aikavälin taloussuunnitteluun. Länsimaiden henkilökohtaisten rahoituspalveluiden sektorilla talousneuvojat ovat suosittuja niiden keskuudessa, joiden tulot ovat hieman kansallista keskiarvoa suuremmat tai selvästi korkeammat. Yleensä tavoitteena on kerätä etukäteen riittävästi varoja varmistaakseen itselleen ihmisarvoisen elämän vanhuksina. ja/tai eläkkeelle jäämisen jälkeen. Monissa maailman maissa rahoitusneuvojan ammatilla on omat erityispiirteensä (esimerkiksi riippumaton talousneuvoja tai (NFS) Isossa-Britanniassa ja muissa Brittiläisen kansainyhteisön maissa) ja sen toimintaa säätelee laki . Paremman työvoiman tehokkuuden saavuttamiseksi rahoitusneuvojat toimivat harvoin yksin ja yhdistyvät yleensä kiltaiksi, jotka ovat suuria rahoitustoimistoja ( Morgan Stanley , Janney Montgomery ), jotka ovat usein sidoksissa pankkeihin .
Asiakassuhteen rakentamisen alkuvaiheessa talousanalyytikon on tutkittava perusteellisesti asiakkaan yksittäiset tilanteet, profiili, salkku, nykytila, alkuperäinen taloudellinen tilanne, prioriteetit ja tavoitteet ja toiveet sekä lyhyellä että pitkällä aikavälillä. Mitä laajempi talousanalyytikon pääsy asiayhteyteen, sitä suurempi on todennäköisyys, että hänen neuvonsa ovat laadukkaimpia ja hyödyllisiä. Usein kuulemisprosessin aikana henkilö tulee tietoiseksi erilaisista vaihtoehtoisista mahdollisuuksista. Asiakkaat eivät kuitenkaan aina halua olla täysin avoimia nykyisestä tai halutusta taloudellisesta tilanteestaan neuvonantajan kanssa [1] .
Lisäksi etsitään ja suunnitellaan aktiivisesti vaihtoehtoja taloudelliselle ratkaisulle tavoitteiden ja tavoitteiden saavuttamiseksi (ne voivat olla kapeasti kohdennettuja, monimutkaisempia, lyhyen, keskipitkän tai pitkän aikavälin). Usein talousanalyytikon neuvot ovat kokonaisia toimia, jotka eivät rajoitu pelkästään rahoitusinstrumentteihin, vaan sisältävät niiden lisäksi myös erilaisia sosiaalisia ja oikeudellisia näkökohtia (takajien yhdistäminen, omistusoikeuksien muuttaminen, transaktioiden turvallisuuden varmistaminen, vakuutus, suojaus ).
Neuvoja antaa usein suosituksia tiettyjen rahoitustuotteiden hankinnasta tai myynnistä optimoidakseen tulevaisuuden tai nykyisen asiakkaan luotto-, sijoitus- ja vakuutusasioissa. Asiakkaan taloudellisen kontekstin ja hänen portfoliossaan olevien tuotteiden suhteen ymmärtäminen on tässä tapauksessa avainasemassa. Hän arvioi myös käytettävissä olevan liikkumavaran ja mahdollisten kurssista poikkeamien kriittisyyden. Neuvojan on myös samanaikaisesti seurattava kaikkia nykyisten arvopaperimarkkinoiden olosuhteita ja tietovirtoja , mikä on erittäin vaikeaa nykyaikaisen informaation ylimääräisyyden olosuhteissa sekä markkinoilta itsestään että eri medioista. Kolmanneksi hänen on myös perehdyttävä asiakasta kiinnostavien eri maiden luotto- ja vakuutussopimusten erityispiirteisiin sekä usein myös yksittäisiin rahoituslaitoksiin. Esimerkiksi Euroopassa ja Amerikassa A-luokan lainanottajien korkoalennus voi olla 4 %.
Lisäksi talousneuvojan on usein käsiteltävä organisatorisia kysymyksiä toteuttaessaan antamiaan suosituksia ja järjestäessään vuorovaikutusta rahoituslaitosten ja kolmansien osapuolten kanssa.
Talousanalyytikko on yksi niin sanotuista jälkiteollisista ammateista. Hän yleensä tarjoaa palvelujaan maksua vastaan tai palkkiota vastaan, ja se on järjestetty jollakin seuraavista tavoista:
Finanssitieteen maailmassa on käyty pitkään keskustelua yksittäisten sijoittajien suositeltavuudesta käyttää finanssianalyytikoiden palveluita yleensä ja riippumattomia rahoitusneuvojia erityisesti [2] . Luokana taloudellisten neuvonantajien hallinnoimat salkut eivät toimi tilastollisesti merkitsevästi paremmin kuin passiivinen sijoittaminen nykyisille osakemarkkinoille. Ottaen huomioon, että sinun on maksettava heidän palveluistaan, taloudellisten neuvonantajien hallinnoimat salkut tuovat sijoittajilleen jopa hieman vähemmän voittoa [3] . Rahoitusanalyytikkojen moraalista tukea sekä sijoittajien, jotka saavat enemmän vapaa-aikaa ja voivat käyttää sen johonkin muuhun, menetettyä voittoa on kuitenkin vaikea arvioida rahallisesti kussakin yksittäistapauksessa. Internet-foorumien läsnäolo antaa nykyaikaisille asiakkaille mahdollisuuden lisätä taloudellisten neuvonantajien toiminnan avoimuutta ja tarkastella objektiivisemmin palveluidensa laatua [4] . Esimerkiksi suurten rahoitusyritysten taloudellisia neuvonantajia syytetään toisinaan siitä, että he eivät halua työskennellä asiakkaiden, vaan yritysten johdon puolesta, mikä edellyttää neuvonantajien jatkuvasti rekrytoivan tietyn määrän asiakkaita, suorittavan tietyn määrän liiketoimia kustakin salkusta. saada provisio tai liiallinen innostus sijoitusrahastoihin samasta syystä [5] .