Rahalähetys

Rahansiirto  - rahan siirto henkilöltä toiselle maksujärjestelmän kautta ilman käteisen suoraa siirtoa kädestä käteen [1] . Rahansiirron rakenteessa on aina lähettäjä, vastaanottaja ja välittäjä - maksujärjestelmän ylläpitäjä, joka veloittaa tietyn maksun palveluistaan.

Historia

Ensimmäisen laajalti käytetyn rahansiirtopalvelun lanseerasi Western Union vuonna 1872 lennätin välityksellä . Kun lähettäjä maksoi rahat yhteen lennätintoimistoon, operaattori saattoi välittää viestin ja "siirtää" rahat toiseen toimistoon käyttämällä salasanoja ja koodikirjoja, jotta varat voidaan vapauttaa vastaanottajalle kyseisessä paikassa. Vuoteen 1877 mennessä palvelua käytettiin lähes 2,5 miljoonan dollarin siirtoon vuodessa [2] . Koska varhaisimmat pankkisiirrot käyttivät lennätinverkkoja, tällaisia ​​rahansiirtoja alettiin kutsua lennätykseksi , jota käytetään edelleen joissakin maissa.

Rahansiirtojärjestelmät

On olemassa lukuisia maksujärjestelmiä, joiden kautta rahansiirtoja tehdään. Ne eroavat siirtotavan, nopeuden ja vastaavasti palvelujen tariffioinnin suhteen. Viime vuosina pankkikorteilla tehdyt rahasiirrot eli siirrot kortilta kortille ovat yleistyneet. Niitä kutsutaan myös p2p-siirroiksi tai kortilta kortille.

Rahansiirtotyypit

Rahansiirrot voidaan suorittaa saman valtion sisällä - tällaista varojen siirtoa pidetään sisäisenä. Jos varoja lähetetään ulkomaille, tällainen rahansiirto katsotaan ulkoiseksi tai rajat ylittäväksi. Vastaavasti rahansiirrot toisessa ja muissa ulkomaansiirtotapauksissa voidaan tehdä ulkomaan valuutassa tai vastaanottamisen jälkeen ruplat (eurot, dollarit jne.) vaihdetaan paikalliseksi valuutaksi. Rajat ylittävät rahalähetykset ovat merkittävä ja joskus tärkein tulonlähde joillekin kehitysmaille. Kansainväliset rahansiirrot on pääsääntöisesti jaettu erilliseen rahoitus- ja talousluokkaan ja niitä kutsutaan rahalähetyksiksi .

Rahansiirron tarkoitus

Rahansiirto voidaan siirtää mistä tahansa tuotteesta, työstä tai palvelusta. Lähettäjä ja vastaanottaja määrittävät itsenäisesti rahansiirron tarkoituksen. Lähettäjä toimittaa tarvittaessa maksujärjestelmän ylläpitäjälle asiakirjat, jotka vahvistavat varojen siirron syyn, sekä asiakirjat, jotka vahvistavat varojen alkuperän.

Osallistujat varojen siirtoon

• Välittäjä rahansiirron toteuttamisessa on maksujärjestelmän ylläpitäjä . Se voi olla: maan keskuspankki, liikepankki, kansainvälinen rahansiirtojärjestelmä, kansallinen rahansiirtojärjestelmä, ei-pankkiorganisaatio, jolla on oikeus tarjota rahansiirtopalvelua, posti.
• Rahansiirron lähettäjä voi olla kuka tahansa yksityishenkilö tai oikeushenkilö.
• Rahansiirron vastaanottaja voi olla kuka tahansa yksityishenkilö tai oikeushenkilö.

Rahansiirrot Venäjältä

Rahansiirtooperaattorit havaitsevat Venäjän markkinavolyymin nopean kasvun ulkomaisia ​​kohteita lukuun ottamatta. Venäjällä on sekä kansallisia operaattoreita (" Contact ", " LEADER ", " Unistream ", " Anelik ") ja kansainvälisiä (" Western Union ").

Palkkiot ja menettely

Keskimääräinen siirtomaksu on 2-6 % siirtosummasta, vaikka 2 dollarin siirto voi vaatia 10 dollaria vähimmäismaksuna. Siirron lähettämiseksi on usein esitettävä palvelupisteessä henkilöllisyystodistus ja nimettävä vastaanottajan nimi ja siirron kohdekaupunki. Vaatimukset voivat vaihdella järjestelmästä riippuen.

Rahansiirrot Ukrainassa

Komissio

Rahansiirtomaksu veloitetaan kiinteänä summana tai prosentteina siirretystä summasta. Palvelun välityspalkkion suuruuden päättävät yleensä rahansiirron osallistujat itsenäisesti sopimusperusteisesti. Kilpailu rahansiirtopalveluoperaattoreiden markkinoilla vaikuttaa merkittävästi välityspalkkion suuruuteen.

Katso myös

• Hawala  on epävirallinen rahoitusselvitysjärjestelmä, jota käytetään pääasiassa Lähi-idässä, Afrikassa ja Aasiassa.
• Remessa

Muistiinpanot

1. ↑ Taloudellisten termien sanakirja arkistoitu 11. elokuuta 2020 Wayback Machinessa , Be Finance Friendly
2. ↑ Standage, Vol. Viktoriaaninen internet: merkittävä tarina lennättimestä ja 1800-luvun verkkopioneereista. — Pbk. - New York : Walker, 2007. - S. 119. - ISBN 9780802716040 .

Kirjallisuus

• Money Transfers and Acceptance of Payments, 2009, Center for Research on Payment Systems and Settlements, ISBN 978-5-94416-067-6 , 512 sivua.
• Remote Banking, 2010, Center for Research on Payment Systems and Settlements, ISBN 978-5-406-00350-3 , 328 sivua.
• Retail Banking Business Development Methodology, 2010, Maksujärjestelmien ja selvitysten tutkimuskeskus, ISBN 5-902148-15-4 , ISBN 978-5-902148-15-9 , 288 s.
• Vähittäispankkimaksujen metodologia ja kirjanpito: kortit, siirrot, shekit, 2008, maksujärjestelmien ja selvitysten tutkimuskeskus ISBN 5-902148-14-6 , 130 sivua.

Linkit

• Venäjän federaation liittovaltion laki, annettu 27. kesäkuuta 2011 N 161-FZ "Kansallisesta maksujärjestelmästä" [1]
• Ukrainan laki, päivätty 5. huhtikuuta 2001 nro 2346-III "Maksujärjestelmistä ja rahansiirroista Ukrainassa" [2]
• Maksujärjestelmäoperaattoreiden rekisteri Venäjän keskuspankin verkkosivuilla [3]

1. ↑ Liittovaltion laki kansallisesta maksujärjestelmästä . venäläinen sanomalehti. Haettu 9. toukokuuta 2016. Arkistoitu alkuperäisestä 9. toukokuuta 2016. (määrätön)
2. ↑ Tietoja maksujärjestelmistä ja rahansiirroista Ukrainassa | päivätty 5.4.2001 nro 2346-III (Storinka 1 z 3) . zakon4.rada.gov.ua. Haettu 9. toukokuuta 2016. Arkistoitu alkuperäisestä 21. maaliskuuta 2015. (määrätön)
3. ↑ Maksujärjestelmäoperaattoreiden rekisteri | Kansallinen maksujärjestelmä | Venäjän pankki . cbr.ru. Käyttöönottopäivä: 9.5.2016. (määrätön)