Hawala ( arabiaksi حوالة "siirto", heprea חֲבִילָה "paketti") on epävirallinen rahoitus- ja selvitysjärjestelmä, joka perustuu välittäjien välisiin vaateisiin ja velvoitteisiin ja jota käytetään pääasiassa Lähi-idässä , Afrikassa ja Aasiassa .
Järjestelmä muodostettiin Hindustanissa kauan ennen länsimaisen pankkitoiminnan tuloa ja ennen länsimaisen pankkitoiminnan leviämistä Lähi-itään. Tätä maksujärjestelmää käyttävät pääasiassa maahanmuuttajat , jotka tienaavat rahaa lännessä ja lähettävät rahaa sukulaisille (katso Rahalähetys ).
Arabiaksi " hawala" (حِوالة) - " lasku ", "kuitti" [1] . Hepreaksi samanlainen sana "havilah" ( hepr . חבילה ) tarkoittaa " pakettia ".
Hawala-järjestelmä perustuu varojen siirtoon kertaluonteisilla ilmoituksilla sähköpostitse , faksilla tai puheluilla . Aineelliset arvot rahan, kullan ja jalokivien muodossa liikkuvat maasta toiseen ilman mukana tulevia talousasiakirjoja. Koska kaikki rahoitustapahtumat suoritetaan nettouttamalla ( selvitys ) tai henkilökohtaisesti (jälkimmäinen tapahtuu paljon harvemmin), valtion valvontaelimet eivät pysty seuraamaan näitä virtoja.
Lähettävä asiakas ottaa yhteyttä yhden hawala-järjestelmässä toimivan verkon välittäjään ja siirtää hänelle rahaa. Välittäjä lähettää sitten viestin (puhelimitse, faksilla, sähköpostilla jne.) kumppanilleen maksun kohdemaahan. Viesti sisältää vain summan, maksunsaajan nimen ja koodin (joukko sanoja tai numeroita, esimerkiksi setelin sarja ja numero) [2] [3] . Rahan vastaanottamiseksi riittää, että tulet saman verkon paikallisen välittäjän luo ja nimeät maksukoodin. Maailmassa oletetaan olevan noin 5 000 hawala-välityspistettä. Ne toimivat yleensä suurissa basaareissa.
Välittäjien väliset selvitykset suoritetaan myöhemmin selvitysjärjestelmän mukaisesti, mukaan lukien kullan , jalometallien jne. käyttö saldon sulkemiseksi. [4] Erilliset hawala-verkostot rakennetaan usein luottamuksen perusteella esimerkiksi ihmisten kesken, jotka heillä on perhesiteet tai saman alueen ihmisten kesken [1] .
Kun otetaan huomioon valtion elinten hallinnan puute ja tämän siirtokuntajärjestelmän kaoottinen luonne, hawalaa syytetään usein[ kuka? ] käytössä huumemarkkinoilla , terrorismin rahoittamisessa jne. Tällaisia syytöksiä esitti erityisesti FinCEN -elin , joka totesi byrokratian puuttumisen, paperiradan (transaktiorekisterit) ja veronkierron. Usein hawala-järjestelmän operaattorit tekevät voittoa spekuloimalla valuuttakursseilla (joissakin maissa laitonta). Joissakin maissa hawala-toiminnot laillisiin tarkoituksiin ("valkoinen hawala") ja rahanpesuun ("musta hawala") erotetaan, kun taas pesuprosessissa hawalaa voidaan käyttää missä tahansa vaiheessa: sijoittaminen, kerrostaminen ja integrointi [ 1] .