Talletusvakuutusjärjestelmä

Kokeneet kirjoittajat eivät ole vielä tarkistaneet sivun nykyistä versiota, ja se voi poiketa merkittävästi 23. tammikuuta 2015 tarkistetusta versiosta . tarkastukset vaativat 34 muokkausta .

Talletusvakuutusjärjestelmä (CIS) on valtion mekanismi pankkitilien rahan suojaamiseksi vakuuttamalla (takaamalla) ne.

DIS-toiminnan pääajatuksena on suorittaa nopeat maksut tallettajille itsenäisestä rahoituslähteestä (esimerkiksi erityisrahastosta) pankin toiminnan lopettamisen (vastaavan toimiluvan peruuttaminen) tapauksessa. Näin ollen tallettajille taataan pääsy varoihinsa odottamatta likvidaatiomenettelyn alkamista.

Useimpien maailman taloudellisesti kehittyneiden maiden kokemukset osoittavat, että pankkitalletusten vakuutusjärjestelmä (takuu) on tehokas väline sosiaalisten ja makrotaloudellisten ongelmien ratkaisemiseen. . Ensinnäkin se auttaa estämään paniikkia tallettajien keskuudessa, mikä varmistaa pankkijärjestelmän vakauden ja alentaa sosiaalisia kustannuksia kriisin seurausten voittamiseksi. Lisäksi DIS:n läsnäolo lisää kansalaisten luottamusta pankkijärjestelmään ja luo edellytyksiä yksityisten talletusten kasvulle pitkällä aikavälillä .

CER:itä on tällä hetkellä eri muodoissa 104 maassa ympäri maailmaa. Yli puolet kaikista vakuutuksenantajista on International Association of Deposit Insurers -järjestön (IADI tai IADI ) jäseniä.

IVY - maissa talletusvakuutus koskee vain yksityishenkilöitä . Useissa maissa (esimerkiksi Kanadassa ) ulkomaan valuutan määräiset pankkitilit eivät ole vakuutuksen alaisia, ja useissa maissa otettiin käyttöön osittainen (yleensä 90 %) talletusvakuutus sekä kieltäydyttiin vakuuttamasta talletuksia. ulkomaalaisia.

On huomionarvoista, että useimmissa kehittyneissä maissa talletussuojajärjestelmän merkitys on nyt vähentynyt merkittävästi pankkisektorin konsolidoitumisen ja valtion halun desinfioida pankit niiden konkurssien ja selvitystilaan asettamisen sijaan . Joten Kanadassa viimeinen tapaus, jossa vakuutusmaksuja on suoritettu tallettajille, on peräisin vuodelta 1996 .

Talletussuojajärjestelmä Venäjällä

Talletusvakuutus Venäjän federaatiossa suoritetaan 23. joulukuuta 2003 annetun liittovaltion lain "Talletusten vakuuttamisesta Venäjän federaation pankeissa" nro 177-FZ (jäljempänä "laki tai laki talletusvakuutuksesta") mukaisesti ).

Vakuutus koskee yksityishenkilöiden (ja 1. tammikuuta 2014 alkaen - ja yksittäisten yrittäjien) varoja, jotka on sijoitettu talletuksiin ja tileille Venäjän federaatiossa rekisteröidyissä pankeissa [1] [2] . Useita poikkeuksia on lueteltu alla erillisessä osiossa.

Pankkikorteilla oleva käteinen (lukuun ottamatta luottokortteja ) on myös vakuutuksen alaista, koska ne ovat tavallisia yksityishenkilöiden avaamia pankkitilejä [3] .

Talletusvakuutus toteutetaan mainitun lain nojalla, eikä se edellytä vakuutussopimuksen tekemistä. Talletussuojajärjestelmän hallintaa varten Venäjän federaatio perusti tammikuussa 2004 talletusvakuutuslain perusteella valtionyhtiön - " Talletusvakuutusvirasto " (jäljempänä virasto, DIA tai GC DIA).

Pankkien osallistuminen CER:iin

Venäjällä talletusvakuutusjärjestelmään osallistuminen on pakollista kaikille yksityishenkilöiltä varoja houkutteleville pankeille.

Tällä hetkellä CER:ssä on mukana 761 pankkia (tiedot 19.10.2018) [4]

Vakuutuskorvauksen määrä CER:inä

Venäjän federaation valtionduuma hyväksyi 19. joulukuuta 2014 kolmannessa käsittelyssä muutoksen, jonka mukaan korvauksen enimmäismäärää nostetaan 1 400 000 ruplaan.

• Vakuutuskorvaus pankkitalletuksista, joiden osalta on sattunut vakuutustapahtuma, maksetaan tallettajalle 100 % pankissa olevien talletusten määrästä, kuitenkin enintään 1 400 000 ruplaa. (vakuutustapahtumiin).
• Ulkomaanrahan määräiset talletukset lasketaan uudelleen vakuutustapahtuman sattumispäivän keskuspankin kurssiin.
• Korvauksen enimmäismäärä on 1 400 000 ruplaa. kaikille talletuksille ja tileille yhdessä pankissa.
• Talletukset eri pankeissa vakuutetaan toisistaan ​​riippumatta, vakuutuskorvauksen määrä lasketaan jokaiselle pankille erikseen [5] .
• Vakuutuskorvauksen maksamisen jälkeen tallettajan oikeudet talletuksesta, jotka ylittävät vakuuksien määrän, täyttyvät konkurssimenettelyssä velkojien etusijalla. Tallettajan oikeus vaatia suoritettujen vakuutusmaksujen määrää siirtyy Talletusvakuutuskeskukselle.
• Jos tallettaja on saanut lainan pankista, jonka osalta vakuutustapahtuma on sattunut, vakuutuskorvauksen määrästä vähennetään pankin tallettajaa vastaan ​​esittämien vastavaatimusten määrä luvan peruutuspäivänä.

Vakuutustapahtuma ja vakuutuskorvauksen maksamisen järjestäminen

Vakuutustapahtuma on jokin seuraavista tilanteista:

• Venäjän pankin pankkitoimintaluvan peruuttaminen (peruuttaminen) pankilta;
• Venäjän keskuspankki asetti lykkäyksen pankin velkojien saatavien maksamiselle.

Maksut tallettajille alkavat kolmen työpäivän kuluessa siitä, kun tallettaja on toimittanut asiakirjat virastolle, kuitenkin aikaisintaan 14 päivän kuluttua vakuutustapahtumasta.

Maksut suoritetaan joko viraston toimistossa (jos maksujen kokonaismäärä ja tallettajien määrä ovat pieniä) tai valtuutettujen pankkien - DIA:n edustajien [6] kautta sekä postitse. Maksujen erityinen menettely määritellään kullekin vakuutustapahtumalle erikseen.

Poikkeukset vakuutuksesta

Ei vakuutettu:

1. Varat lakimiesten, notaarien tileillä, jos tällaisia ​​tilejä (talletuksia) avataan liittovaltion laissa säädetyn ammatillisen toiminnan toteuttamista varten.
2. Haltijan talletukset.
3. Rahat siirretään pankille luottamusta varten.
4. Talletukset venäläisten pankkien ulkomaisissa sivukonttoreissa.
5. Rahansiirrot avaamatta tiliä.
6. Rahat persoonattomilla metallitileillä .
7. Sähköinen raha (tarkoitettu maksuihin yksinomaan käyttämällä sähköisiä maksuvälineitä avaamatta pankkitiliä).

CER:ien taloudelliset perusteet

Järjestelmän taloudellisena perustana on Pakollinen Talletussuojarahasto (jäljempänä rahasto). Rahaston koko 7.5.2014 oli 195,7 miljardia ruplaa. (lukuun ottamatta muodostettua varausta maksuja varten vakuutustapahtumien varalta - 157,6 miljardia ruplaa).

Tärkeimmät rahaston muodostumisen lähteet ovat valtion omaisuusosuus (7,9 miljardia ruplaa), pankkien vakuutusmaksut ja tulot rahaston varojen sijoittamisesta.

Vakuutusmaksut ovat samat kaikille CER:ään osallistuville pankeille, ja pankki maksaa ne neljännesvuosittain. Pankkien vakuutusmaksujen rahastolle määrää viraston hallitus, ja se on tällä hetkellä 0,1 % henkilöiden pankissa olevien vakuutettujen talletusten keskimääräisestä määrästä vastaavalla vuosineljänneksellä.

Joitakin faktoja CNE:n historiasta Venäjällä

CER:n työn alusta lähtien vakuutuskorvausten enimmäismäärä on Venäjällä noussut 14-kertaiseksi. Aluksi se oli 100 000 ruplaa, 9. elokuuta 2006 alkaen se nostettiin 190 000 ruplaan, 26. maaliskuuta 2007 - 400 000 ruplaan ja 1. lokakuuta 2008 - 700 000 ruplaan. Venäjän federaation valtionduuma hyväksyi 19. joulukuuta 2014 kolmannessa käsittelyssä tarkistuksen, jonka mukaan korvauksen enimmäismäärää nostetaan 1,4 miljoonaan ruplaan.

Venäjän talletusvakuutusjärjestelmän historiassa 3.10.2018 oli 461 vakuutustapahtumaa [7] .

Vakuutusvastuun määrä 3.10.2018 on 1,86 biljoonaa ruplaa. 8,91 miljoonalle tallettajalle. DIA:n perustamisen jälkeen 3,88 miljoonaa tallettajaa on saanut 1,85 biljoonan ruplan vakuutuskorvauksia [7] .

Yhdysvaltain talletussuojajärjestelmä

Yhdysvallat on ensimmäinen maa, joka ottaa käyttöön pankkitalletusvakuutusjärjestelmän. Tarve luoda tämä järjestelmä johtui talouskriisin puhkeamisesta - suuresta lamasta . Tämän seurauksena Federal Deposit Insurance Corporation perustettiin vuonna 1933 Glass-Steagall-lailla .

Aluksi vakuutusraja oli 5 000 dollaria. Ennen vuotta 2008 tavallinen vakuutuskorvaus Yhdysvalloissa oli 100 000 dollaria. Vuonna 2008 se nostettiin 250 000 dollariin.

Talletussuojajärjestelmä Kazakstanissa

Marraskuussa 1999 Kazakstanissa perustettiin Kazakstanin talletussuojarahasto , jonka päätehtävänä on järjestää talletussuojajärjestelmä. Rahasto on perustettu 31. elokuuta 1995 päivätyn Kazakstanin tasavallan lain "pankeista ja pankkitoiminnasta Kazakstanin tasavallassa" mukaisesti. Kazakstanissa luotu talletusvakuutusjärjestelmä tarjoaa vakuutuksen yksityishenkilöiden ja yksittäisten yrittäjien talletuksille, käyttö- ja korttitileille.

Talletusvakuutusjärjestelmä Ukrainassa

Kritiikki

Talletussuojajärjestelmää arvostelevat hyvin tunnetut liberaalimieliset [8] , keskustaoikeistolaiset [9] ja sosialistit (valtion pankkipääoman takaamana).

Katso myös

• Venäjän talouskriisi (2008)

Muistiinpanot

1. ↑ Yana Miljukova. Yrittäjien henkilökohtainen raja . // gazeta.ru. Käyttöpäivä: 14. tammikuuta 2014. Arkistoitu alkuperäisestä 15. tammikuuta 2014. (määrätön)
2. ↑ Mitä venäläisiä odottaa vuonna 2014 . Kommersant . Käyttöpäivä: 14. tammikuuta 2014. Arkistoitu alkuperäisestä 14. tammikuuta 2014. (määrätön)
3. ↑ K&V: Talletusvakuutus | Banki.ru . Haettu 17. marraskuuta 2013. Arkistoitu alkuperäisestä 1. toukokuuta 2013. (määrätön)
4. ↑ Tietoja virastosta | Talletusvakuutuslaitos . Haettu 13. huhtikuuta 2017. Arkistoitu alkuperäisestä 20. huhtikuuta 2017. (määrätön)
5. ↑ Talletusvakuutus: kysymyksiä ja vastauksia . Haettu 30. heinäkuuta 2018. Arkistoitu alkuperäisestä 30. heinäkuuta 2018. (määrätön)
6. ↑ Luettelo pankeista - agentit DIA:n arkistokopiosta 3. joulukuuta 2009 Wayback Machinessa
7. ↑ 1 2 Vakuutusmaksujen tilastot . Haettu 21. lokakuuta 2018. Arkistoitu alkuperäisestä 21. lokakuuta 2018. (määrätön)
8. ↑ Jevgeni Arsjukhin. Miksi talletusvakuutusjärjestelmä pitäisi lakkauttaa juuri nyt (18.10.2013). Haettu 30. heinäkuuta 2018. Arkistoitu alkuperäisestä 30. heinäkuuta 2018. (määrätön)
9. ↑ Valentin Katasonov. Kapitalismi. "Monetaarisen sivilisaation" historia ja ideologia. - Moskova: Venäjän sivilisaation instituutti, 2015.

Linkit

• Valtion osakeyhtiö "Talletusvakuutuslaitos" . — Talletusvakuutusviraston valtionyhtiön virallinen sivusto. Haettu: 2.11.2009. (määrätön)

• Pankkien osallistuminen talletussuojajärjestelmään . — Ajantasainen luettelo talletusvakuutusjärjestelmän osallistujista DIA:n verkkosivuilla. Haettu: 2.11.2009. (määrätön)

Sanakirjat ja tietosanakirjat	Britannica (verkossa)
Bibliografisissa luetteloissa	GND : 4151346-0 NKC : ph137915