Ukrainan pankit

Kokeneet kirjoittajat eivät ole vielä tarkistaneet sivun nykyistä versiota, ja se voi poiketa merkittävästi 11. joulukuuta 2020 tarkistetusta versiosta . tarkastukset vaativat 11 muokkausta .

Ukrainan pankkijärjestelmä on kaksitasoinen, jossa keskuspankki  on Ukrainan keskuspankki (NBU) ja toisella tasolla liikepankit . Elokuun 1. päivänä 2021 niitä on 72 (joista 33 on ulkomaista pääomaa, joista 23 on 100-prosenttisesti ulkomaista pääomaa) [1] .

NBU:n pankkien ryhmittelykriteerien mukaan vuonna 2017 pankit jaetaan seuraaviin ryhmiin [2] :

Vuoden 2016 alussa Ukrainan toimivien pankkien varat olivat 1,25 biljoonaa UAH:ta. [3] . Ukrainan pankkien koko osakepääoma ylitti vuoden 2009 alussa 100 miljardia UAH:ta, vuonna 2012 - 150 miljardia UAH, vuonna 2014 - lähes 200 miljardia UAH:ta, vuonna 2015 - jälleen alle 150 miljardia UAH:ta. Puolet tallettajien talletuksista on valuuttamääräisiä [4] . Valtion yksityishenkilöiden talletusten vakuusrahasto (FGVFL) toimii.

Historia

Ensimmäinen osuuspankki "Tavria" rekisteröitiin vuoden 1988 lopussa Feodosiassa ja ensimmäinen kaupallinen - "Ukrainian Innovation Bank" - vuoden 1989 alussa Kiovassa. Vuoden lopussa maassa toimi jo 12 liikepankkia ja 5 osuuspankkia.

Maassa toimiva pankkijärjestelmä syntyi Ukrainan Verkhovna Radan 20. maaliskuuta 1991 hyväksymän lain "pankeista ja pankkitoiminnasta" perusteella.

Syyskuussa 1993 Ukraina liittyi kansainväliseen pankkien väliseen sähköiseen SWIFT -maksujärjestelmään .

Vuonna 2011 250 000 asukasta kohden oli yksi pankki [5] .

Vuoteen 2014 asti maassa toimi lähes 200 pankkia. Kolmen vuoden tappiollisen toiminnan jälkeen vuosina 2009-2011 ( vuoden 2008 kriisistä johtuen ) Ukrainan pankkisektorin voitto vuonna 2012 oli 4,9 miljardia UAH (tappio 2011 - 7,7 miljardia UAH [6] ), ja vuonna 2013 - 1,436 miljardia grivnaa

Vuoden 2014 poliittisen kriisin ja Itä-Ukrainan sodan seurauksena pankkijärjestelmä menetti jälleen rahaa. Tammi-toukokuussa 2014 se oli 10,4 miljardia UAH [7] , vuoden 2014 kolmella ensimmäisellä neljänneksellä noin 11 miljardia UAH [8] , tammi-marraskuussa - 22,4 miljardia UAH [9] ja vain viimeisen kuukauden aikana 2014 - 30,5 miljardia UAH [10] . Pankkien kokonaistappio vuonna 2014 oli yhteensä 53 miljardia UAH [10] (vertailun vuoksi vuoden 2009 tappio oli 38,4 miljardia UAH [11] ), ja vuonna 2015 se kasvoi vielä 25,7 % - jopa UAH:iin. 66,6 miljardia [12] .

Vuotta 2014 kutsutaan Ukrainan pankkijärjestelmän vaikeimmaksi vuodeksi koko sen olemassaolon ajan [13] .

Kuten Moody’s- luottotoimistossa huhtikuussa 2019 todettiin, pankkisektorin muutokset, mukaan lukien Privatbankin kansallistaminen , olivat yksi suurimmista onnistumisista talousuudistuksissa viimeisen viiden vuoden aikana [14] .

Pankkilaki (2020), jonka hyväksyminen on ehto lainan saamiselle Kansainväliseltä valuuttarahastolta (IMF). [viisitoista]

Väestön maksut

Vuonna 2013 45 % kaikista kotitalouksien talletuksista oli vain viiden pankin: Privatbank, Oschadbank, Delta Bank, Ukreximbank, Raiffeisen Bank Aval [16] . Vuonna 2016 viisi suurinta kotitalouksien talletuksenhaltijaa: PrivatBank (147,7 miljardia UAH), Oschadbank (47,4 miljardia UAH), Ukreximbank (16,9 miljardia UAH), Raiffeisen Bank Aval (16 miljardia UAH), Alfa Bank (14 miljardia UAH) . miljardi UAH). [17] .

Pankkisektorin talletusten ulosvirtaus vuoden 2014 ensimmäisellä puoliskolla ylitti 25 % [18] . Syyskuun 1. päivään 2014 mennessä, vuoden alusta, pankkien talletusten kokonaismäärä laski 20,415 miljardista dollarista 15,737 miljardiin dollariin [19] . Joulukuuhun mennessä järjestelmä oli menettänyt yli 59 miljardia UAH ja 9 miljardia dollaria [20] eli 14 % hryvnia ja 30 % ulkomaanvaluutoissa kaikista talletuksista [21] . Vuonna 2014 väestön vuotuisesta kokonaistalletuksista tuli ennätys Ukrainan pankkijärjestelmän koko historiassa [22] , yhteensä yksityishenkilöiden talletuskanta kansallisessa valuutassa pieneni 23 % (58,2 miljardia UAH) , ja valuuttatalletukset vähenivät 40,3 % (9,26 miljardia dollaria) [23] , vuonna 2015 lasku oli vastaavasti 10,3 % ja 33,1 % [24] .

Vuoden 2015 lopussa määrältään suurimmat juridisten ja yksityishenkilöiden talletusten houkuttelijat olivat PrivatBank (178,1 miljardia UAH), Oschadbank (93,4 miljardia UAH), Ukreximbank (77,7 miljardia UAH), Raiffeisen Bank Aval (39,2 miljardia UAH). ). ), Ukrsibbank (33,3 miljardia UAH), FUIB (27,6 miljardia UAH), Ukrgasbank (27,5 miljardia UAH), Ukrsotsbank (26,8 miljardia UAH), Alfa-Bank Ukraine (25,2 miljardia UAH) ja Credit Agricole1 miljardia UAH8 (UAH1 miljardia). ) [25] .

Vain Oschadbankilla oli valtiontakaus 100 %:n talletusten takaisinmaksuun, muut pankit saattoivat maksaa takaisin jopa 200 000 grivnaa henkilöä kohden. IMF:n kanssa tehdyn yhteistyöpöytäkirjan mukaan viranomaiset suunnittelivat aloittavansa valtiontakausten asteittaisen poistamisen vuodesta 2017 alkaen varmistaakseen täyden kilpailun yksityisten ja valtion omistamien pankkien välillä [26] .

Maksukortit

NBU:n mukaan Ukrainassa oli 1.7.2020 71,7 miljoonaa maksukorttia (1. huhtikuuta niitä oli 68,6 miljoonaa). Näistä aktiivisia kortteja (joilla tehtiin vähintään yksi tapahtuma viimeisellä neljänneksellä) - 36,4 miljoonaa kappaletta (1. huhtikuuta - 36,6 miljoonaa kappaletta). Kolmannes Ukrainan aktiivisista maksukorteista (33,9 % eli 12,3 milj. kpl) on kontaktittomia ja tokenoituja maksukortteja (tokenisaatio on tekniikka, jonka avulla voit turvata sähköiset maksut tiedon salausjärjestelmällä. Tokenisaation avulla voit suorittaa maksuja paljastamatta tietoja kortit ja käyttäjätilit (korttitiedot korvataan yksilöllisillä digitaalisilla tunnisteilla - tokeneilla). Muut kuin käteismaksut kontaktittomilla korteilla ja tokenoiduilla korteilla (älypuhelimilla ja muilla NFC-laitteilla) muodostivat puolet vähittäiskauppaketjujen ei-käteismaksujen kokonaismäärästä (50,1 % ja 50,9 %). [27] .

Konkurssit

Vuoden 2008 kriisin aikana 2009-2010. 12 pankkia meni konkurssiin maassa. Vuonna 2009 valtio astui pääkaupunkiin ja pelasti siten Ukrgasbankin, Rodovid Bankin ja Bank Kyivin konkurssilta. Vuonna 2014 NBU veti markkinoilta 33 pankkia ja vuonna 2015 35 pankkia, mikä oli ennätys koko maan historiassa. Vuoden 2014 merkittävimmät konkurssit olivat Sergei Kurchenkon Brokbusinessbank, Vadim Novinskyn Forum Bank ( Commerzbankin omistuksessa vuoden 2012 puoliväliin asti ) ja Oleg Bakhmatyukin VAB Bank [20] [28] [29] . Vuonna 2015 kymmenen parhaan pankin joukossa olivat Nadra Bank , Delta Bank ja Finance and Credit menivät konkurssiin .

Vuonna 2014 maksukyvyttömien DGF-pankkien tallettajille suoritettujen maksujen määrä oli 14,6 miljardia UAH, vuonna 2015 se oli syksyn alkuun mennessä 32,5 miljardia UAH, kun taas 14,7 miljardia UAH on vielä maksamatta [30] .

NBU jälleenrahoitus

NBU-pankeille myönnettyjen jälleenrahoituslainojen kokonaisvelka 1.1.2014 oli 76,12 miljardia UAH ja 1.1.2015 - 108,95 miljardia UAH. Vuonna 2014 NBU:n myöntämien jälleenrahoituslainojen kokonaismäärä oli 222,26 miljardia UAH, pankkien takaisinmaksujen määrä oli 189,43 miljardia UAH [ 31] [32] .

Top 15

Meillä on melko vahva pankkisektori, joka on valmis liittymään Eurooppaan

— NBU:n johtaja Valeri Gontareva , marraskuu 2014 [33] [huomautus 1]

Ukrainan pankkisektori ei vastaa kehitysmaan asemaa , se on melko alikehittynyt ja on Afrikan maiden tasolla

— UkrSibbankin johtaja Philippe Joanier, helmikuu 2015 [34]

Luettelo pankeista (suurimpien omaisuuserien mukaan) on:

15 suurinta ukrainalaista pankkia (varallisuuden mukaan)
Ei. Pankin nimi Määräysvallassa oleva osakkeenomistaja Omaisuus 1.1.2020, (miljardia, UAH) Omaisuus 1.1.2019, (miljardia, UAH) Kasvu vuositasolla, % (2018–2019)
yksi PrivatBank Ukrainan valtio 552.1 282 ↗ 95,74
2 Oschadbank Ukrainan valtio 314.3 218.2 ↗ 44.04
3 Ukreximbank Ukrainan valtio 202.9 161,7 ↗ 25.48
neljä Ukrgasbank Ukrainan valtio 127.6 82.3 ↗ 55.04
5 Raiffeisen Bank Aval Raiffeisen Bank International AG 95.2 79.1 ↗ 20.35
6 Alfa Pankki Alfa Group 87.6 60.2 ↗ 45.51
7 FUIB Rinat Akhmetov 63.2 49.9 ↗ 26.65
kahdeksan Sberbank Venäjän Sberbank 59.1 30.6 ↗ 93.14
9 UkrSibbank BNP Paribas 56 52.6 ↗ 6.46
kymmenen OTP Pankki OTP Pankki 49.3 32.8 ↗ 50.30
yksitoista Luotto Agricole Luotto Agricole 37.2 32.7 ↗ 13.76
12 Prominvestbank VEB.RF 36.9 13.8 ↗ 167,39
13 Citibank Citigroup 31.5 24.6 ↗ 28.5
neljätoista Pivdenny ryhmä yksilöitä 28.2 24.9 ↗ 13.25
viisitoista ProCredit ProCredit Holding 24.3 20.9 ↗ 16.27
16 Universal Bank Sergei Tigipko 20.1 10.5 ↗ 91.43
17 Taskombank Sergei Tigipko kaksikymmentä 17.7 ↗ 12.99
kahdeksantoista Kredobank PKO Bank Puola 19.9 16.7 ↗ 19.16
19 ING ING 13.8 10.9 ↗ 26.61
kaksikymmentä Pankkiluotto Dnepr Viktor Pinchuk 11.4 kymmenen ↗ 14

Ulkomaiset pankit

Vuonna 2017 NBU-luokituksen mukaan maassa on 38 pankkia, joilla on ulkomaista pääomaa [35] .

Länsimaisella pääomalla on neljä suurta pankkia: Raiffeisen Bank Aval (Itävalta), Ukrsotsbank , UkrSibbank (Ranska), Credit Agricole Bank (Ranska).

Venäjä

Maassa toimi 1.3.2017 viisi venäläispääollista pankkia: Prominvestbank , Venäjän Sberbankin tytäryhtiöpankki , VTB Bank , BM-bank, VS-bank [36] . NBU:n arvioiden mukaan vuoden 2014 alusta vuoteen 2016 mennessä yksityishenkilöiden varojen osuus venäläisissä pankeissa laski 5,8 prosenttiin 9,3 prosentista ja oikeushenkilöiden 3,3 prosenttiin 8,3 prosentista [37] .

Linkit

Muistiinpanot

  1. ↑ Myöhemmin V. Gontareva myönsi, että tuolloin "ukrainalaiset pankit ... olivat maailman pahimpia" [1] Arkistokopio päivätty 2. helmikuuta 2016 Wayback Machinessa .
  1. ↑ Ukrainan pankkien määrä Arkistoitu 9. maaliskuuta 2017.  (ukr.)
  2. ↑ NBU muutti kriteerit pankkien jakamiselle ryhmiin . Arkistokopio päivätty 17. syyskuuta 2017 Wayback Machinessa // minfin.com.ua
  3. ↑ Ukrainan pankkien varat kasvoivat 1,9 miljardilla UAH:lla . Haettu 29. huhtikuuta 2020. Arkistoitu alkuperäisestä 21. tammikuuta 2022.
  4. ↑ Fitch odottaa ukrainalaisten pankkien lainasalkun heikkenemistä. Virasto pani myös merkille pankkien haavoittuvan likviditeettiaseman talletusten suuren volatiliteetin keskellä. Arkistoitu 16. syyskuuta 2015 Wayback Machinessa // Business News
  5. ↑ Ukrainassa yksi pankkitili on 250 tuhatta ihmistä - Tutkijat vertasivat 180 maailman maan pankkijärjestelmiä // LB.ua. Haettu 4. helmikuuta 2013. Arkistoitu alkuperäisestä 7. helmikuuta 2013.
  6. ↑ NBU kutsui PrivatBankia tehokkaimmaksi ukrainalaisten pankkien joukossa / Uutiset / Finance.ua . Haettu 11. helmikuuta 2013. Arkistoitu alkuperäisestä 11. helmikuuta 2013.
  7. ↑ Ongelmalliset rahoituslaitokset aiheuttivat miljardeja dollareita tappioita pankkijärjestelmälle . Arkistokopio 8. helmikuuta 2015 Wayback Machinessa // Capital Business Portal
  8. ↑ Kannattavimmat ja kannattavimmat pankit 1. tammikuuta - 1. lokakuuta 2014 Arkistokopio 8. helmikuuta 2015 Wayback Machinessa // Prostoblog.com.ua
  9. ↑ Ongelmalainojen osuus nousi marraskuussa 11,5 %:sta 12,3 % :iin. Arkistokopio 1. maaliskuuta 2022 Wayback Machinessa // BIN.ua , päivätty 19. joulukuuta 2014
  10. ↑ 1 2 Pankkien tappio vuonna 2014 oli 53 miljardia UAH . Arkistokopio 7. helmikuuta 2015 Wayback Machinessa // " Investfunds.UA ", päivätty 5. helmikuuta 2015
  11. ↑ Kuinka suurimmat pankit taistelivat selviytymisestä viime vuonna . Arkistokopio 3. helmikuuta 2015 Wayback Machinessa // Delo. UA”, 2. helmikuuta 2015
  12. ↑ Pankkien menetys nousi 66,6 miljardiin UAH . Arkistokopio 6. heinäkuuta 2017 Wayback Machinessa // Financial Club
  13. ↑ Ukrainian Consulting Agency (Ukrainian Credit Rating Agency, UCRA) [2] Arkistoitu 22. helmikuuta 2016 Wayback Machinessa / bit /
  14. ↑ Moody's varoittaa Zelenskyä sekaantumasta Privatbankin asioihin. Arkiston kopio 25.4.2019 Wayback Machinessa // 25.4.2019
  15. ↑ Zelenskyn tiimiltä puuttuu 2,5 miljardin dollarin arkistokopio 12.4.2020 Wayback Machinesta // Nezavisimaya Gazeta , 12.4.2020
  16. ↑ Ukrainan "suosituimmat" pankit on nimetty. "Vesti" selvitti, millä perusteella kansalaiset valitsevat pankkeja sijoituksiin | Business News Arkistoitu 2. huhtikuuta 2015 Wayback Machinessa
  17. ↑ TALOUS LISÄÄ - VÄHEMMÄN . Haettu 11. maaliskuuta 2017. Arkistoitu alkuperäisestä 16. joulukuuta 2016.
  18. ↑ Ukrainan pankkijärjestelmä on katastrofin partaalla. Arkistokopio 21. syyskuuta 2014 Wayback Machinessa // Gazeta. RU” päivätty 18. syyskuuta 2014
  19. ↑ Mihin dollarit katosivat? Arkistokopio 20. joulukuuta 2014 Wayback Machinessa // " Finance.UA " päivätty 21. syyskuuta 2014
  20. ↑ 1 2 Elena Gubar. Pankeille tuhoisa vuosi _ _
  21. ↑ Ukrainan pankkijärjestelmä oli romahduksen partaalla. Arkistokopio päivätty 8. tammikuuta 2015 Wayback Machinessa // " Investfunds.UA ", päivätty 26. joulukuuta 2014
  22. ↑ Talletusviikkojen luokitus: mitkä pankit nousivat johtajiksi väestön talletusvirtojen suhteen vuonna 2014. Arkistokopio päivätty 5. toukokuuta 2015 Wayback Machinessa // FINBALANCE
  23. ↑ Yksityishenkilöiden valuuttamääräiset talletukset laskivat 40 % - pankkiirit Arkistokopio päivätty 7. helmikuuta 2015 Wayback Machinessa // " Finance.UA ", päivätty 6. helmikuuta 2015
  24. ↑ Odotan vakautta: katsaus talletusmarkkinoihin vuodelle 2015. Arkistokopio 27. tammikuuta 2016 Wayback Machinessa // Talletukset Prostobank.ua:ssa
  25. ↑ Pankit, joihin luotetaan: missä ukrainalaiset kantoivat rahojaan vuonna 2015 ja vuoden 2016 ensimmäisellä neljänneksellä. Arkistokopio 24. toukokuuta 2016 Wayback Machinessa // Pankit: yritysuutissivusto Delo Ukraine
  26. ↑ Elena Gubar . Valtion omistamien pankkien tulee peruuttaa täydet talletussuojat // Deutsche Welle , 7.04.2017
  27. ↑ POS-päätteiden määrä kasvaa, ukrainalaiset nostavat vähemmän todennäköisesti käteistä korteilta - NBU Arkistoitu kopio 31. elokuuta 2021 Wayback Machinessa // Liga.Finance
  28. ↑ Varakkaat sijoittajat ja yritykset ovat jo "menettäneet" yli 28 miljardia UAH . Arkistokopio 8. tammikuuta 2015 Wayback Machinessa // " Investfunds.UA ", päivätty 6. tammikuuta 2015
  29. ↑ Mitkä pankit saavat valtion tukea Arkistokopio 7. maaliskuuta 2015 Wayback Machinessa // LB.ua
  30. ↑ Maksukyvyttömien pankkien tallettajille maksettu 47 miljardia UAH Arkistokopio 6. syyskuuta 2015 Wayback Machinessa // Capital Business Portal
  31. ↑ Kuukausittaiset tiedot Ukrainan keskuspankin ukrainalaisille pankeille vuonna 2014 myöntämistä lainoista yli 30 kalenteripäiväksi . Arkistokopio 3.3.2016 Wayback Machinessa // 1 + 1
  32. ↑ 5 faktaa pankkikriisistä Arkistoitu 4. maaliskuuta 2016 Wayback Machine Infographicsissa FOCUS.ua
  33. ↑ NBU: hryvnia devalvoi 100 % . Arkistokopio 30. joulukuuta 2014 Wayback Machinessa // Mignews.com.ua
  34. ↑ 50 ukrainalaista pankkia on vaarassa joutua selvitystilaan / Artikkelit / Interbank Prostobankir.com.ua:ssa . Haettu 4. toukokuuta 2015. Arkistoitu alkuperäisestä 5. toukokuuta 2015.
  35. ↑ Ukrainan pankkien lukumäärä . Haettu 11. maaliskuuta 2017. Arkistoitu alkuperäisestä 9. maaliskuuta 2017.
  36. ↑ Viisi pankkia, jotka joutuivat sanktioiden alle . Haettu 29. huhtikuuta 2020. Arkistoitu alkuperäisestä 22. lokakuuta 2019.
  37. ↑ Miksi venäläiset pankit lähtevät Ukrainasta: Putin vihjasi, että on aika "tehdä jalat"? Arkistoitu kopio 29. toukokuuta 2016 Wayback Machinessa // facenews.ua, 25.5.2016