Pankkitalo on eräänlainen yksityinen luottolaitos, jonka pääasiallinen toiminta liittyy arvopapereihin ja pörssiin . 1800-luvun lopulla - 1900-luvun alussa pankkitalojen toiminta Venäjän valtakunnassa päättyi usein konkurssiin , jonka syynä olivat keinottelu tai osakekauppa [1] . Pankkitalojen kehityksen historialla on useita vuosisatoja. Vuodesta 1889 lähtien Venäjän valtakunnassa 24 pankkitalon vuotuinen liikevaihto oli 1 miljardi 37 miljoonaa ruplaa [2] .
Pankkitalot olivat valtaosin tavallisia kauppakeskuksia, jotka harjoittivat pankkitoimintaa ja harjoittivat samalla kauppaa. Ennen ensimmäisen maailmansodan puhkeamista termit "kauppatalo", "pankkitalo" ja "pankkitalo" olivat usein vaihdettavissa keskenään ja saattoivat viitata samaan toimielimeen. Suurempia yrityksiä kutsuttiin pankkitaloiksi, mutta joskus pankkitoimistot pystyivät suorittamaan suurempia liiketoimia. On tapauksia, joissa pankkitoimistot avattiin ensin, ja sitten ne nimettiin uudelleen pankkitaloksi omistajiensa pyynnöstä. Tällaista uudelleennimeämistä varten riitti laatia hakemus maakunnan kuvernöörille, joka sitten siirrettiin valtiovarainministeriön luotto-osan erityistoimistoon [3] . 1800-luvun lopulla ja 1900-luvun alussa olemassa olleet pankkitalot eivät olleet osakeyhtiöille voimassa olleiden lakien alaisia [4] .
Ensimmäiset yksityiset pankkitalot alkoivat ilmestyä Pohjois-Italiaan 1100-luvulla. Tänä aikana alkoi muodostua pankkiirien perheitä, jotka jonkin ajan kuluttua alkoivat avata pankkitalojen sivukonttoreita eri kaupungeissa. Firenzeläisellä "House of Bardi" oli sivuliikkeet Belgiassa , Afrikassa , Englannissa ja Espanjassa . Medici-perheellä oli sivuliikkeitä Genevessä , Lyonissa , Venetsiassa ja Napolissa . Ajan myötä Medicien omistama pankki alkoi toimia kaikkialla Euroopassa. Merkittäviä pankkiireja olivat Rothschildit ja Fuggerit [5] .
Tiedetään pankkitalojen olemassaolosta Italiassa ja joissakin muissa Euroopan maissa 1700-luvun alussa. Ne perustettiin yksityisestä aloitteesta [2] .
Haagissa toimi useita juutalaisia pankkitaloja: " A. ja S. Boas", "S. Raphael and Company", "Juulius Koenigsvatter", "L. R. Bishopsheim. 1800-luvun jälkipuoliskolla pankkitalojen määrä lisääntyi Hollannissa . Vaikka siellä ei ollut tapana mainostaa pankkipalveluita. Periaatteessa uudet asiakkaat tulivat suullisen viestinnän tai suullisten sopimusten kautta. Pankkipalvelut koettiin sellaisiksi, jotka ovat vain eliitin saatavilla [5] .
Amsterdamin pankkitalo "Gope and K" oli 1780-1790-luvulla Venäjän hallituksen päävelkoja. Tätä auttoi englantilainen kauppias Richard Sutherland. Hän lainasi rahaa venäläisille teollisuusmiehille ja kauppiaille [6] [7] .
Monista eurooppalaisista pankkitaloista tuli Venäjän rautateiden pääyhdistyksen perustajia . Niitä ovat Lontoon pankkitalo "Brothers Bering ja K", pariisilaiset pankkiirit "Gottinger ja K", saksalainen pankkitalo "Mendelssohn ja K" [8] .
1400-1500-luvuilla Alankomaissa toimi Strozzi-pankkitalon sivuliike . Tämä pankkitalo kuului firenzeläisten aristokraattien perheelle. De Pinton perhe Hollannissa perusti pankkitalon, toiminnan huippu osui 1600-1700-luvuille, jolloin Amsterdamissa de Pintosia pidettiin yhtenä Hollannin rikkaimmista juutalaisista. He antoivat taloudellista tukea William IV of Orangelle , auttoivat luomaan Englannin keskuspankin vuonna 1694. 1700-luvun puolivälissä he auttoivat Hollannin valtionkassaa. He olivat yhteydessä hollantilaisen Itä-Intian yhtiön toimintaan . He harjoittivat liiketoimintaa Etelä- ja Pohjois-Amerikassa. Isaac de Pinto oli yksi kuuluisimmista perheenjäsenistä. He säilyttivät vaikutusvaltansa Hollannissa 1800-luvulle asti [9] .
Refaelit olivat sefardiperhe, jotka olivat hollantilaisia pankkiireja. Vuonna 1787 perheenjäsen perusti Raphaels Bankin Amsterdamiin. Kun Napoleonin sodat alkoivat , tämä perhe muutti toimintansa Lontooseen [9] .
Hollannissa Cliffords and the Hopes oli tärkeässä taloudellisessa roolissa. 1630-luvulla Hollannissa koettiin taloudellinen nousukausi. Cliffordin perhe asettui tuolloin Amsterdamiin. Vuonna 1701 George II Clifford ja Isaac Clifford perustivat George en Isaäc Clifford & Co. Vuonna 1713 he myönsivät suuren lainan Pyhän Rooman keisarille Kaarle VI:lle ja Puolan hallitsijalle Augustus III:lle. Cliffords myönsi lainoja myös Tanskalle, Venäjälle ja Englannille. George II:n poika George III Clifford oli pankkiiri ja yksi East India Companyn johtajista. Vuonna 1772 Cliffordin pankkitalo meni konkurssiin ja he muuttivat Haagiin [9] .
Toivot alkoivat harjoittaa rahoitustoimintaa Hollannissa 1600-luvulta lähtien. Archibald Hope yhdessä lastensa kanssa - Archibald, Henry, Isaac, Thomas, Adrian, Zacharias alkoivat suorittaa luottooperaatioita Rotterdamissa . Myös suvussa kuuluisia olivat Thomas Hope ja Adrian van der Hope. Thomas Hope avasi Hope & Co -pankkitalon Amsterdamissa, ja hänellä oli myös tämän talon sivukonttori Lontoossa. Pankkitalon taloudellisen elpymisen huippu liittyi seitsenvuotiseen sotaan vuosina 1756-1763. 1700-luvun lopulla Hopesilla oli uusia sukulaisia - englantilaiset pankkiirit Baringit. Toivot lainasivat Venäjän ja Portugalin edustajia. Toivot myönsivät lainoja Venäjälle Aleksanteri I :n ja Nikolai I :n aikana. Nämä lainat myönnettiin Ludwig Stieglitzin pankkitalon kautta. Hopes lähti Alankomaista Napoleonin sotien aikana. He muuttivat Englantiin. Pankkitalo harjoitti toimintaansa 1700-1800-luvun jälkipuoliskolla Espanjassa, Ranskassa, USA:ssa, Baijerissa, Venäjällä ja Ruotsissa. Hopen perheen jäsenillä oli johtava rooli hollantilaisen Itä-Intian yhtiön rahoituksessa. 1800-luvulla pankkitalo erikoistui rautateiden rahoittamiseen Venäjällä ja Yhdysvalloissa [9] .
Britit rahoittajat Baringit 1600-luvulla yhdistettiin Alankomaihin. He aloittivat villakaupan ja siirtyivät sitten rahoituspalvelujen tarjoamiseen. He tekivät yhteistyötä Amsterdamin pankkiirien Hopesin kanssa, joiden kanssa he olivat sukulaisia. Baringien pääkaupungit kasvoivat 20 000:sta 200 000:een melko lyhyessä ajassa [9] .
Hieronymus Sillem perusti Sillem Banking Housen Amsterdamiin. Kuuluisia Amsterdamin pankkiireja olivat Ernst Sillem I, John Gottlieb Sillem, Ernst Sillem II. Perhe harjoitti pankkitoimintaa Alankomaissa 1900-luvulla [9] .
Van Lanchotit hallitsivat pankkitoiminnan 1700-luvulla. Van Lanschot Bankiers, Alankomaiden vanhin yksityinen pankki, perustettiin vuonna 1737. Sillä oli sivuliikkeitä Sveitsissä, Hongkongissa, Belgiassa. Pankki on nykyään perheen omistuksessa. Tunnetut edustajat - Cornelius van Lanchot, Francis van Lanchot, Willem van Longshot [9] .
Johanna Borski perusti 1800-luvun alun Hollannin rikkaimpiin kuuluvan miehensä Willem Borskin kuoleman jälkeen Weduwe W. Borskin pankkitalon. Borsky tuki taloudellista tukea Alankomaiden pankille, Alankomaiden kauppayhdistykselle, Alankomaiden kuningas Vilhelm I. Vuonna 1884 pankkitalo nimettiin uudelleen Van Loon and Companyksi [9] .
Mizan hollantilaiset pankkiirit harjoittivat pankkitoimintaa Haagissa, Amsterdamissa ja Rotterdamissa. Vuonna 1720 perustettiin Mees & Hope -pankki, myöhemmin nimeltään Fortis MeesPierson, Pierson, Heldring & Pierson ja MeesPierson. Nyt se on ABN AMRO MeesPierson. Tämä pankki edustaa Alankomaiden kuninkaallisen talon etuja [9] .
Pankkitaloilla alkoi olla merkittävä rooli Venäjän valtakunnan talouselämässä 1800-luvulla [4] . Samaan aikaan käsite "yksityinen pankkiiri" [10] levisi . Samaan aikaan on hyvin vähän tietoa pankkitoiminnan kehityksestä ennen 1850-lukua Venäjän valtakunnassa - se kehittyi Moskovassa, Pietarissa, Riiassa, Odessassa, Varsovassa, Vilnassa, Berdichevissä [11] .
Vuonna 1812 Stieglitzin pankkitalo alkoi kehittyä nopeasti. Pankin perustajan pojalla A. L. Stieglitzillä oli oikeuspankkiirin asema ja se säilytti sen 1850-luvulle asti. Hänet nimitettiin myöhemmin valtionpankin ensimmäiseksi johtajaksi [2] . Hänen poikansa A. L. Stinglitz jatkoi heidän pankkitalonsa kehittämistä. Stieglitz palveli Venäjän hallitusta ulkomaisten lainojen järjestämisessä. Vuodesta 1820 vuoteen 1855 tsaarihallitus myönsi 13 ulkopuolista lainaa [12] .
Vuonna 1818 ilmestyi pankkitalo "Junker ja K", joka oli alun perin muotikauppa, ja 1800-luvun puolivälissä alkoi harjoittaa säännöllistä pankkitoimintaa. Moskovan pankkitalot kuuluvat samaan aikaan - Miller, Thomson, Stern [7] .
1850-luvulla pankkitalot ja pankkitoimistot alkoivat kehittyä aktiivisesti. Heillä oli yksiselitteisesti ilmaistu henkilökohtainen perhekuuluvuus. Pankkitalo erosi pankkitoimistosta pääoman määrällä. Pieniä aloittavia yrityksiä kutsuttiin toimistoiksi ja suuria yrityksiä pankkitaloiksi. Tarkkaa pääoman määrää , joka mahdollisti yhden yrityksen kutsumisen pankkitaloksi ja toista toimistoksi, ei ollut virallisesti vahvistettu. Pankkitalojen omistajat yhdistivät usein pankkitoiminnan ja yrittäjyyden [2] . Venäjällä oli Rothschildien [2] pankkitalon sivuliike .
Ensimmäisen killan Odessa-kauppias Fjodor Rodokanaki (joka oli myös kaupan neuvonantaja ) harjoitti pankkitoimintaa ja kauppaa ulkomaiden kanssa. Sen kaupallisen liikevaihdon suuruus oli 3,5-5 miljoonaa hopearuplaa vuodessa. Tuolloin Rafalovichin ja Ephrussin pankkitalot kehittyivät. He tekivät yhteistyötä ulkomaisten pankkien kanssa. Ephrussin pankkitalot avasivat konttorinsa Odessassa , Pariisissa ja Wienissä . Mikhail Ioakhimovich Ephrussi johti pankkitaloa "M. Ephrussi ja Co. pysyen venäläisenä subjektina [11] .
Vuonna 1833 Rafalovich and Co:n pankkitalo avattiin Odessassa. Vuonna 1843 sitä johti David Rafalovich. 1860-luvun loppuun mennessä pankkitalon vuosiliikevaihto oli jopa 50 miljoonaa ruplaa. Pankkitalo myönsi lainoja paikallisille yrityksille [13] . Rafalovichin talo teki yhteistyötä suuren maanomistajan ja valtiomiehen A. A. Abazan kanssa, joka oli vuosina 1880-1881 myös valtiovarainministeri. Abaza kutsui A. F. Rafalovichia "pankkiirikseni". Vuonna 1890 oli hyvä sato. Tämän seurauksena luottoruplan kurssi alkoi nousta. Valtiovarainministeri I. A. Vyshnegradsky päätti ostaa kultaa ja pelata ruplan putoamiseksi vakauttaakseen sen tietylle tasolle. Vyshnegradskyn laatima raportti esiteltiin Aleksanteri III :lle ja Abazalle, joka oli valtioneuvoston valtiontalouden osaston puheenjohtaja. Abaza päätti käyttää tätä tilannetta hyväkseen rikastuakseen. Hän alkoi osallistua peliin ruplan alentamiseksi, mukana tässä pelissä A. F. Rafalovich [13] . A.F. Rafalovich ei tiennyt tapahtumien yksityiskohtia, hän teki vain sen, mitä A. A. Abaza kertoi hänelle. Rafalovich johti pelin alentamaan ruplaa, rupla jatkoi nousuaan, Abaza ja Rafalovich alkoivat kärsiä tappioita. Rafalovichin tappio oli 800 tuhatta ruplaa. Abaza kieltäytyi antamasta selityksiä Rafalovichille, mutta vaati tätä noudattamaan hänen pyyntöjään. Rafalovich muutti taktiikkaa, ja suorittaessaan Abazan käskyjä hän pelasi omalla kustannuksellaan nostaakseen ruplaa. Ruplan kurssi alkoi laskea, Abaza voitti takaisin menettämänsä, ansaitsi noin 900 tuhatta ruplaa ja Rafalovich meni konkurssiin [14] . Tammikuun 1. päivänä 1891 pankkitalon "Rafalovich ja K" alijäämä oli 1,5-1,8 miljoonaa ruplaa [14] . 1. joulukuuta 1894 pankkitalo "Rafalovich ja K" lakkasi virallisesti olemasta [15] .
1850-luvun alussa Berdichevissä oli 8 pankkitaloa. Berdichevissä olleet pankkitalot palvelivat Kiovan sopimusmessuja , olivat yhteydessä pääkaupungin pankkitaloihin ja ulkomaisiin pankkitaloihin, ottivat huomioon Moskovan, Odessan ja Pietarin vekselit [15] .
1800-luvun puolivälissä S. S. Polyakovin , I. E. Gintsburgin, Ryabushinsky- veljesten pankkitalot, hovin pankkitalo "A. Stieglitz ja Co pidettiin kuuluisimpien joukossa. Yhden heistä omistaja, Yevzel Gunzburg , avasi pankkitalonsa toimistot Pariisiin. Vuoden 1892 jälkeen talo rajoitti vähitellen toimintaansa [2] .
Yksityispankkitoiminta sai uusia kehitysmahdollisuuksia 1860-luvun uudistusten jälkeen. Kotimaiset pankkitalot alkoivat osallistua osakeliikepankkijärjestelmään [16] .
Vuoteen 1889 mennessä 24 pankkitalon vuotuisen liikevaihdon arvioitiin olevan 1 miljardi 37 miljoonaa ruplaa [2] .
Pankkitalo saattoi ostaa ja myydä kultaa ja hopeaa jalometallirahoissa ja kolikoissa, ostaa ja myydä eri yritysten korollisia papereita, joukkovelkakirjoja ja osakkeita . Lainaa kulta- ja hopeakolikoita, korollisia papereita, osakkeita ja joukkovelkakirjoja vastaan. Suorita siirtotoimintaa, ota vastaan talletuksia määräajaksi, pyynnöstä sekä käyttötilille. Yritysten korolliset arvopaperit, osakkeet, joukkovelkakirjat pantoitiin uudelleen pankkilaitoksissa. Kotimaan liput vakuutettiin lunastuskierrosta saaduilla lainavoitoilla. Pankkitalo harjoitti kotimaisten lippujen myyntiä lainavoitoilla, maksu erissä vaihteli kuudesta kuukaudesta 3 vuoteen [1] .
Pankkitalon "A. A. Pechenkina ja muut olivat Kazanin 1. killan kauppiaita V. I. Zausailov ja kaupan neuvonantaja V. V. Martinson. Vuonna 1872 he avasivat vaihtoliikkeen Kazanissa . Talouden puutteen vuoksi myymälä avattiin Zausailovin äidin A. A. Pechenkinan nimiin. Vuonna 1875 kauppiaat tekivät keskenään sopimuksen kumppanuuden "A. A. Pechenkin ja Co., jonka pääoma oli 45 tuhatta ruplaa. Vuoteen 1886 mennessä yhtiö omisti lainatoimistot, jotka työskentelivät Nižni Novgorodissa, Kazanissa, Saratovissa ja Jekaterinburgissa. Pankkitalo "A. A. Pechenkina ja Co. eivät pitkään aikaan pitäneet kunnolla kirjanpitoa - se yksinkertaisesti puuttui, ja vuotuinen liikevaihto oli 1 000 000 ruplaa. Samaan aikaan talletukset olivat jopa 1 000 000 ruplaa. Vuonna 1892 yhtiöllä oli kirjanpitoosasto ja se alkoi julkaista vuositaseita. Pankkitalo harjoitti toimintaansa 32 vuotta, sen maksukyvyttömyys paljastettiin elokuussa 1904. Sen jälkeen perustettiin likvidaatiokomissio. Pietarin käräjäoikeus sinetöi yhtiön kassan, kirjat ja paperit. Yhtiön toiminnasta käynnistettiin tarkastus, jonka seurauksena entinen pääkirjanpitäjä todettiin syylliseksi tapahtuneeseen [1] .
1. huhtikuuta 1897 Alwangin pankkitalo avattiin. Pankkitalon pääoma 1. tammikuuta 1900 oli noin 200 000 ruplaa, vuonna 1905 se putosi 55 000 ruplaan. Asiantuntijoiden mukaan Alvang luopui koko toimintansa ajan muiden ihmisten pääomasta, hänen suorittamansa toiminnot eivät tuottaneet voittoa, vaan tappioita, samalla kun hän menetti arvot, jotka hänen asiakkaat uskoivat hänelle. Pohjimmiltaan pankkitalon sulkemista edeltävä toiminta perustui osakespekulaatioon - muiden rahoilla tehtyjen korollisten arvopapereiden ostoon ja myyntiin. Pankkitalon kirjanpitoa ei pidetty oikein - ei ollut taseita, osa summista siirrettiin tililtä toiselle. Joitakin tilejä ei ylläpidetty, kuten provisiolaskuja ja muiden henkilöiden korollisten papereiden tiliä. Tämän tapauksen tulosten perusteella Pietarin kauppatuomioistuin tunnusti Alvangan maksukyvyttömäksi velalliseksi [1] .
Pietarin pankkitalojen ja toimistojen oma pääoma oli 18 500 000 ruplaa. Talletusten määrä - 14500000 ja velat - 49400000 ruplaa. Venäjällä oli 191 pankkitaloa ja toimistoa, joista 84 laitosta oli maakuntien kaupungeissa ja 5847 laitosta maakuntakaupungeissa [1] .
1800-luvun lopulla Venäjän valtakunnassa hallitus kontrolloi tiukasti pankkien toimintaa ja rahankiertoa. Lyhytaikaista luottotoimintaa harjoitti 1800-luvun alussa 36 liikepankkia ja 107 keskinäistä luottoyhtiötä. Pankkitaloilla oli erityinen asema. 1890-luvulle asti pankkeja varten ei luotu erityistä lainsäädäntöä. Pankkilaitosten omistajat saivat kiltatodistukset ja liput, kuten kauppiaat. 1880-luvun puolivälissä valtiovarainministeriöön valitettiin pankkitalojen harjoittaneen osakemarkkinoiden keinottelua. Vuonna 1889 Moskovan Musatovin ja Pietarin Kahnin pankkikonttorit, jotka harjoittivat lippujen osamaksukauppaa lainojen voittamiseen, lakkasivat toimimasta, ja niiden asiakkaat jäivät petetyiksi [17] .
Toukokuun 1889 ensimmäisellä puoliskolla luottoosaston erityistoimisto sai päätökseen pankkilaitoksia koskevan asetusluonnoksen. Valtiovarainministeri Vyshnegradsky esitteli tämän asetuksen valtioneuvostolle 14. toukokuuta 1889. Hän totesi, että pankkitalot, toimistot ja rahanvaihtajat harjoittavat lyhytaikaisten luottolaitosten sallimien toimintojen lisäksi myös muita liiketoimia: kotimaisten lippujen myyntiä erissä voittolainoilla. Valtiovarainministeri sanoi, että pankkitalot sytyttivät ihmisten intohimoa rahapeleihin. Ja hän puhui tarpeesta säännellä näiden talojen toimintaa [18] . Valtiovarainministeri uskoi, että pankkitoimintaa halukkaiden on hankittava tähän ensin lupa läänin viranomaisilta. Samalla he joutuisivat maksamaan talletuksen, joka oli 1/10 ilmoitetusta osakepääomasta. Sen piti kieltää pankkitaloja vastaanottamasta talletuksia, avaamasta käyttötilejä ja myöntämästä lainoja tavaroiden myyntiä varten kolmansien osapuolten kustannuksella. Näiden sääntöjen mukaan pankkitalojen omistajien oli annettava valtiovarainministeriölle tiedot suorittamistaan toiminnoista. Valtiovarainministerillä oli oikeus määrätä tarkastuksia saamiensa tietojen tarkistamiseksi. Valtiovarainministeriö aikoi vähitellen tehdä innovaatioita. Vyshnegradskyn esittämästä hankkeesta keskusteltiin valtioneuvoston yhdistyneissä valtiotalous- ja lakiministeriöissä. Ja valtioneuvosto kannatti yksityisen yrityksen suojelemista. Todettiin, että on välttämätöntä valvoa ja säännellä ei ehdottomasti kaikkien pankkilaitosten toimintaa, vaan luoda toimenpiteitä epärehelliseen toimintaan osallistuvien torjumiseksi. Vyshnegradsky saavutti, että nyt hänellä oli oikeus harjoittaa osakekauppaa ja keinottelua harjoittavia pankkitaloja. Nyt pankkitaloa voitaisiin kieltää myymästä kotimaisia lippuja voittolyhennyslainoilla ja kieltää korollisten papereiden uudelleenpankki. Tämä laki, joka hyväksyttiin 26. kesäkuuta 1889, ei saanut käytännössä lainkaan soveltamista [19] .
Jonkin ajan kuluttua Vyshnegradsky kääntyi valtioneuvoston puoleen esittääkseen ehdotuksen yhden lain pykälän muuttamisesta, jossa määrättiin pankkilaitoksiin talletettujen arvopaperien [20] pakollisesta rekisteröintiprosessista sekä vakuuksista ja lainojen turvaamiseksi. 16. huhtikuuta 1890 26. kesäkuuta 1889 annettuun lakiin hyväksyttiin muutos, mutta käytännössä sitä sovellettiin harvoin [20] .
G. Lesinin pankkitalossa oli 3 osastoa: komissio, tuomioistuin ja pankki. Toimikuntaosastolla suoritettiin toimintoja, jotka liittyivät talojen, kiinteistöjen ostoon ja myyntiin, sen työntekijät asettivat yksityishenkilöiden pääomaa kiinteistökiinnitysten alle. Pankkiosasto toteutti korollisten arvopapereiden osto- ja myyntitapahtumat, kuponkien maksun ja kirjanpidon, valuutan vaihdon, lainat myönnettiin määräajaksi ja pyynnöstä. Täällä vakuutettiin kolmen lainan liput, avattiin käyttötilit. Lainat lippujen voittamiseen myönnettiin laivausosastolla. G. D. Lesinin pankkitalon toiminnan huippu putosi vuosille 1912-1914. Lesinin pankkitalon liikevaihto vuonna 1912 oli 109 608 707 ruplaa. Hänen toimistonsa asiakkaita olivat A. I. Putilov , E. M. Agafonov, I. O. Abelson, V. A. Getz, E. F. Davydov, N. K. von Meck, Yu. V. Babus, R. D Zhivotovsky, I. M. Novitsky, E. K. Raukh, S. S. Shabishev [1 ]
Pankkitalo "Kaftal, Gandelman and Co." perustettiin 21. toukokuuta 1908. S. B. Kaftal ja G. M. Gandelman tulivat perustetun pankin täysivaltaisiksi kumppaneiksi, I. B. Kaftal ja P. Ya. Khesin toimivat perustajina. 27. syyskuuta 1912 valtiovarainministeri määräsi pankkitalon tilintarkastuksen. Syynä tähän olivat asiakkaiden valitukset, jotka kertoivat tililleen tehdyistä virheellisistä toimista. Uudistus aiheutti suuren yllätyksen yhteiskunnassa. Tarkastuksen tarkoituksena oli selvittää onkol-toiminnan asettamia. Tarkastuksessa paljastui rikkomuksia - pankkipankki ei pitänyt erillistä kirjanpitoa omista ja asiakkaiden arvopapereista. Kerran kuukaudessa erotettiin omat paperinsa asiakaspapereista, mutta tämä aiheutti silti erilaisia väärinkäytöksiä. Jos omat paperit eivät riittäneet transaktioiden suorittamiseen, he ottivat asiakkaiden paperit jonkin aikaa. Tilintarkastajien mukaan pankkitalon futuurikauppojen tekemistä asiakasarvojen avulla ei pidetty hyväksyttävänä [1] .
Toimikunnan johtopäätös oli, että Kaftal, Gandelman and Co:n pankkitalon taloudellinen tilanne ei herätä kysymyksiä sen luottokelpoisuudesta. Tammikuun 1. päivänä 1913 hänen kiinteä pääoma oli pankkitalon julkaiseman taseen mukaan 5 000 000 ruplaa [1] .
Tammikuun 1. päivänä 1913 Venäjällä oli 300 pankkitoimistoa ja taloa [21] . Rakennus, jossa Wavelberg Banking Trading House sijaitsi, sijaitsi osoitteessa Nevski Prospekt, 7-9, Pietarissa [22] .
1900-luvun alussa monet pankkilaitokset menivät konkurssiin, mikä tuhosi asiakkaat, jotka luottivat heihin pienet säästössään [1] .
Jotkut pankkitaloista julkaisivat raportteja toiminnastaan, vaikka niitä ei vaadittukaan. Heidän tavoitteenaan oli houkutella asiakkaita toimintoihinsa. Ryabushinsky-veljesten pankkitalo ja Eliseevin veljien kauppatalo julkaisivat raportteja vuosittain. Pankkitalot voisivat myös julkaista referenssijulkaisuja, joissa ne kertoivat toiminnastaan [4] .
Suurimpia amerikkalaisia pankkeja olivat Stanley & K, First Boston Corporation, Morgan, Lehman Brothers , Dillon, Read & K, Kuhn, Lab & K. Nämä pankkitalot toteuttivat suurimman osan yksityisten ja valtion arvopapereiden liikkeeseenlaskusta ja sijoitustoiminnasta. Morgan-pankkitaloa pidetään Yhdysvaltojen vanhimpana . Se perustettiin New Yorkissa vuonna 1861. Vuonna 1933 pankkitalo jaettiin kahdeksi - talletus- ja investointipankkiin. Pankki harjoitti luottamustoimintaa ja sijoitti valtion arvopapereihin [23] .