Eläkesäästöpetokset ( englanninkieliset eläkehuijaukset ja petokset - rahastoitua osaa käyttävät petokset , eräänlainen sosiaaliturvapetos , mukaan lukien eläkesäästöjen siirtäminen Venäjän eläkerahastosta ( PFR ) ei-valtiolliseen eläkkeeseen rahastot ( NPF ) väärentämällä vakuutettujen lausuntoja tai johtamalla näitä henkilöitä harhaan valtiosta riippumattomien eläkerahastojen työntekijöiden yleisiä rikoksia , joiden tarkoituksena on saada mahdollisimman suuri provisio kansalaiseläkkeiden laittomasta siirtämisestä valtion rahasto yksityiseksi . Häikäilemättömien NPF -agenttien päämotiivina ovat palkkasoturi -aiheet , suosituin rikostapa on hyökkääjän tarvitseman varojen siirtämistä NPF :ään koskevan hakemuksen väärentäminen , kansalaisen allekirjoituksen väärentäminen , muut manipulaatiot sopimuksilla ovat tiedossa, mutta ne ovat ei huomioida tässä artikkelissa. Vuodesta 2013 kohdat. 10.1, 10.2 Art. Venäjän federaation hallintorikoslain 15.29 kohdassa annetaan oikeudellinen muotoilu näistä toimista ja määritellään niistä vastuun mitta. Vuoteen 2015 asti vakuutettujen lausuntojen väärentäminen, jotta heidän eläkesäästönsä siirrettiin laittomasti PFR :stä NPF :ään , tehtiin paperilla, ja vuodesta 2016 lähtien sähköisten asiakirjojen väärentäminen on levinnyt .
Väitteitä eläkesäästöjen laittomasta siirtämisestä joillekin suurille venäläisille NPF:ille [1] on esitetty 2000-luvun lopusta lähtien [2] . PFR - tietokannan tietoja käyttäen heidän agenttinsa väärensivät kansalaisten lausuntoja ja sopimuksia varojen siirtämisestä rahastoihinsa, ja yksi ensimmäisistä, jotka tulivat tunnetuksi, oli NPF Norilsk Nickel [3] , jonka johtamisen tutkintaviranomaiset epäilivät järjestämisestä. eläkerahastojen laitonta siirtoa koskeva huijaus PFR :n säästöjä [4] . Norilsk Nickelin epäystävällisen toiminnan seurauksena Venäjän federaation sisäministeriön Moskovan pääosaston UEBiPK aloitti vakuutettuja vastaan rikosoikeudellisen menettelyn 4 artiklan 4 kohdan mukaisesti. Venäjän federaation rikoslain 159 (erittäin laajamittainen petos, jonka on suorittanut henkilöryhmä etukäteissopimuksella) [5] , joka ei päättynyt mihinkään, koska "NPF:t ovat hallinnollisen vastuun alaisia rahanpesun selvittelykeskukselle väärien toimittamisesta lausunnot vakuutuksenantajan valinnasta OPT- ja (tai) OPT-sopimusten perusteella » [6] . Tiedetään, että venäläisten valtiosta riippumattomien eläkerahastojen työntekijät pyysivät olemaan kutsumatta tällaisia palkkasoturitoimia varkaudeksi [7] ja vakuuttivat, että "varoja ei kavaldata" [8] , PFR :n mukaan tämä oli totta [9] , toiset väittivät: ”Muodollisesti katsottuna rahaa ei voi varastaa. Mutta itse asiassa niitä ei ole enää olemassa. Ne on jo varastettu." [10] . Venäjän eläkesäätiön lehdistösihteeri selitti, että tapaukset, joissa "agentit yksinkertaisesti väärentävät vakuutettujen allekirjoituksia hakemukseen ja siirtävät rahastoivan osan eläkkeestä NPF:lle" [ 11] , ovat yleisiä, kun taas PFR :n siirtoagentit , ja siksi Luotetut henkilöt ovat käytännössä kaikki NPF :itä [12] .
Tätä outoa huijausta ei-valtiollisissa eläkerahastoissa pyydetään olemaan kutsumatta varkaudeksi. Suhteellisen rehellinen rahanottotapa ei ole uusi, eikä rahaa väitetä varastetuksi – niitä yksinkertaisesti siirretään tililtä toiselle omistajan tietämättä.
- "Eläkehuijaus: tuhannet venäläiset voivat jäädä ilman eläkkeitä", Vesti , 10.5.2011Eläkemarkkinoiden suurin itsesääntelyjärjestö NAPF:n neuvosto yrittää taistella jäsentensä kyseenalaisia toimia vastaan uhkaamalla erottaa heidät NAPF:stä [13] , ja Venäjän eläkesäätiö lupasi irtisanoa siirtotoimistosopimuksen käyttämällä aggressiivisia rekrytointimenetelmiä organisaatioita, esimerkiksi kolmea tunnettua rahastoa - Welfare , Norilsk Nickel ja Renaissance Life and Pensions [14] - vastaan nostettiin samankaltaisia kanteita , joista jälkimmäinen sai myöhemmin toimiluvan. peruutettu, mutta muiden olosuhteiden vuoksi. Eläkesäästöjen laittomasta siirrosta eläkerahastosta .]15[todistaa se tosiasia, että Sberbankin varatoimitusjohtaja Denis Bugrov oli uhrien joukossaNPF [17] .
2010 -luvulla ei-valtiollisten eläkerahastojen vastuuta pakollisten eläkevakuutusrahastojen [18] laittomasta houkuttelusta lisättiin , tästä huolimatta venäläiset valittivat edelleen eläkesäästöjen laittomasta siirtämisestä NPF:stä toiseen [19] . Vuodesta 2015 vuoteen 2017 häikäilemättömien agenttien tilanne kärjistyi siihen pisteeseen, että eläkerahasto keskeytti eläkesäästöjen siirtoa koskevien hakemusten vastaanottamisen [20] , koska Venäjän federaation tilikamari paljasti tosiasioita NPF:n ja sertifiointikeskusten välisestä salaisesta yhteistyöstä. vakuutettujen sähköisten lausuntojen massiiviseksi manipuloimiseksi [21] . Tänä aikana Rossiyskaya Gazetan kutsumia asiantuntijoita , mukaan lukien valtiosta riippumattomien eläkerahastojen liiton (ANPF) presidentti Sergei Belyakov [22] ja Venäjän keskuspankin kuluttajansuoja- ja taloudellista saatavuutta käsittelevän palvelun johtaja Federation , Mikhail Mamuta [23] , toi toistuvasti esiin eläkesäästöjen siirtämisen PFR:stä NPF:ään lausuntojen väärentämisen avulla [24] .
ANPF:n neuvonantaja Valeri Vinogradov kiinnitti RBC :n lukijoiden huomion siihen, että: "Koska VEB toimii markkinoilla, se ei myöskään ole välinpitämätön sille, koska PFR-asiakkaita voidaan siirtää laittomasti NPF:ihin", ja VEB :n varapuheenjohtaja Nikolai Tsekhomsky vahvisti hänen äärimmäisen huolestunut tilanteesta [25] Maxim Topilin väitti , että rahastojen kehittämisstrategiat johtivat siihen, että "NPF:stä itsestään tuli kuin rahoituspyramideja, jotka ovat valmiita toimimaan vain jatkuvan uusien infuusion ehdoilla". että asiantuntijat yhdistävät lisääntyvät tapaukset laittomiin varojen siirtoihin yhdestä NPF:stä toiseen [26] .
Keskuspankki kirjoitti vuonna 2017 valtakunnansyyttäjänvirastolle kirjeitä, joissa pyydettiin selventämään, millaista rangaistusta - rikosoikeudellista tai hallinnollista - voidaan määrätä agenttien epärehellisistä toimista vuoden 2016 siirtymäkampanjan aikana [27] . Aiemmin valtionduuman luottojärjestöjä ja rahoitusmarkkinoita käsittelevän komitean ensimmäinen varapuheenjohtaja Pavel Medvedev määritteli eläkesäästöjen laittoman siirron eläkerahastosta NPF:lle rikokseksi [28] , mutta vuonna 2013 vain hallinnollinen vastuu . tätä rikosta vahvistettiin [29] . Sisällyttämällä uudet kohdat 15.29 artiklasta Venäjän federaation hallintorikoslakiin annettiin rikosoikeudellinen muotoilu [30] :
10.1. Valtiosta riippumattoman eläkerahaston toimittaminen Venäjän federaation eläkerahastolle vääriä tietoja ilmoituksessa uusista pakollista eläkevakuutusta koskevista sopimuksista sekä vakuutettujen vääriä lausuntoja vakuutuksenantajan valinnasta pakollista eläkevakuutusta varten ja tai) pakollista eläkevakuutusta koskevat sopimukset, jotka johtavat eläkesäästöjen laittomaan siirtämiseen ei-valtiolliseen eläkevakuutusrahastoon, -
aiheuttaa virkamiehille hallinnollisen sakon määräämisen, jonka suuruus on kymmenestä tuhannesta kolmeenkymmeneen tuhatta ruplaa; oikeushenkilöille - kolmesataa tuhannesta viiteensataan tuhanteen ruplaan.
10.2. Tämän artiklan 10.1 osassa tarkoitetun hallinnollisen rikkomuksen toistuva tekeminen vuoden sisällä -
aiheuttaa virkamiehille hallinnollisen sakon määräämisen, jonka määrä on kolmekymmentätuhatta - viisikymmentätuhatta ruplaa, tai oikeuden menettämisen enintään yhdeksi vuodeksi; oikeushenkilöille - viidestäsadasta tuhannesta seitsemäänsataan tuhanteen ruplaan.
- Venäjän federaation hallintorikoslain 15.29 artikla .NPF :n työntekijöiden on itse vaikea määrittää osuuttaan vastuusta eläkesäästöjen laittomasta siirtämisestä, esimerkiksi tavalliset NPF :n työntekijät , joiden määrä on huomattavasti vähemmän kuin vakuutuksenantajia [31] , perustelevat itsensä rahastonhoitajien laittomilla määräyksillä [ 32] vastuuta toimistaan, lisäksi useimmissa tapauksissa yksi agentti toimii useiden rahastojen edun mukaisesti, ja hänen palveluistaan maksettava maksu on noin 5% asiakkaan tilin arvosta . rub.) [33] . Rahastonhoitajat väittävät päinvastaista: "...asiakkaiden laiton siirto on seurausta välittäjien häikäilemättömästä työstä, joka on helppo selvittää ja pakottaa korvaamaan menetetyt: "Tavallinen agenttikorko on 4-10% summasta kerätyistä varoista ja sijoitustuotot ovat 10-20 % kerätyistä varoista" [34] , jotkut johtajista ehdottavat agenteille asetettujen vaatimusten tiukentamista ja heidän vastuunsa säätämistä rikosoikeudelliseen [35] asti . on utelias, että Norilsk Nickelin johto on jo pitkään vakuuttanut yleisön ja tutkijat siitä, että rahaston hoitajat ovat Venäjän federaation eläkerahaston Norilsk Nickelille siirrettyjen eläkesäästöjen pääasiallisia uhreja [36] . NPF :n mielestä useimmat kansalaiset ovat itse syyllisiä menetyksiin eläkesäästäjän vaihtamisen yhteydessä [37] .
Joskus NPF:n edustajat tarjoavat kantelijoille riidan ratkaisemista tuomioistuimessa ja korvaamaan menetetyt sijoitustulot käteisellä; esitutkintaa koskevien sovintosopimusten tekemisestä sijoitustulojen palautuksella on tullut melko yleinen käytäntö 2010-luvun lopulta lähtien [38] .
Tämän seurauksena kenellekään osallistujista ei tullut konkreettista vastuuta eläkesäästöjen laittomasta siirtämisestä eläkekassasta NPF:ään, mutta muuttuneen lainsäädännön vuoksi vuoden 2016 siirtymäkampanja oli ensimmäinen, jonka seurauksena jos säästöjä siirrettiin ennenaikaisesti, kansalaiset menettivät sijoitustuloja [39] . Kansalaisten tappiot laittomasta varojen siirrosta PFR:stä NPF:ään vasta vuonna 2016 olivat 27 miljardia ruplaa, lisäksi VEB:n varapuheenjohtajan Nikolai Tsekhomskyn mukaan noin 15 miljardia ruplaa oli eläkerahastojen agenttien provisio. siirtoja varten [40] .
Asiantuntijat viittasivat melko monimutkaiseen menettelyyn häikäilemättömien NPF:ien saattamiseksi vastuuseen [41] , ja he tunnustivat yksiselitteisesti eläkesäästöjen laittoman siirtämisen PFR:stä NPF:iin [42] . Vuonna 2019 Venäjän presidentti Vladimir Putin kiinnitti Venäjän valtakunnansyyttäjänviraston huomion räikeisiin tosiasioihin eläkesäästöjen laittomasta siirtämisestä PFR :stä NPF :ään ja vaati tiukentaa vastuuta tämäntyyppisistä rikoksista [43] .
Valtiosta riippumattomien eläkerahastojen ( NPF ) manipulointi vakuutettujen sähköisillä lausunnoilla sertifiointikeskusten kautta on huipputekninen toimenpide, joka estää Venäjän kansalaista valitsemasta vapaasti vakuutuksenantajaa . Tämä laajamittainen rikos toteutettiin eläkeasiamiesten ja sertifiointikeskusten työntekijöiden yhteistyöllä . Menetelmä on väärän sähköisen asiakirjan oikea-aikainen lähettäminen Venäjän federaation eläkerahastoon . Väärä sähköinen hakemus vakuutuksenantajan valinnasta lähetettiin samanaikaisesti aidon hakemuksen kanssa, ja liittovaltion lain "Ei valtioista riippumattomista eläkerahastoista" mukaisesti Venäjän federaation eläkerahasto kieltäytyi hyväksymästä kaikkia samalla vastaanotettuja hakemuksia. päivänä, joten kiinnostunut valtiosta riippumaton eläkesäätiö ei antanut vakuutetun palauttaa rahoja rahanpesun selvittelykeskus esti eläkesäästöjen siirtämisen muihin kilpaileviin rahastoihin. Tämä manipulointi on juridisesti samanlainen kuin eläkesäästöjen siirtäminen PFR:stä NPF:ään väärentämällä vakuutettujen lausuntoja, molemmat asiaan liittyvät toimet tehtiin Venäjällä 2010 - luvulla.
Vuosina 2015–2017 toteutettiin uusi [50] aggressiivinen NPF- ja CA -manipulaatio vakuutettujen sähköisillä sovelluksilla vastauksena hallituksen toimenpiteisiin " eläkesäästöjen jäädyttämiseksi " [51] , mikä jätti NPF:ille vain kaksi lähdettä liiketoiminnan kasvu: sijoitustulot ja, mikä tärkeintä, salametsästysasiakkaat rahanpesun selvittelykeskuksesta ja toisistaan [52] . Tämän NPF:n rahanpesun selvittelykeskuksia ja vihamielisiä NPF :itä vastaan tekemän erikoisen vastahyökkäyksen seurauksena otettiin käyttöön pakkosäilytyssuunnitelma , joka nosti siirtoepäilyjen määrän ennätystasolle - lähes puolet asiakkaiden siirtämisestä NPF:ihin ei täytetty [53] . :
”Teoriassa tämä voidaan tehdä (jätä hakemus rahanpesun selvittelykeskukselle sähköisessä muodossa asiakkaan puolesta) varmennekeskuksen kautta (CA, niitä on 439), joka varmentaa sähköisen allekirjoituksen . Miljoonilla venäläisillä on se jo, sanoo tele- ja joukkoviestintäministeriöön läheinen henkilö. Ministeriön tiedottaja ei pystynyt antamaan tarkkaa lukua eilen illalla. Jotta varmentaja voi jättää hakemuksen, sen on tiedettävä asiakkaan henkilötiedot, jotka NPF:t voivat antaa sille, "mutta se, miten he lähettävät hakemuksen ilman asiakasta, on heidän pientä tietotaitoaan", useiden vastapuoli sanoo. varoja.
- " Vedomosti ", "Lähes puolet asiakkaiden siirtoa koskevista hakemuksista ei täytetty" 21. maaliskuuta 2017Myöhemmin Venäjän federaation tilikamari vahvisti oletuksen CA :n osallistumisesta hakemusten väärentämiseen, ja todisteet olivat niin vakuuttavia [54] , että PFR lakkasi välittömästi [55] hyväksymästä eläkkeen siirtoa koskevia hakemuksia. säästöjä sertifiointikeskusten kautta [56] . Venäjän federaation tilikamarin kollegio , jonka puheenjohtajana toimi Tatjana Golikova , päätteli valvontatoimenpiteiden tulosten perusteella, että oli olemassa suunnitelmia hakemusten massaväärennökseksi, mikä totesi tosiasiat, että PFR on vastaanottanut sähköisiä kaksoiskappaleita koskevia hakemuksia. sama vakuutettu henkilö, joka perustuu ilmeiseen laskelmaan, joka koskee hänen vastikkeensa epäämistä [57] .
Väärennettyjen sähköisten asiakirjojen valmistustapa oli jonkin aikaa epäselvä , mutta vuonna 2017 Venäjän tilikamari totesi, että sähköisessä muodossa olevat hakemukset rahanpesun selvittelykeskukselle eivät tule suoraan vakuutetulta, vaan varmennekeskuksilta, jotka yhteistyössä eläkeasiamiesten kanssa muodostavat erittäin pätevän sähköisen allekirjoituksen [58] . Venäjän eläkerahasto ei kiistänyt, että siirrot tulivat mahdollisiksi, myös sertifiointikeskusten kanssa yhteistyössä toimivien agenttien kautta, mutta kutsui tapausta pilottihankkeen seuraukseksi [59] , tilikamarin puheenjohtaja Tatjana Golikova reagoi erittäin kielteisesti tällaisiin tekosyihin, viittaa vähintään 24 000 laittoman sopimuksen tekemiseen sähköisen asiakirjan muodossa [60] . Rahanpesun selvittelykeskuksen päällikkö Anton Drozdov vastasi, että tele- ja joukkoviestintäministeriö [61] vastaa useiden akkreditoitujen varmennekeskusten palvelujen laadusta ja vastaavasti sähköisistä allekirjoituksista, televiestintä- ja joukkoviestintäministeriö puolestaan. ehdotti, että ECES-tehtävät siirrettäisiin yksityisiltä yrityksiltä valtiolle, mutta muut ministeriöt eivät tukeneet ajatusta [62] . Tämän seurauksena, epäiltyään CA :n ja NPF :n välistä salaista yhteistyötä , työministeriö kehitti radikaalin ehdotuksen sertifiointikeskusten sulkemiseksi pois kansalaisten sähköisten hakemusten jättämisjärjestelmästä NPF:n muuttamiseksi, johon valtiovarainministeriö ja ministeriö Talouskehitys lähetti kielteistä palautetta ja esti työministeriön aloitteen laittomana [63] , mutta luottamus UC:tä kohtaan menetettiin peruuttamattomasti [64] .
"Tilintarkastuskamarin tarkastus paljasti jälleen massarikkomuksia, vaikka sähköisen allekirjoituksen suojaamiseksi olikin tehostettuja toimenpiteitä", kommentoi NAPF:n presidentti Sergei Belyakov [65] , hänen neuvonantajansa Valeri Vinogradov väitti, että sähköisten allekirjoitusten massaväärennös. toistuvissa sovelluksissa toteutettiin käyttämällä uudelleen varmennekeskuksessa asiakkaan sähköistä allekirjoitusta [66] . Muut analyytikot, esimerkiksi ACRA:n rahoituslaitosten luokitusryhmän johtaja Juri Nogin, uskoivat, että epäilyttävien sertifiointikeskusten riski oli mahdollista minimoida käyttämällä julkisten palveluiden portaalia tai henkilökohtaista tiliä PFR :n verkkosivustolla . "väestön alhainen talous- ja tietokonelukutaito" [67] , kuten Nogin valitti, esti kansalaisia käyttämästä näitä turvallisia palveluita, mutta se tosiasia, että Venäjän federaation tilikamarin tilintarkastajien mukaan "nämä palvelut eivät olleet käytettävissä aikana määrätty aika” [68] .
Venäjän federaation keskuspankin edustaja ilmoitti vuonna 2018, että ongelma on ratkaistu, koska "tähän mennessä on vastaanotettu vain yksi valitus, joka liittyy eläkesäästöjen laittomaan siirtämiseen yhdestä NPF:stä toiseen ilman pankin tietämystä. vakuutettu henkilö” [69] . Laki ja järjestys palautettiin väliaikaisella ja sitten pysyvällä [70] kiellolla vastaanottaa sähköisiä hakemuksia eläkesäästöjen siirtämiseksi CA :lta MC :lle ja NPF :lle [71] liittyen tutkintatoimiin, jotka koskevat viraston havaitsemien väärennösten tosiasioita. Kirjanpitojaosto, johon CA osallistuu [72] . Tarkastuskertomus lähetetään liittovaltion edustajakokouksen [73] jaostoille , mukaan lukien oikeudellista arviointia varten hallinnollinen päätös, jolla on aiemmin ollut samanlainen rikoskokoelma , toimenpiteet eläkesäästöjen siirtämiseksi laittomasti PFR:stä NPF:ään . kappaleiden mukainen rikos . 10.1, 10.2 Art. 15.29 Venäjän federaation hallintolaki . Vuodesta 2019 lähtien samanlaista järjestelmää, jossa sähköistä allekirjoitusta on väärennetty häikäilemättömien sertifiointikeskusten kautta, on käytetty asuntojen vieroittamisessa [74] .