Jälleenvakuutus

Kokeneet kirjoittajat eivät ole vielä tarkistaneet sivun nykyistä versiota, ja se voi poiketa merkittävästi 1. heinäkuuta 2022 tarkistetusta versiosta . tarkastukset vaativat 4 muokkausta .

Jälleenvakuutus ( englanniksi  reinsurance ) - vakuutusorganisaatioiden ( vakuutuksenantajien ) välinen taloudellisten vakuutussuhteiden järjestelmä vakuutuksenottajien kanssa tehtyjen vakuutussopimusten osalta . Jälleenvakuutussopimuksen mukaan vakuutuksenantaja, joka ottaa riskejä vakuutuksiin, pitää tietyn osan vastuusta ja niiden vakuutusmaksuista ja siirtää loput sovituin ehdoin muille vakuutuksenantajille ( jälleenvakuuttajille ) mahdollisimman tasapainoisen vakuutuskannan muodostamiseksi. varmistaa vakuutustoiminnan taloudellisen vakauden ja kannattavuuden. Jälleenvakuutus salliivakuutusyhtiö ottaa vastaan ​​asiakasriskejä , jotka olisivat liian suuria yhdelle vakuutuksenantajalle .

Jälleenvakuutusta kutsutaan myös "toissijaiseksi" vakuutukseksi tai vakuutuksenantajien vakuutukseksi. Jälleenvakuutusta ei tapahdu vain kansantalouden tasolla, vaan siitä on pitkään tullut kansainvälinen vakuutustoiminta. Tässä suhteessa vakuutusalan erikoistumisen syveneminen on johtanut erityisen jälleenvakuutustoimintaan erikoistuneen vakuutusyhtiöryhmän - jälleenvakuuttajien ( English  reinsurer ) - muodostumiseen.

Historia

Jälleenvakuutus vakuutustoiminnan erityismuotona ilmestyi 1800-luvulla . Ensimmäinen sopimusjälleenvakuutus syntyi Saksasta vuonna 1820 . 1800-luvun puolivälissä syntyivät ensimmäiset tämäntyyppiseen toimintaan erikoistuneet jälleenvakuutusyhtiöt: Kölnin jälleenvakuutusyhtiö ( 1846 ), Swiss Resurance Company] ( 1863 ), Münchenin jälleenvakuutusyhtiö ( 1880 ) ja vuonna 1895  venäläinen jälleenvakuutusyhtiö. Jälleenvakuutusyhdistys. Ensimmäisten jälleenvakuutusyhtiöiden perustamisesta kuluneen ajanjakson aikana ihmiskunta on kokenut kaksi maailmansotaa, satoja katastrofeja ja tuhansia suuria katastrofeja. Jälleenvakuutus keinona turvata vakuutusyhtiöiden taloudellinen vakaus on vahvistanut tarpeen ja mahdollisuuden kehittää tällaista toimintaa vakuutusalalla. Esimerkiksi Kaliforniassa vuonna 1994 tapahtuneen maanjäristyksen seurauksena vakuutusyhtiöiden maksujen määrä oli noin 7 miljardia dollaria, mikä ei olisi ollut mahdollista ilman kehittynyttä kansainvälistä jälleenvakuutusjärjestelmää. Lähes kaikki maailman suurimmat vakuutus- ja jälleenvakuutusyhtiöt ovat olleet mukana luonnonkatastrofien aiheuttamien vahinkojen korvaamisessa .

Termit ja luokat

Jälleenvakuutus on niin erityinen vakuutussuhteiden alue, että se on kehittänyt oman terminologiansa. Yleisimmät jälleenvakuutuksissa käytetyt termit ovat seuraavat:

Jälleenvakuuttaja  - vakuutuksenantaja, joka on ottanut riskejä vakuutuksiin ja siirtänyt osan näistä riskeistä yhdessä osan näiden riskien vakuutusmaksusta toiselle vakuutuksenantajalle. Vastineeksi hän sai velvoitteen korvata osan näille riskeille sattuneiden vakuutustapahtumien aiheuttamista kustannuksista. Jälleenvakuuttajaa kutsutaan myös siirtoyhtiöksi tai luovuttajaksi . Jälleenvakuuttaja on vakuutuksenantaja, joka hyväksyy riskit jälleenvakuutuksina. Jälleenvakuuttajaa kutsutaan myös luovutuksensaajaksi ja prosessia , jossa riskit siirretään jälleenvakuutuksiin,kutsutaan luovutukseksi .  Hyväksyttyään jälleenvakuutuksen riskin jälleenvakuuttaja voi siirtää sen osittain toiselle vakuuttajalle (jälleenvakuuttajalle), joka puolestaan ​​voi siirtää sen seuraavalle vakuuttajalle (jälleenvakuuttajalle). Tätä riskien kolmannen ja myöhemmän sijoittamisen operaatiota kutsuttiin edelleenluovutus ( eng. retrocession ), ja jälleenvakuuttajaa, joka hyväksyi riskit myöhemmässä riskinsijoitusjärjestyksessä luovutuksen jälkeen, kutsuttiin edelleenvakuuttajaksi tai edelleenvakuuttajaksi . Jälleenvakuuttajaa, joka siirtää riskit edelleenlukuun, kutsutaan takautuvaksi .  

Lomakkeet ja menetelmät

Jälleenvakuutustapoja ja -menetelmiä on monia erilaisia.

Pakollisen riskin siirron mukaan jälleenvakuuttajalta jälleenvakuuttajalle on fakultatiivista ja pakollista jälleenvakuutusta (muut nimet ovat sopimus- tai automaattinen jälleenvakuutus) .

Fakultatiivisessa jälleenvakuutuksessa jälleenvakuutuksen antaja antaa jälleenvakuuttajalle vain ne riskit ja vain siinä suhteessa, jonka hän katsoo tarpeelliseksi itselleen, valinnainen jälleenvakuutussopimus tehdään tämän yksittäisen vakuutussopimuksen osalta [2] . Fakultatiivisessa jälleenvakuutuksessa luovuttaja päättää joka kerta, siirtääkö osa riskistä jälleenvakuutukseen vai jättää se kokonaan omalle vastuulleen, ja jälleenvakuuttaja päättää ottaako hän tämän osuuden riskistä ja millä hinnalla. Pääsääntöisesti fakultatiivisessa jälleenvakuutuksessa jälleenvakuuttaja (tai hänen puolestaan ​​toimiva jälleenvakuutusmeklari) tarjoaa riskin tietylle jälleenvakuuttajien piirille valitakseen optimaaliset jälleenvakuutuksen ehdot (pääasiassa kustannusten suhteen). Tätä prosessia kutsutaan lainaukseksi.

Jos kyseessä on sopimusehtojen mukainen pakollinen jälleenvakuutus, koko vakuutussopimussalkku (kaikki ja jokainen), joka täyttää tietyt kriteerit ( vakuutustyyppi , alue jne.), on jälleenvakuutuksen alainen. Luovuttaja on velvollinen siirtämään kaikki riskit jälleenvakuutuksiin, muodollisesti sopimuksessa vahvistettujen kriteerien mukaisten riskien valintaa pidetään erittäin vakavana rikkomuksena. Pakolliset jälleenvakuutussopimukset solmitaan pääsääntöisesti kalenterivuodeksi [3] .

Vakuutusmäärästä ja vakuutusmaksusta siirrettävän osuuden sekä jälleenvakuuttajan osuuden vahingosta määritystavan mukaan jälleenvakuutus jaetaan suhteelliseen jälleenvakuutukseen ( vakuutuksenantaja  ja jälleenvakuuttaja jakavat vakuutusvastuun, vakuutusmaksun ja vakuutuskorvauksen itsensä tietyssä suhteessa hyväksymiensä osakevastuunsa mukaisesti) [4] ja suhteeton ( englanniksi non-proportional reinsurance ) [5] (nämä molemmat tapahtuvat pääsääntöisesti pakollisena jälleenvakuutuksena). Suhteellinen jälleenvakuutus on quota ( englanniksi quota share reinsurance ) [6] ja ylivakuutus ( englanniksi ylijäämäjälleenvakuutus ) [7] . Epäsuhteellisella jälleenvakuutuksella on kaksi päätyyppiä: jälleenvakuutus, joka perustuu tappion ylijäämään ( englanniksi extra of loss ) [8] ja tappion ylijäämään ( englanniksi stop loss ) [9] .      

Jälleenvakuutuspooli

Jälleenvakuutuspooli  - vakuutus- ja/tai jälleenvakuutusyhtiöiden vapaaehtoinen yhdistys, joka siirtää poolille kaikki jälleenvakuutuksen kohteena olevat riskit, jotka ylittävät oman pidätysmääränsä koko vakuutuskannan, tietyntyyppisten vakuutusten tai tiettyjen vaarallisten katastrofaalisten riskien osalta, kuten ydinreaktoreiden, ydinvoimaloiden , terrorismin ja sabotoinnin riskivakuutukset , lentoliikenne , maatalous- , lääke- ja muut riskit [10] .

Kansainvälisen vakuutusvalvontajärjestön mukaan maailman jälleenvakuutusmarkkinat ylittivät 180 miljardia dollaria vuonna 2011. Jälleenvakuutusmaksut Pohjois-Amerikassa - 50 miljardia dollaria, Euroopassa - 120 miljardia dollaria, Aasiassa - 19 miljardia dollaria. Kiinteistövakuutusten jälleenvakuutuksen osuus oli 44 %, henkijälleenvakuutuksen 31 %, vastuujälleenvakuutuksen 22 %, rahoitusriskien jälleenvakuutuksen 3 % [11] .

Jälleenvakuutusmarkkinat

Lista 10 suurimmasta jälleenvakuutusyhtiöstä on esitetty taulukossa [12] .

Yrityksen nimi Maa Vuosittaisen jälleenvakuutusmaksun määrä,

miljardia dollaria (2020)

Münchenin jälleenvakuutusyhtiö ( Munich Re )  Saksa 45,846
Swiss Resurance Society ( English  Swiss Re ) Sveitsi 36,579
Hannover Reinsurance Company ( saksa:  Hannover Rueck ) Saksa 15,664
SCOR Ranska 20.106
Berkshire Hathaway _ _  _ USA 19.195
Kiina Re Kiina 16,665
Lloyd's Lontoosta Iso-Britannia 16.511
Canada Life Re Kanada 14.552
Amerikan jälleenvakuutusryhmä USA 12,583
Korean Re Korea 7,777

Venäjän jälleenvakuutusmarkkinat

2010-luvulla Venäjän jälleenvakuutusmarkkinat siirtyivät lievän mutta tasaisen supistumisen jaksoon, jonka toimijoiden määrä vähenee jatkuvasti. Jos tammikuussa 2008 Venäjän federaatiossa oli 30 erikoistunutta jälleenvakuuttajaa ja 195 vakuutusyhtiöllä oli jälleenvakuutuslisenssi, niin maaliskuuhun 2017 mennessä erikoistuneita jälleenvakuuttajia oli vain 4 [13] ja 55 vakuutusyhtiötä, joilla oli jälleenvakuutustoimilupa [14] . Yhdeksän vuoden aikana toimijoiden määrä Venäjän jälleenvakuutusmarkkinoilla on vähentynyt lähes neljä kertaa, jälleenvakuutusyhtiöt Moscow Re, Nakhodka Re, Profile Re, Kama Re, Transsib Re, Unity Re, Volga Re, Asiatrans Re, Neva Re ja muut.

Venäjän kansallinen jälleenvakuutusyhtiö

Heinäkuussa 2016 Venäjän keskuspankin hallituksen päätöksellä liittovaltion lain nro 363-FZ "Venäjän federaation lain "Venäjän federaatiossa vakuutustoiminnan järjestämisestä" mukaisista muutoksista ” 3.7.2016 perustettiin Venäjän kansallinen jälleenvakuutusyhtiö , jonka osakepääoma oli 71 miljardia ruplaa, jonka yksi keskeisistä tehtävistä oli suurten teollisuus- ja muiden kohteiden jälleenvakuutus, joille ulkomainen jälleenvakuutus lakkasi olemasta saatavilla taloudellisen ilmoituksen jälkeen. Venäjän federaation vastaiset pakotteet .

Syyskuussa 2016 RNPK:hen perustettiin saman liittovaltion lain-363 mukaisesti jälleenvakuutuslautakunta , jossa oli 14 henkilöä [15] . Siihen kuuluivat suurten venäläisten vakuutusyhtiöiden johtajat, suurten ulkomaisten jälleenvakuuttajien Venäjän edustustojen johtajat, tunnetut tutkijat ja vakuutusteoreetikot.

Pakotteet Venäjän hyökkäyksestä Ukrainaan (2022)

Muistiinpanot

  1. Kazantsev S.K. Vakuutuksen perusteet: Oppikirja - Jekaterinburg: toim. IPK USTU, 1998
  2. Zhuravlev Yu.M. Fakultatiivinen jälleenvakuutus // Vakuutus- ja jälleenvakuutusehtojen sanakirja-viitekirja . - Moskova: Ankil, 1994. - S. 164. - 180 s. - ISBN 5-86476-054-4 .
  3. R.T. Yuldashev. Pakollinen jälleenvakuutus // Vakuutustoiminta: Sanakirja-viitekirja . - Ankil, 2005. - S. 729. - 832 s. - ISBN 5-86476-159-1 .
  4. R.T. Yuldashev. Suhteellinen jälleenvakuutus // Vakuutustoiminta: Sanakirja-viitekirja . - Moskova: Ankil, 2005. - S. 544. - 832 s. - ISBN 5-86476-159-1 .
  5. Epäsuhteellinen jälleenvakuutus // Vakuutustoiminnassa käytettyjen vakuutustermien sanasto . - MFK, 2008. - 288 s.
  6. R.T. Yuldashev. Jälleenvakuutuskiintiö // Vakuutustoiminta: Sanakirja-viitekirja . - Moskova: Ankil, 2005. - 832 s. - ISBN 5-86476-159-1 .
  7. Zhuravlev Yu.M. Jälleenvakuutus perustuu ylijäämään // Vakuutus- ja jälleenvakuutusehtojen sanakirja-viitekirja . - Ankil, 1994. - S. 162. - 180 s. - ISBN 5-86476-054-4 .
  8. R.T. Yuldashev. Tappion ylijäämään perustuva jälleenvakuutus // Vakuutustoiminta: Sanakirja-viitekirja . - Moskova: Ankil, 2005. - S. 645. - 832 s. - ISBN 5-86476-159-1 .
  9. R.T. Yuldashev. Kannattamattomuuden ylitykseen perustuva jälleenvakuutus // Vakuutustoiminta: Sanakirja-viitekirja . - Moskova: Ankil, 2005. - S. 649. - 832 s. - ISBN 5-86476-159-1 .
  10. A.P. Arkhipov, S.B. Bogoyavlensky, Yu.V. Dyuzhev ym. Jälleenvakuutuspooli // Vakuutustoiminnan perusteet: Oppikirja / Toim. toim. prof. T.A. Fedorov. - Moskova: BEK, 1999. - S. 768. - 757 s. — ISBN 5-85639-261-2 .
  11. MAAILMANLAAJUINEN VAKUUTUSMARKKINARAPORTTI (GIMR)  (englanniksi) (pdf). KANSAINVÄLINEN VAKUUTUSVALVOJIEN liitto. Arkistoitu alkuperäisestä 21. maaliskuuta 2013.
  12. 50 parasta maailmanlaajuista jälleenvakuutuskonsernia . Jälleenvakuutusuutisia. Haettu 11. kesäkuuta 2018. Arkistoitu alkuperäisestä 11. kesäkuuta 2020.
  13. Jälleenvakuutusyhtiöiden lukumäärä vakuutusmarkkinayhteisöjen rekisterissä . Haettu 14. maaliskuuta 2013. Arkistoitu alkuperäisestä 10. huhtikuuta 2013.
  14. Jälleenvakuuttajien lukumäärä vakuutusmarkkinayhteisöjen rekisterissä . Käyttöpäivä: 14. maaliskuuta 2013. Arkistoitu alkuperäisestä 9. huhtikuuta 2013.
  15. RNPK: Jälleenvakuutusneuvosto (pääsemätön linkki) . Haettu 31. maaliskuuta 2017. Arkistoitu alkuperäisestä 31. maaliskuuta 2017. 
  16. Venäjän federaation jälleenvakuutusmarkkinat kokivat hätätilanteen sanktioiden käyttöönoton jälkeen. Tarkista  // Interfax . - 2022 - 23. toukokuuta. — Käyttöönottopäivä: 13.6.2022.
  17. Ekaterina Litova, Sofia Sheludchenko. Venäjän vakuutusmarkkinoilla on pulaa jälleenvakuutuskapasiteetista: 72 % yhtiön riskeistä siirtyy ulkomaille, mutta viranomaiset ratkaisevat ongelmaa ja vakuuttajat näkevät vaihtoehtoja Kiinassa ja Intiassa  // Vedomosti . - 2022 - 16. maaliskuuta. — Käyttöönottopäivä: 13.6.2022.
  18. Jälleenvakuutus on akilleen kantapää Venäjän vakuutusyhtiöille sanktioiden käyttöönoton jälkeen. Tarkista  // Interfax . - 2022 - 1. maaliskuuta. — Käyttöönottopäivä: 13.6.2022.

Kirjallisuus

Katso myös

Linkit