Bancassurance tai banksurance ( fr. Bancassurance ) on vakuutuksissa käytetty termi viittaamaan tilanteeseen, jossa liikepankki toimii vakuutusasiamiehenä vakuutusasiamiehenä ( paitsi silloin, kun vakuutuksen kohteena on pankkitalletus ).
Se ilmenee markkinoilla jo toimivien vakuutusyhtiöiden hankinnassa tai vakuutusten myyntijärjestelmän järjestämisessä pankkikonttorien ja konttoreiden verkoston kautta. Pankkivakuutus lisää pankin likviditeettiä ja mahdollistaa myös kilpailun lisääntymisen vakuutuspalvelumarkkinoilla . Pankkirahastojen perustaminen eli omaisuuden siirtäminen luottamuspankille on eräänlainen pankkivakuutus.
Termi "pankkivakuutus" ilmestyi Ranskassa 70-luvulla ja tarkoitti vakuutuspalvelujen myyntiä pankkikonttoriverkoston kautta. Bankssurancen vastanimi on termi "assurbanking" ( fr. assurbanking ) - tämä on tilanne, jossa pankkipalveluita tarjotaan ja jaetaan vakuutusyhtiöiden [1] kanavien kautta .
Pankkivakuutuksia käytetään aktiivisesti Länsi-Euroopassa ja Venäjällä. Yhdysvalloissa pankkivakuutus kiellettiin vuonna 1933 Glass-Steagall-lailla, ja se otettiin uudelleen käyttöön vuonna 1999 Gramm-Leach-Bliley-lailla . Useissa maissa pankkivakuutus on edelleen kiellettyä toimintaa [2] .
Venäjän federaatiossa pankkien kautta myydään kolme suurta vakuutustuotteita.
Ensimmäinen niistä liittyy suoraan pankkien toimintaan - näitä ovat pääasiassa luotto- ja asuntolainavakuutukset . Luottovakuutus puolestaan sisältää laajan valikoiman vakuutustuotteita - lainanottajan vastuuvakuutuksen lainahäiriöiden varalta , luottohäiriövakuutuksen, lainanottajan kuolemanvakuutuksen , vakuusvakuutuksen , vientiluottovakuutuksen . Pääsääntöisesti tietyntyyppisten luottovakuutusten (yksi tai useampi) saatavuus on edellytys sille, että pankki myöntää lainan lainanottajalle. Tämä lohko sisältää myös pankkikorttivakuutuksen .
Vakuutustuotteiden toinen lohko ei liity mitenkään luottolaitosten (pankit ja rahalaitokset ) ydintoimintoihin ja käyttää yksinkertaisesti niiden laajaa myyntiverkostoa (konttori) ja kätevää mahdollisuutta yhteydenpitoon mahdollisten vakuutuksenantajien kanssa . Yleensä tällaiset tyypit keskittyvät asiakkaisiin - yksilöihin . Yksi pankkien kautta myytävien vakuutustuotteiden tärkeistä ominaisuuksista on niiden yksinkertaisuus ja erittäin lyhyt myyntisykli - toisin kuin vakuutusasiamies , pankin työntekijältä riistetään mahdollisuus ottaa uudelleen yhteyttä asiakkaaseen, hänen on myytävä vakuutus hänelle yhdellä kertaa. Siksi kaikki laatikkovakuutukset soveltuvat hyvin pankkien kautta myytäväksi (eli yksinkertaistetut vakuutustuotteet, jotka eivät vaadi vakuutusalan asiantuntemusta ja joiden vakuutuskorvausmäärät ovat selvästi rajalliset ) [ 3] .
Kolmatta lohkoa edustaa yksi tyyppi - sijoitushenkivakuutus (LIS). Tämä vakuutus on samanlainen kuin yksi pankkitoiminnasta (talletusten otto), ja pankit myyvät sitä usein talletuksen korvikkeena [4] . ILI:n nopea kasvu vuosina 2016-2019 muokkasi suurelta osin koko vakuutusmarkkinoiden kasvua, juuri tämäntyyppinen vakuutus toi sellaiset yritykset kuin Sberbank Henkivakuutus (1. sija 2018), AlfaStrakhovanie-Life (9. sija) , Renaissance Life (10. sija), VTB Henkivakuutus (11. sija) ja muut [5] .