Kiinteistövakuutus on vakuutus, jossa vakuutuksen kohteena on omaisuuden hallintaan , käyttöön ja luovutukseen liittyvä omaisuusintressi . Se toteutetaan pääosin vapaaehtoisena vakuutuksena, lukuun ottamatta valtion leasingomaisuuden vakuuttamista . Vakuutuksenantajina ovat kaikki eri organisaatio- ja oikeudelliset yritykset ja yhteisöt sekä yksityishenkilöt [1] [2] .
Kiinteistövakuutussopimuksilla voidaan vakuuttaa mikä tahansa omaisuuden osa (ryhmä ) . Oikeus- ja yksityishenkilöt voivat vakuuttaa omaisuuden sekä sen täysimääräisesti eli todelliseen todelliseen arvoon että tietyssä suhteessa. Omaisuutta vakuutettaessa vakuutusmäärä ei saa ylittää sen todellista arvoa sopimuksen tekohetkellä . Kiinteistön todellinen arvo ymmärretään useimmiten jälleenhankinta- (kirjanpito-) arvoksi. Osapuolet eivät voi kiistää vakuutussopimuksessa määritellyn omaisuuden vakuutusarvoa , ellei vakuutuksenantaja osoita, että vakuutettu on tahallisesti johtanut häntä harhaan . Jos vakuutussopimuksessa määritetty vakuutusmäärä ylittää omaisuuden vakuutusarvon, sopimus on lain mukaan pätemätön siltä osin kuin se osa vakuutusmäärästä ylittää omaisuuden todellisen arvon sopimuksen tekohetkellä [1 ] .
Kiinteistövakuutussopimukset voidaan tehdä vuodeksi ja toistaiseksi siten, että omaisuuden arvo ja vuosimaksujen suuruus lasketaan vuosittain uudelleen. Toistaiseksi tehty sopimus katsotaan jatketuksi seuraavalle vuodelle edellyttäen, että tietty osa (yleensä 20-25 %) seuraavan vuoden vakuutusmaksuista on maksettu ennen kuluvan vuoden loppua.
Kaksoisvakuutuksella (joskus myös moninkertaisella vakuutuksella) tarkoitetaan saman omaisuuden vakuuttamista eri vakuutusyhtiöiltä sen todellisen arvon ylittävään summaan. Laki (Venäjän federaation siviililain 951 §) määrää vakuutussopimuksen mitättömäksi siltä osin kuin se ylittää vakuutusarvon. Tämä säännös on yhteinen kaikille omaisuusvakuutuksille [1] .
Kiinteistövakuutuksen kaksoisvakuutukseen sovelletaan seuraavia sääntöjä:
Vakuutusehdoissa on luettelo vakuutusriskeistä , jotka määrittävät erityyppiset omaisuusvakuutukset. Vakuutustapahtumien luettelo määritetään kahden lähestymistavan (menetelmän) perusteella [1] :
Yksi omaisuusvakuutuksen edellytyksistä on usein omavastuun - maksamattoman osan vahingosta - määrittely. Omavastuun määrä on suunnilleen sama kuin vakuutuksenantajan kustannukset vahingon määrän määrittämiseksi. Franchising voi olla ehdollinen tai ehdoton. Ehdollinen franchising määrittää vahingon maksamattoman osan, jos vahingon määrä on pienempi kuin sen arvo. Jos vahingon määrä ylittää ehdollisen omavastuun, sitä ei oteta huomioon vahingon määrää määritettäessä. Ehdoton omavastuu määrää vahingon maksamattoman osan sen koosta riippumatta. Omavastuu määräytyy prosentteina vakuutusmäärästä tai absoluuttisesti. [yksi]
Kiinteistövakuutuksissa vakuutussopimusta tehtäessä alle omaisuuden kokonaisarvoa sovelletaan kahta korvausjärjestelmää: suhteellinen korvausjärjestelmä ja ensimmäinen riskijärjestelmä.
Omaisuusvakuutuksessa noudatetaan korvausperiaatetta .
Jos vakuutuksenottaja havaitsee kadonneen omaisuuden sijainnin, hän on velvollinen ilmoittamaan siitä välittömästi kirjallisesti vakuutuksenantajalle. Jos vakuutuksenottaja palauttaa hallintaansa aiemmin kadonneen omaisuuden saatuaan siitä korvauksen kokonaisuudessaan tämän omaisuuden arvosta, on vakuutuksenottajan palautettava korvaus tai annettava omaisuus vakuutuksenantajan käyttöön. Jos vakuutuksenottajan on luovutettava takaisin saamansa omaisuus vakuutuksenantajan käyttöön, hänen on siirrettävä tähän omaisuuteen liittyvät hallinta-, omistus- ja muut oikeudet vakuutuksenantajalle. [yksi]
Jos vakuutussopimuksessa on vakuutetun saatuaan vakuutuskorvauksen määrätty luopumisesta , palautetusta omaisuudesta tulee vakuutuksenantajan omaisuutta.
Kiinteistövakuutus sisältää [3] :
Neuvostoliitossa otettiin käyttöön 1. tammikuuta 1983 kansalaisten omaisuuden valtion pakollinen vakuutus. Vakuutuskohteita olivat rakennukset (asuintalot, puutarhatalot, mökit ja ulkorakennukset) sekä karja [4] [5] .