UK Financial Conduct Authority

Financial Conduct Authority (FCA) oli Yhdistyneen kuningaskunnan rahoitusmarkkinoiden keskusvalvoja ennen Ison-Britannian rahoitusmarkkinoiden sääntelyviranomaisten uudistusta vuosina 2012–2013 .  Huhtikuussa 2013 se nimettiin uudelleen Financial Conduct Authorityksi (FCA) toimintoja osittaisella laajennuksella.

Se rakennettiin takausyhtiöksi, ja se rahoitettiin kokonaan rahoituspalvelualan perimistä maksuista [1] [2] .

Sisältö

FSA oli riippumaton valtiosta riippumaton elin, joka vastasi kaikkien Isossa-Britanniassa toimivien sijoitus-, rahoitus- ja pankkiyritysten sääntelystä ja valvonnasta.

Vuonna 1998 työministerikabinetin toteuttaman laajan rahoitusmarkkinaviranomaisten uudistuksen seurauksena Englannin keskuspankin pankkien ja rahoitusmarkkinoiden valvontatehtävät siirrettiin virastolle.

Vuosien 2007–2008 maailmanlaajuisen finanssikriisin jälkeen Britannian viranomaiset toteuttivat Ison-Britannian rahoitusmarkkinoiden valvontajärjestelmän uuden laajan uudistuksen, jossa pankkivalvontatoiminto erotettiin FSA:n toimivaltasta ja siirrettiin Englannin keskuspankille [3] . . Uuden uudistuksen seurauksena Finanssihallinto nimettiin uudelleen Taloushallintovirastoksi (huhtikuu 2013), ja sen tehtävistä erillään olevien pankkien, luotto-osuuskuntien, vakuutus- ja suurten sijoitusyhtiöiden toiminnan valvonta siirrettiin erityisvirastolle. perusti Englannin keskuspankin Prudential Control Authorityn (Prudential Regulation Authority).

Historia

FCA on laillisesti takuuyhtiö (rekisteröintitodistus nro 01920623); Takaaja (takaaja) on Her Majesty's Treasury  – Yhdistyneen kuningaskunnan valtiovarainministeriö.

Yhtiö perustettiin 7. kesäkuuta 1985 nimellä The Securities and Investment Board Ltd. Yhdistyneen kuningaskunnan valtiovarainministerin aloitteesta, joka on yhtiön ainoa jäsen ja joka siirsi sille tiettyjä sääntelyvaltuuksia silloisen sopimuksen nojalla. -voimassa Financial Services Act 1986 28. lokakuuta 1997 yhtiön nimi muutettiin FSA:ksi. Yhtiön toimivalta määräytyi aiemman lain korvaavalla ja 1.12.2001 voimaan tulleella finanssipalvelu- ja markkinalailla 2000. Pankkien, vakuutusyhtiöiden ja talousneuvojien toiminnan lisäksi Rahoitustarkastus säänteli rahoituspalveluja ja -markkinoita koskevaa lakia. asuntolainaliiketoiminta 31.10.2004 ja 14.1.2005 alkaen - Yleisvakuutuksen sovittelu (pois lukien kuljetusvakuutus).

Yrityksen pääkonttori sijaitsee Canary Wharfissa ( Lontoo ) ja toinen Edinburghissa . Huhtikuusta 2013 lähtien John Griffith-Jones on toiminut FCA:n hallituksen puheenjohtajana ja Martin Wheatley toimitusjohtajana.

Laissa asetetut sääntelytehtävät

Parlamentin vuoden 2000 rahoituspalveluista ja markkinoista annetulla lailla perustetun Financial Services Authorityn tärkeimmät sääntelytehtävät ( fin.  Financial Services and Markets Act 2000 ) ovat:

• markkinoiden luottamus : luottamuksen säilyttäminen rahoitusjärjestelmään;
• yleisen tietoisuuden lisääminen : edistää yleisön ymmärrystä rahoitusjärjestelmästä;
• kuluttajansuoja : tarvittavan kuluttajansuojan tason varmistaminen;
• Talousrikollisuuden vähentäminen: vähentää yrityksen mahdollisuuksia käyttää talousrikollisuuteen liittyviä tarkoituksia.

Sääntelyn periaatteet

Tavoitteiden taustalla on joukko sääntelyperiaatteita, joita Kilpailuviraston on noudatettava tehtäviään hoitaessaan. Nämä periaatteet ovat:

• tehokkuus ja taloudellisuus : tarve käyttää resursseja mahdollisimman tehokkaasti ja taloudellisesti.
• johtorooli : Yrityksen ylin johto on vastuussa toimistaan ​​ja varmistaa, että liiketoiminta täyttää lain vaatimukset. Tämä periaate on suunniteltu estämään Kilpailuviraston tarpeeton puuttuminen yrityksen asioihin ja vaatii sen ottamaan ylimmän johdon vastuuseen yritysten riskienhallinnasta ja valvonnasta. Siksi yritysten on huolehdittava siitä, että selvitetään, kuka on vastuussa mistäkin, ja varmistettava, että kaikki yrityksen asiat voidaan tarkastaa ja valvoa riittävästi.
• Suhteellisuus : Kilpailuviraston toimialalle asettamien rajoitusten on oltava oikeassa suhteessa rajoituksista odotettavissa oleviin hyötyihin. Kilpailuvirasto ottaa päätöksiä tehdessään huomioon yritysten ja kuluttajien hinnat. Yksi tärkeimmistä niiden käyttämistä menetelmistä on ehdotettujen sääntelyvaatimusten kannattavuusanalyysi. Tämä lähestymistapa esitetään erityisesti erilaisissa tukku- ja vähittäismarkkinoille sovellettavissa sääntelyvaatimuksissa.
• innovaatio : säännellyn toiminnan mukaisen innovaation toivottavuus. Esimerkiksi tarjoamalla tilaa erilaisille säännösten soveltamistavoille, jotta markkinatoimijoita ei tarpeettomasti rajoita uusien rahoitustuotteiden ja -palvelujen lanseerauksessa.
• kansainvälinen luonne : mukaan lukien halu säilyttää Yhdistyneen kuningaskunnan kilpailuasema. Kilpailuvirasto ottaa huomioon rahoitusalan kansainväliset näkökohdat ja Ison-Britannian kilpailuaseman. Tähän sisältyy yhteistyö ulkomaisten viranomaisten kanssa kansainvälisten standardien yhdenmukaistamiseksi ja globaalien yritysten ja markkinoiden suorituskyvyn seuraamiseksi.
• kilpailu : tarve minimoida Kilpailun haitalliset vaikutukset, joita Kilpailuviraston toiminnasta voi aiheutua, ja terveen kilpailun toivottavuus sen sääntelemien yritysten välillä. Tähän sisältyy tarpeettomien sääntelyesteiden välttäminen yrityksen perustamiselle tai laajentamiselle. Kilpailu- ja innovaatioasiat ovat keskeisessä roolissa Rahoitustarkastuksen kannattavuusanalyysityössä. Finanssipalvelu- ja markkinalain mukaan sekä valtiovarainministeriö, reilun kaupan osasto että kilpailutoimikunta ovat mukana arvioimassa Kilpailuviraston sääntöjen ja niiden soveltamisen vaikutuksia kilpailuun.

Raportointi ja hallinta

FCA on tilivelvollinen Ison-Britannian valtiovarainministerille ja hänen kauttaan parlamentille . Se on toiminnallisesti riippumaton valtiosta , ja sitä rahoittavat kokonaan sen sääntelemät yritykset maksuilla, maksuilla ja pakollisilla veroilla. Sen hallitukseen kuuluu puheenjohtaja, johtaja, kolme kuvernööriä ja 11 varajäsentä (mukaan lukien heistä pääjohtaja, varapuheenjohtaja), jotka valtiovarainministeriö valitsee ja erottaa. Hallitus päättää yleisestä politiikasta, kun taas päivittäiset asiat ja henkilöstöjohtaminen ovat hallinnon vastuulla. Se on jaettu kolmeen osaan, joista jokaista johtaa johtaja ja jotka vastaavat yhdestä seuraavista sektoreista: vähittäismarkkinat, tukkumarkkinat ja sääntelypalvelut.

Kaikista sen päätöksistä voidaan valittaa Financial Services and Markets Tribunaliin.

Valtiovarainministeriö päättää, mitä toimialoja säännellään, mutta Kilpailuvirasto päättää, millaista sääntelyjärjestelmää johonkin toimintaan sovelletaan.

Vähittäiskuluttajat

Kilpailuviraston tavoitteena on tehostaa rahoitustuotteiden ja -palvelujen vähittäismarkkinoita ja auttaa siten vähittäiskuluttajia tekemään reilua kaupankäyntiä. Kilpailuvirasto on usean vuoden ajan pyrkinyt lisäämään kuluttajien luottamusta ja lukutaitoa. Vuodesta 2004 lähtien tätä työtä on esitelty kansallisena strategiana talouslukutaidon rakentamiseksi Isossa-Britanniassa. Tämä ohjelma on verrattavissa talouskasvatusstrategioihin muissa OECD - maissa , mukaan lukien Yhdysvallat .

Kilpailuviraston sääntelemä toiminta

Yritysten, jotka osallistuvat johonkin seuraavista toiminnoista, on oltava FCA:n sääntelemiä:

• talletusten hyväksyminen
• sähköisen rahan liikkeeseenlasku
• vakuutussopimusten tekeminen tai täytäntöönpano
• talletusten hallinta
• liiketoimien järjestäminen pääomasijoituksilla
• kiinteistöalan ohjelmien järjestäminen
• yhteissijoitusohjelmien luominen
• eläkeohjelmien luominen
• talletusneuvoja
• harjoittaa toimintaa Lloyd'sin vakuutusmarkkinoilla

jne.

Katso myös

• Yhdistyneen kuningaskunnan talous

Linkit

• Financial Services Authority  (englanniksi) ( Vol. )
• "Financial Services and Markets Act 2000"  (Englanti)
• IFA-yhteyshakemisto Tämän hakemiston avulla Yhdistyneen kuningaskunnan kuluttajat voivat löytää FSA:n säätelemän paikallisen riippumattoman talousneuvojan.
• BBC News: FSA epäonnistui Northern Rockissa 26.1.2008
• ei alennusta. Ei ammattikieltä. Vain tosiasiat: FSA:n verkkosivusto kuluttajille
• Yhdistynyt kuningaskunta: RAHOITUSMARKKINASÄÄNTELYJEN RAHOITUSMARKKINASÄÄNTÖJEN RADIKALINEN UUDISTUS Depositarium 10/1999  (linkki ei ole käytettävissä)

Muistiinpanot

1. ↑ Keitä me olemme? . FSA.gov.uk. Haettu 9. huhtikuuta 2012. Arkistoitu alkuperäisestä 17. lokakuuta 2015. (määrätön)
2. ↑ NDS.coi.gov.uk. _ NDS.coi.gov.uk. Haettu 9. elokuuta 2011. Arkistoitu alkuperäisestä 26. maaliskuuta 2009. (määrätön)
3. ↑ George Parker ja Brooke Masters . Osborne lakkautti FSA:n ja tehostaa Bankia , Financial Times  (16. kesäkuuta 2010).