| Capital One Financial Corporation | |
|---|---|
| Tyyppi | julkinen yhtiö |
| Vaihtolistaus _ |
NYSE : COF S&P 500 -komponentti |
| Pohja | 1994 [1] |
| Perustajat | Richard Fairbank ja Nigel Morris |
| Sijainti | Yhdysvallat :Tysons Corner(Virginia) [2] |
| Avainluvut |
Richard Fairbank (puheenjohtaja, toimitusjohtaja ) |
| Ala | pankkitoiminta ( ISIC : 6419 ) |
| Tuotteet | vähittäiskauppapankki |
| Oma pääoma | ▲ 60,204 miljardia dollaria (2020) [3] |
| liikevaihto | ▼ 28,523 miljardia dollaria (2020) [3] |
| Liikevoitto | ▼ 3,203 miljardia dollaria (2020) [3] |
| Nettotulo | ▼ 2,714 miljardia dollaria (2020) [3] |
| Omaisuus | ▲ 421,6 miljardia dollaria (2020) [3] |
| Isot kirjaimet | 71,3 miljardia dollaria (23.07.2021) [4] |
| Työntekijöiden määrä | 52 000 (2020) [3] |
| Tilintarkastaja | Ernst & Young LLP |
| Verkkosivusto | capitalone.com |
| Mediatiedostot Wikimedia Commonsissa | |
Capital One Financial Corporation on amerikkalainen pankkiholdingyhtiö, joka on erikoistunut luottokortteihin ja autolainoihin ; omistukseen kuuluu kaksi päärakennetta, Capital One Bank (USA) ja Capital One, ja se on yksi Yhdysvaltojen kymmenestä suurimmasta pankista [5] , pankin verkostoon kuuluu 755 konttoria ja 2000 pankkiautomaattia Yhdysvaltojen lisäksi. liiketoimintaa Kanadassa ja Isossa- Britanniassa . Yritys oli edelläkävijä joukkoluottokorttimarkkinoinnissa 1990-luvulla, ja se sijoittui Yhdysvalloissa viidenneksi pankkikorttien myöntämisessä, mukaan lukien 3. Visa- ja MasterCard -korttien myöntämisessä [6] . Toiseksi sijoittui myös Yhdysvalloissa autolainoissa ( Ally Financialin jälkeen ) [7]
Yrityksen perustivat Richard Fairbank ja Nigel Morris. He kehittivät 1980-luvun puolivälissä liiketoimintasuunnitelman luottokorttien myynninedistämismenetelmien parantamiseksi, jonka pääajatuksena oli valita erilaisia tarjouksia eri yhteiskuntaryhmille, mukaan lukien pienituloisille ja huonon luottohistorian omaaville. He tarjosivat liiketoimintasuunnitelmaansa yli 20 pankille, mutta siitä kiinnostui vain aluepankkiyhtiö Signet Financial, joka vuonna 1988 uskoi kumppaneilleen luottokorttiosastonsa noin miljardin dollarin tuloilla. Divisioona alkoi kasvaa nopeasti, ja koska Signet ei aikonut tulla suureksi luottokorttioperaattoriksi, yhtiö ilmoitti 27. heinäkuuta 1994 luottokorttidivisioonan irtautumisesta itsenäiseksi yhtiöksi, OakStone Financialiksi, jonka nimeksi tuli Richard Fairbank. sen toimitusjohtaja; vuoden 1994 lopulla järjestettiin listautumisanti [8] (Signet Banking Corp on tällä hetkellä osa Wells Fargoa ), lokakuussa 1994 yritys sai nimen Capital One [9] [10] . Viiden miljoonan asiakkaan yritys sijoittui heti maan kymmenen parhaan joukkoon luottokorttien myöntämisessä. Vuonna 1996 yritys sai luvan vastaanottaa talletuksia, ja se avasi myös sivukonttorit Isossa-Britanniassa ja Kanadassa. Vuonna 1997 asiakasmäärä ylitti 9 miljoonan, Capital One sisällytettiin S&P 500 -indeksiin . Vuonna 1998 ostettuaan Texasissa toimivan Summit Acceptance Corporationin yritys tuli autolainamarkkinoille; Vuonna 2001 vastaavaa divisioonaa täydensi PeopleFirst Finance LLC ja se organisoitiin vuonna 2003 Capital One Auto Finance Corporationin [11] tytäryhtiöksi .
Vuodesta 2005 lähtien yhtiö aloitti palveluvalikoiman laajentamisen ostamalla vähittäispankkeja. Vuonna 2005 Capital One osti New Orleansissa toimivan Hibernia National Bankin (4,9 miljardilla dollarilla) ja New Yorkissa sijaitsevan North Fork Bancorporationin (13,2 miljardilla dollarilla) [12] [13] , vuonna 2008 Chevy Chase osti Bankin [14] [15 ]. ] .
Vuoden 2007 asuntolainakriisin aikana Capital One sulki GreenPoint Mortgage -asuntolainaalustan [16] [17] . Capital One Financial Corporation sai 3,56 miljardia dollaria talouden vakautuslain nojalla vuonna 2008 [18] [19] . 17. kesäkuuta 2009 Capital One osti osakkeensa takaisin 3,67 miljardilla dollarilla, ja ne siirrettiin Yhdysvaltain valtiovarainministeriölle vastineeksi taloudellisesta avusta [20]
Kesäkuussa 2011 ING Directin yhdysvaltalainen osasto ostettiin ING :ltä 9 miljardilla dollarilla [21] . Federal Reserve Board ilmoitti 26. elokuuta 2011 julkisesta kuulemistilaisuudesta ING Directin ostosta ja kaupan jatkamisesta 12. lokakuuta 2011 asti [22] . Helmikuussa 2012 sääntelyviranomaiset hyväksyivät tämän yrityskaupan, ja Capital One saattoi päätökseen ING Directin hankinnan. [23] Capital One sai luvan ING Directin sulauttamiseen liiketoimintaansa lokakuussa 2012 [24] ja ING Directin uudelleenbrändätämiseksi Capital One 360:ksi marraskuussa 2012 [25] .
Elokuussa 2011 Capital One sopi HSBC :n kanssa Yhdysvaltojen luottokorttitoimintojen ostamisesta [26] . Capital One maksoi 31,3 miljardia dollaria vastineeksi 28,2 miljardia dollaria lainoja ja 600 miljoonaa dollaria muuta omaisuutta. Hankinta saatiin päätökseen toukokuussa 2012 [27] .
Heinäkuussa 2012 Valuutanvalvontavirasto ja kuluttajansuojavirasto määräsivät Capital Onelle sakot miljoonien asiakkaidensa pettämisestä, kuten maksusuojamaksujen perimisestä [28] . Yritys suostui maksamaan 210 miljoonaa dollaria ja korvaamaan kaksi miljoonaa asiakasta.29 Tämä oli CFPB:n ensimmäinen julkinen täytäntöönpanotoimi. [30] . Elokuussa 2014 Capital One ja kolme perintätoimistoa tekivät sopimuksen 75,5 miljoonan dollarin maksamisesta lopettaakseen Yhdysvaltojen Illinoisin pohjoisen piirin käräjäoikeudessa vireillä olevan yhteisen ryhmäkanneoikeudenkäynnin, jonka mukaan yhtiö käytti automaattista matkapuhelinvalintaa. suostumus, mikä on vuoden 1991 puhelinkuluttajansuojalain [31] vastaista .
19. helmikuuta 2014 Capital Onesta tuli ClearXchange-projektin osakas; on P2P-rahansiirtopalvelu (yksityishenkilöiden välillä), joka on suunniteltu suorittamaan rahansiirtoja saman pankin ja muiden rahoituslaitosten asiakkaille matkapuhelinnumeroa tai sähköpostiosoitetta käyttämällä. Palvelu tuli Capital One Bankin asiakkaiden saataville vuoden 2014 toisella puoliskolla. Muita ClearXchangen osakkeenomistajia ovat Bank of America , Wells Fargo ja JP Morgan Chase [32] .
Elokuussa 2015 Capital One sopi General Electric Co :n rahoituspalveludivisioonan ostamisesta. Kauppaan sisältyy 8,5 miljardin dollarin lainojen nostaminen useille aloille, mukaan lukien vanhat asunnot, sairaalat, lääkäriasemat, avohoitopalvelut, lääkkeet ja lääkinnälliset laitteet [33] .
Lokakuussa 2016 Capital One osti hintaseurantapalvelun Paribusin [34] .
Valtaosa omistukseen kuuluvien pankkien liikevaihdosta tulee korkokateista, vuonna 2019 se oli 23,3 miljardia dollaria 28,6 miljardin dollarin liikevaihdosta (korkotulot liikkeeseen lasketuista lainoista olivat 28,5 miljardia dollaria, josta 17,7 miljardia dollaria luottokorttien kautta). hyväksyttyjen talletusten korko oli 5,2 miljardia dollaria). Pankkitalletusten määrä oli 255 miljardia dollaria, luottokortilla myönnettyjen lainojen keskikorko oli 15,5 %, muiden kulutusluottojen 8,4 %, kaupallisten lainojen 4,5 %. talletusten keskikorko oli 1,5 prosenttia [35] .
Vuonna 2019 yhtiön liikevaihdosta 64 % tuli luottokorteista, 26 % kuluttajapankkitoiminnasta ja 10 % liikepankkitoiminnasta [35] .
Capital One aloitti toimintansa Kanadassa ja Isossa-Britanniassa vuonna 1996 Kanadan pääkonttorilla Torontossa , Ontariossa ja Iso-Britannian pääkonttorilla Nottinghamissa . Näissä maissa tarjotaan vain luottokorttiin liittyviä palveluita.
Vuodesta 2001 lähtien Capital One on ollut pääsponsori Florida Citrus Bowlissa, joka nimettiin uudelleen Capital One Bowliksi vuonna 2003. Capital One on yksi National Collegiate Athletic Associationin kolmesta suurimmasta rahoittajasta , ja se maksaa 35 miljoonaa dollaria vuosittain vastineeksi mainonnasta ja pääsystä kuluttajatietoihin [36] [37] . Capital One sponsoroi myös Englannin jalkapalloliigacupia , joka tunnetaan nimellä "Capital One Cup" vuosina 2012–2016.
| vuosi | 2000 | 2001 | 2002 | 2003 | 2004 | 2005 | 2006 | 2007 | 2008 | 2009 | 2010 | 2011 | 2012 | 2013 | 2014 | 2015 | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| liikevaihto | 16.17 | 16.28 | 21.40 | 22.38 | 22.29 | 23.41 | 25.50 | 27.24 | 28.08 | 28.59 | 28.52 | ||||||||||
| Nettotulo | 0,470 | 0,642 | 0,900 | 1.136 | 1.544 | 1.809 | 2.415 | 1 570 | -0,046 | 0,884 | 2,725 | 3.130 | 3,492 | 4.121 | 4.428 | 4 050 | 3,751 | 1,982 | 6.015 | 5.546 | 2.714 |
| Omaisuus | 15.21 | 23.35 | 34.20 | 41.20 | 50,65 | 88,70 | 144.4 | 150,5 | 165,9 | 169,6 | 200.1 | 199,7 | 286,6 | 297,3 | 298,3 | 334,0 | 357,0 | 365,7 | 372,5 | 390,4 | 421,6 |
| Oma pääoma | 1,701 | 2,781 | 4.148 | 5.324 | 7,296 | 14.13 | 25.24 | 24.29 | 26.61 | 26.59 | 24.92 | 28.54 | 37.26 | 41.48 | 44.27 | 47.28 | 47,51 | 48,73 | 51,67 | 58.01 | 60.20 |