Luotto Agricole

Crédit Agricole, Crédit Agricole,  on ranskalainen finanssiryhmittymä yhdessä BNP Paribasin , Société Généralen ja Groupe BPCE :n kanssa, jotka muodostavat maan pankkimarkkinoiden "neljän suuren". Vuonna 2018 se sijoittui kymmenenneksi maailman suurimpien pankkien joukossa varallisuudeltaan [6] . Vuodesta 2011 lähtien se on ollut yksi maailmanlaajuisesti systeemisesti merkittävistä pankeista [7] . Crédit Agricole SA on Crédit Agricole -konsernin emoyhtiö; ryhmään kuuluvat myös pankki Crédit Lyonnais , useita pankkeja muissa maissa, vakuutusyhtiö ja omaisuudenhoitoyhtiö Amundi . Ryhmä toimii 48 maassa ja palvelee 52 miljoonaa asiakasta 10 000 konttorin verkoston kautta (joista 8 200 on Ranskassa) [2] .

Historia

1800-luvulla ja 1900-luvun alkupuoliskolla Ranskan maatalouden perustana olivat pienet perhetilat, joiden modernisointiin oli vaikea saada pankkilainaa. 1800-luvun puolivälistä lähtien yritettiin perustaa puhtaasti maatalouslainoihin keskittynyt pankki, mutta ensimmäinen menestyvä yhteiskunta syntyi vasta vuonna 1885 ja muodosti viljelijäosuuskunnan. Marraskuun 5. päivänä 1894 annettiin laki, jossa vahvistettiin säännöt tällaisten osuuskuntien perustamiselle, ja niille annettiin monopoli myöntää luototuksia maanviljelijöille ja tehdä heidän toiminnastaan ​​verovapaata. Vuodesta 1897 lähtien Ranskan keskuspankki alkoi tarjota taloudellista tukea tällaisille yhteisöille; vuonna 1899 perustettiin aluepankkeja, joista tuli välittäjiä maanviljelijäosuuskuntien ja maatalousministeriön välillä. Ensimmäinen maailmansota aiheutti suurta vahinkoa Ranskan talouden maataloussektorille , sotaa edeltävä tuotantotaso saavutettiin vasta vuoteen 1930 mennessä. Vuonna 1920 perustettiin kansallinen viranomainen valvomaan aluepankkeja, jotka turvasivat maanviljelijäosuuskuntien toiminnan, ja vuonna 1926 se sai nimen Caisse Nationale de Crédit Agricole (National Agricultural Credit Office, CNCA) [8] .

Toisen maailmansodan aikana Vichyn hallitus otti tiukan kontrollin Crédit Agricoleen ja muihin Ranskaan jääneisiin pankkeihin; kaiken kaikkiaan heidän yhteistyömallinsa osoittautui varsin tehokkaaksi ja mahdollisti sellaisen maatalouden taantuman välttämisen, joka tapahtui ensimmäisen maailmansodan aikana ja sen jälkeen. Toisen maailmansodan päätyttyä Crédit Agricole joutui kansallistettujen pankkien joukkoon, rahoitussektorille luotiin hierarkia, jota johtivat valtiovarainministeriö ja Ranskan keskuspankki. Alkoi maatalouskompleksin modernisointiprosessi, jossa Crédit Agricolella oli päärooli, alueellisten yhdistysten varat kasvoivat 1,6 miljardista frangista vuonna 1938 28 miljardiin vuonna 1946. Vuonna 1966 pankki sai luvan avata tytäryhtiöitä sekä myöntää lainoja paitsi maanviljelijöille. Samana vuonna perustettiin sijoitusdivisioona , seuraavasta vuodesta lähtien pankki alkoi varastoida varoja ei Ranskan keskuspankin holveissa, vaan omissa. Vuodesta 1975 lähtien Crédit Agricole alkoi laajentaa toimintaansa ulkomaille, ja vuonna 1977 siitä tuli hetkeksi maailman suurin pankki dollarin frangia vastaan ​​heikkenemisen ansiosta. Vuonna 1978 nettovoitto 400 miljoonaa frangia ylitti neljän muun ranskalaisen suurimman pankin nettovoiton yhteensä, ja pankki alkoi myös astua asuntoluottomarkkinoille . Nämä menestykset johtivat siihen, että tänä vuonna pankki jäi ilman veroetuja, ja kolmen vuoden ajan kiellettiin uusien konttoreiden avaaminen kaupungeissa, joissa maatalouslainoja ei tarvittu [8] .

Vuonna 1979 avattiin ensimmäinen ulkomaankonttori Chicagossa , sen jälkeen konttorit Lontoossa ja New Yorkissa , vuosikymmenen puoliväliin mennessä sivukonttoreita oli Pohjois-Amerikassa, Latinalaisessa Amerikassa, Euroopassa, Aasiassa ja Lähi-idässä. Pankin tytäryhtiöt harjoittivat maksukorttien liikkeeseenlaskua , leasing- ja matkailutoimintaa , vuoteen 1982 mennessä vain kolmasosa pankin varoista liittyi maatalouteen. Vuonna 1985 perustettiin henkivakuutusyhtiö Predica, ja vuoteen 1988 mennessä siitä oli tullut Ranskan toiseksi suurin tällä alalla [8] . Vuonna 1990 muita vakuutuksia alettiin tarjota Pacifican tytäryhtiön [9] kautta .

Vuonna 1987 Crédit Agricole muutettiin valtion omistamasta keskinäiseksi yhtiöksi, 90 % osakkeista siirrettiin aluepankeille, suurin osa lopuista 10 % jaettiin työntekijöiden kesken. valtiolle jäi vain pieni osuus. Vuonna 1988 ostettiin kaksi pariisilaista välitystaloa , Bertrand Michel ja Yves Soulié. Vuonna 1989 pankilta riistettiin monopoli myöntää lainaa maanviljelijöille, ja siitä tuli itse asiassa tavallinen yleispankki [8] .

Vuonna 2001 Crédit Agricole muutettiin osakeyhtiöksi Crédit Agricole SA, jonka osakkeet sijoitettiin Pariisin pörssiin . Crédit Agricole alkoi laajentua yritysostoilla, kuten Banque Indosuez (1996), osakkeet Sofincossa (1999) ja Finaref (2003). Vuonna 2003 se sulautui Crédit Lyonnais'n kanssa, ja vuonna 2006 toteutetussa uudelleenjärjestelyssä perustettiin yritys- ja investointipankkiyksikkö (Crédit Agricole Corporate and Investment Bank, CA CIB). Vuosina 2004-2005 tytäryhtiöitä perustettiin Egyptiin, Ukrainaan, Serbiaan, Kreikkaan, Italiaan ja Portugaliin. Vuonna 2010 perustettiin tytäryhtiö omaisuudenhoitoyhtiö Amundi , viisi vuotta myöhemmin sen osakkeet sijoitettiin pörssiin (vuonna 2017 se oli maailman kymmenenneksi suurin hallinnoitavilla varoilla mitattuna, 1 709 biljoonaa dollaria [10] ) [9] .

Vuonna 2012 Crédit Agricole SA teki ennätystappion, 6,5 miljardia euroa, mikä liittyi Kreikan, Italian ja Portugalin taloudellisiin ongelmiin, erityisesti Kreikan Emporiki Bankin myyntiin 1 eurolla 11] .

Omistajat ja johto

Pääomistaja on 39 aluepankin yhdistys Corsican aluepankin SAS Rue La Boétien kautta, joka omisti huhtikuussa 2019 56,26 % osakkeista; institutionaaliset sijoittajat omistivat 31,9 %, yksityiset sijoittajat 7,27 %, työntekijät 4,42 % ja omat osakkeet  0,15 % [12] .

• Dominique Lefebvre - hallituksen puheenjohtaja vuodesta 2015, hallituksen jäsen vuodesta 2007; johti aiemmin useita aluepankkeja.
• Philippe Brassac ( Philippe Brassac , s. 31. elokuuta 1959) on toiminut Crédit Agricolen toimitusjohtajana vuodesta 2015 ja vuodesta 1982 lähtien. Myös Ranskan pankkiirien liiton toimeenpanevan komitean varapuheenjohtaja [1] .

Aktiviteetit

Crédit Agricolen toimintaan kuuluvat seuraavat alat [12] :

• vähittäispankkitoiminta tuo noin 30,7 % liikevaihdosta; Ranskassa pankilla on 6 miljoonaa asiakasta, palveluita tarjotaan Crédit Lyonnais'n 1 700 konttorin verkoston sekä 39 aluepankin kautta (niiden 6 800 konttorin verkosto on maan suurin); ulkomaisella verkostolla on 2 117 konttoria, se palvelee 5,3 miljoonaa asiakasta ja tuottaa 44 % vähittäispankkitoiminnan liikevaihdosta.
• varainhoidon, vakuutuksen ja yksityispankkitoiminnan osuus konsernin liikevaihdosta on 28,8 %.
• yritys- ja investointipankkitoiminta tuottaa 26,7 % liikevaihdosta; Palvelee suuria yrityksiä, mukaan lukien rahoittaa yritysostoja ja projektien toteuttamista, antaa taloudellista neuvontaa ja osakekauppoja.
• erityiset rahoituspalvelut - leasing ja factoring , molempiin suuntiin kotimarkkinoiden johtaja; tämä suunta tuo 13,8 % liikevaihdosta.

Vuoden 2020 lopussa vastaanotettujen talletusten määrä oli 963 miljardia euroa ja myönnettyjen lainojen määrä 985 miljardia euroa [2] .

Tytärpankkeja on Italiassa, Puolassa, Egyptissä, Ukrainassa, Romaniassa ja Serbiassa sekä Marokon Crédit du Maroc [2] . Tulojen maantieteellinen jakautuminen [12] :

• Ranska - 52,9 %;
• Italia - 16,1 %;
• muu Eurooppa - 18,9%;
• Pohjois-Amerikka - 5,5 %;
• Japani - 1,6 %;
• muu Aasia ja Oseania - 2,5%;
• Afrikka ja Lähi-itä - 2,3 %;
• Keski- ja Etelä-Amerikka - 0,2%.

Konsernin pääkomponentti on Crédit Agricole SA, jonka liikevaihto vuonna 2018 oli 19,7 miljardia 32,8 miljardista eurosta, 1,62 biljoonaa 1,85 biljoonasta eurosta omaisuutta ja 65,5 miljardia 112,2 miljardista eurosta pääomaa [2] .

Forbes Global 2000 -listalla maailman suurimmista julkisista yhtiöistä vuonna 2019 Crédit Agricole sijoittui 104. sijalle, mukaan lukien 167. liikevaihdon, 160. nettotuloksen, 15. varallisuuden ja 337. markkina-arvon perusteella [13] .

Merkintä. Tiedot vuodelta 2020, markkina-arvo kesäkuulta 2021.

Venäjällä Crédit Agricole -pankkiryhmää edustaa Credit Agricole Corporate and Investment Bank JSC:n tytäryhtiö. Venäjän tytäryhtiön keskeisiä toimintoja ovat yritysasiakkaiden palvelu ja luotonanto, kauppa johdannaisinstrumenteilla sekä toiminta valuutta- ja pankkienvälisillä markkinoilla. Talletussuojajärjestelmään osallistumisesta huolimatta pankissa ei käytännössä ole yksityishenkilöiden varoja. Pääasiallinen rahoituslähde on oikeushenkilöiden varat. Lopullinen osakkeenomistaja on Credit Agricole SA (Ranska) [14] . Sillä on 2 sivukonttoria: Pietarissa ja Moskovassa [15] .

Muistiinpanot

1. ↑ 1 2 Credit Agricole SA (CAGR.PA) - Yrityksen  virkailijat . Reuters . Haettu 2. syyskuuta 2019. Arkistoitu alkuperäisestä 4. syyskuuta 2019.
2. ↑ 1 2 3 4 5 6 7 8 2018 Avainluvut  (englanniksi)  (linkki ei ole käytettävissä) . Credit Agricole SA (14. helmikuuta 2019). Haettu 5. syyskuuta 2019. Arkistoitu alkuperäisestä 6. syyskuuta 2019.
3. ↑ 1 2 Neljännen vuosineljänneksen ja koko vuoden 2018 tulos (Lehdistötiedote  ) . Credit Agricole SA (14. helmikuuta 2019). Haettu 2. syyskuuta 2019. Arkistoitu alkuperäisestä 4. syyskuuta 2019.
4. ↑ Credit Agricolen taseen loppusumma 2012-18 | Statista  (englanniksi) . statista. Haettu 4. syyskuuta 2019. Arkistoitu alkuperäisestä 4. syyskuuta 2019.
5. ↑ Credit Agricole SA (CAGR.PA) -  Lainaus . Reuters . Haettu 15. kesäkuuta 2021. Arkistoitu alkuperäisestä 18. kesäkuuta 2021.
6. ↑ Maailman johtavat pankit omaisuuserien perusteella | Statista  (englanniksi) . statista. Haettu 29. elokuuta 2019. Arkistoitu alkuperäisestä 10. elokuuta 2019.
7. ↑ Vuoden 2018 luettelo maailmanlaajuisista systeemisesti tärkeistä pankeista (G-SIB)  (englanniksi) (PDF; 176 kB). Financial Stability Boardin kansainvälisten järjestelypankkien sihteeristö (16.11.2018). Haettu 13. elokuuta 2019. Arkistoitu alkuperäisestä 22. joulukuuta 2018.
8. ↑ 1 2 3 4 Credit Agricole  . International Directory of Company Histories, Voi. 2. St. James Press, 1990. Haettu 2. syyskuuta 2019. Arkistoitu alkuperäisestä 5. syyskuuta 2019.
9. ↑ 1 2 Crédit Agricolen historia  . Credit Agricole SA. Haettu 2. syyskuuta 2019. Arkistoitu alkuperäisestä 18. huhtikuuta 2019.
10. ↑ Maailman 500 suurinta varainhoitajaa - Vuoden 2017  loppu . Willis Towers Watson (29. lokakuuta 2018). Haettu 7. elokuuta 2019. Arkistoitu alkuperäisestä 7. elokuuta 2019.
11. ↑ Credit Agricole raportoi  ennätystappion . BBC (20. helmikuuta 2013). Haettu 4. syyskuuta 2019. Arkistoitu alkuperäisestä 5. syyskuuta 2019.
12. ↑ 1 2 3 Crédit  Agricole . Euronext Paris (31. heinäkuuta 2019). Haettu 4. syyskuuta 2019. Arkistoitu alkuperäisestä 5. syyskuuta 2019.
13. ↑ 1 2 Crédit Agricole Forbes Global 2000 -listalla  . Forbes . Haettu 2. syyskuuta 2019. Arkistoitu alkuperäisestä 2. elokuuta 2019.
14. ↑ Credit Agricole CIB , Banki.ru . Arkistoitu alkuperäisestä 22. elokuuta 2017. Haettu 22. elokuuta 2017.
15. ↑ Yhteystiedot . CREDIT AGRICOLE CIB JSC . ca-cib.ru. Haettu 22. elokuuta 2017. Arkistoitu alkuperäisestä 22. elokuuta 2017. (Venäjän kieli)

Linkit

• Yrityksen virallinen verkkosivusto  (fr.) . Arkistoitu alkuperäisestä 31. maaliskuuta 2012.

Sosiaalisissa verkostoissa	Viserrys Viserrys Facebook Instagram LinkedIn
Valokuva, video ja ääni	YouTube
Sanakirjat ja tietosanakirjat	Suuri katalaani
Bibliografisissa luetteloissa	BNF : 11863382n GND : 10175239-8 SUDOC : 026441136 VIAF : 209916632 WorldCat VIAF : 209916632