Ulkomaille matkustavien henkilöiden vakuutus (VZR) on eräänlainen vakuutus , jonka tarkoituksena on tarjota vakuutussuojaa henkilöille, jotka ovat vakituisen asuinpaikkansa ulkopuolella.
Se on kattava vakuutus, joka sisältää osat henkilö- , omaisuus- ja vastuuvakuutuksista . Sairauskuluvakuutuksen lisäksi ulkomailla tämäntyyppisiin vakuutuksiin voi kuulua tapaturmavakuutus , matkatavaravakuutus , matkan peruutusvakuutus (mukaan lukien vakuutus viisumin myöntämättä jättämisen varalta), vastuuvakuutus , asiakirjojen katoamisvakuutus, lakipalvelut ja tienvarsivakuutus apu (tekninen ja oikeudellinen apu ), tilapäisen asuinmaassa ja joissakin muissa [1] [2] .
Useissa maissa tällaisen vakuutuksen olemassaolo on edellytys ulkomaisten kansalaisten saapumiselle niiden alueelle. Jotkut maat edellyttävät vakuutussopimuksessa pakollista kattaa tietyt riskit, kuten COVID-19-koronavirus (vuonna 2020 Ukraina, Thaimaa, Yhdistyneet arabiemiirikunnat vaativat koronavirusturvan), siviilivastuu jne.
Tämän vakuutuksen päätarkoituksena on korvata sairauskuluja, joita voi syntyä äkillisen sairauden tai tapaturman vuoksi vakituisen asuinpaikan ulkopuolella oleskelun aikana. Toisin kuin pakollinen tai vapaaehtoinen sairausvakuutus , joka on voimassa pysyvän asuinmaan alueella, pysyvän asuinpaikan ulkopuolella olevien henkilöiden sairauskuluvakuutus ei koske henkilöitä, joilla on kansalaisuus tai oleskelulupa (oleskelulupa). matkustusmaassa.
Sairauskuluvakuutuksen järjestäminen on mahdollista kahdessa muodossa [1] :
Korvaavassa vakuutuksessa vakuutettu maksaa itsenäisesti sairaanhoitopalveluista ja huolehtii niiden organisoinnista (lääkärin valinta, lääkärin määräämien toimenpiteiden suorittaminen, lääkkeiden ostaminen ja ottaminen jne.). Kotiin palattuaan vakuutettu esittää vakuutusyhtiölle vakuutustapahtuman tapahtumista vahvistavat asiakirjat ja hoitokustannukset vahvistavat asiakirjat, ja vakuutusyhtiö korvaa esitettyjen asiakirjojen perusteella hoidon aikana aiheutuneet hoitokulut. oleskelu ulkomailla. Tämä järjestelmä ei ole täysin kätevä sekä vakuutetun että vakuutuksenantajan kannalta . Vakuutuksenantaja ei aina pysty tarkastamaan kulujen maksamista varten toimitettujen asiakirjojen aitoutta ja valvomaan hoitoprosessia. Se ei myöskään ole kovin kätevää vakuutetulle, koska hän joutuu järjestämään hoitonsa eri kieli- ja kulttuuriympäristössä ja hänellä on oltava lisävaroja hoidon maksamiseen. Näistä syistä tällaista sairauskuluvakuutusta käytetään harvoin ulkomailla. Vakuutetulle mahdollisesti aiheutuvat kulut ilman sopimusta vakuutusyhtiön kanssa (assistenttipalvelu) rajoittuvat vakuutussopimuksessa määriteltyyn määrään (yleensä 200-400 dollaria) ja koskevat avohoitoa [1] .
Toinen syy korvauslomakkeen käytön rajoittamiseen on se, että viisumia hankittaessa on esitettävä konsulaatille vakuutus, joka takaa huomattavasti suuremman hoidon (yleensä vähintään 30 000 dollaria tai euroa) kuin mitä tarjotaan. aiheutuneiden kulujen tosiasiallisella korvauksella. Siksi korvauslomake täydentää yleensä sairauskuluvakuutuksen palvelumuotoa [1] .
Sairauskuluvakuutuksen palvelumuodolla vakuutusyhtiö ottaa avustusyhtiön avulla hoitaakseen hoidon järjestämisen vastaanottavassa maassa. Tällöin vakuutettu vakuutustapahtuman sattuessa (äkillinen sairaus, tapaturma) soittaa puhelimitse palvelukeskukseen, joka toimii ympäri vuorokauden ja jonka tarjoaa vakuutetun äidinkieltä puhuva operaattori. Soiton jälkeen kaikki hoidon järjestämiseen liittyvät huolet siirtyvät avustusyrityksen edustajalle [1] .
Apuyritys hoitaa potilasta hoitolaitoksen etsinnästä, hoidon järjestämisestä sairaan saattamiseen kotimaahan saakka.
Ulkomaille matkustavien kansalaisten vakuutusmaksu määräytyy rahayksiköissä (useimmiten Yhdysvaltain dollareissa tai euroissa ) yhtä ulkomailla oleskelupäivää kohden. Vakuutuskoron arvoon vaikuttavat seuraavat tekijät [1] :
Tämä vakuutus kattaa kulut, jotka liittyvät matkan peruuntumiseen seuraavista syistä:
Jos matkakulut ovat dokumentoidut, matkavakuutus kattaa:
Vakuutusohjelmasta riippuen vakuutustapahtumiin voidaan katsoa tapahtumia, jotka ovat sattuneet suoraan vakuutetun kanssa, sekä tapahtumat, jotka ovat sattuneet mukana olevan henkilön lähisukulaisen tai vakuutetun matkalla mukana olevan henkilön kanssa. Luettelo henkilöistä, joita vakuutuksenantaja viittaa lähisukulaisiin, määräytyy vakuutussopimuksessa.
Luettelo vakuutettuun suoraan liittyvistä tapahtumista (jotka katsotaan vakuutustapahtumaksi), joiden vuoksi hän ei voi matkustaa, voi poiketa lähisukulaiseen tai vakuutetun matkalla saattamiseen liittyvistä tapahtumista. Esimerkiksi kroonisen sairauden paheneminen vakuutetulla voidaan tunnustaa vakuutustapahtumaksi, kun taas kroonisen sairauden paheneminen vakuutetun kanssa matkalla ei.
Vakuutetun sairauteen ja/tai loukkaantumiseen liittyvien riskien osalta sekä sairaalahoito että avohoito voidaan katsoa vakuutustapahtumaksi, mutta avohoitoon liittyville matkan peruutuksille voidaan asettaa rajoituksia. Esimerkiksi avohoidossa vakuutustapahtumaksi voidaan tunnustaa tartuntataudit, joista on sovittu sopimuksessa.
Matkan peruutusvakuutusohjelman ei-vakuutustapahtumat:
Vakuutuksen kohteena ovat matkustajan matkatavarat. Matkatavaroilla tarkoitetaan vakuutetun ( edunsaajan ) Venäjän ulkomaanmatkan aikana kuljettamiaan henkilökohtaisia omaisuuksia, sekä kuljetusorganisaation matkatavaroihin kirjattuja että käsimatkatavaroita.
Vakuutustapahtumiin kirjataan seuraavat tapahtumat , jotka on dokumentoitava: kokonaishäviö, osavaurio, matkatavaroiden katoaminen, joka johtuu: