Saudi-Arabian pankkijärjestelmä on Saudi-Arabian kuningaskunnan luotto- ja rahoituslaitosten järjestelmä , joka koostuu Saudi-Arabian rahavirastosta (SAMA) ja 12 liikepankista ja erityisistä julkisista ja yksityisistä kehityspankeista , jotka toimivat sääntöjen mukaisesti. sekä perinteisen että islamilaisen pankkitoiminnan sekä 11 ulkomaisen pankin sivukonttorit.
Saudit kohtasivat tarpeen luoda kansallinen rahajärjestelmä 1920-luvun lopulla. Tuolloin Arabiassa rahoitus- ja luottotoimintoja hoitivat kahdentyyppiset taloudelliset yksiköt: ulkomaisten pankkien sivukonttorit ja niin sanotut vaihtokauppiaat. Ulkomaisen pankin ensimmäinen sivukonttori - Alankomaat Trading Society (nykyisin Saudi-Dutch Bank (Saudi Hollandi Bank)) - avattiin vuonna 1927 Jeddahissa , sitten 1930-luvulla Intian Al-Mu'in Trading Corporationin ja egyptiläinen Arif Namiani avattiin. Nämä sivuliikkeet harjoittivat yksinomaan vienti-tuontitransaktioiden, rahansiirtojen ja valuutanvaihdon rahoittamista. He eivät ottaneet talletuksia eivätkä myöntäneet lainoja näissä operaatioissa länsimaisessa merkityksessä, ja jopa välttelivät sanan "pankki" käyttöä nimissään, mikä liittyi islamilaisen ideologian valta-asemaan Arabiassa ja tuomitsi koronkiskon toteuttamisen. toiminnot . Juuri 1940- ja 1950-luvuilla syntyneet pörssikauppiaat käsittelivät talletuksiin ja lainoihin liittyviä asioita. Nykypäivän islamilaisten pankkien prototyyppejä , pörssikauppiaat myönsivät nimellisesti korottomia lainoja, laskuttaen samalla oman palkkionsa tämän lainan hoitamisesta. Valuuttakauppaa harjoittivat kuitenkin pääasiassa pörssikauppiaat. Kaikki nämä rahoitus- ja luottolaitokset keskittyivät pääasiassa Jeddan ja Mekan kaupunkeihin , koska niiden toiminta liittyi pääasiassa pyhiinvaeltajien palvelemiseen (joka 1920-luvulla tarjosi 75% kaikista kuningaskunnan tuloista) sekä tuonnin toteuttamiseen. toiminnot.
Kuningaskunnan ensimmäinen vero- ja rahasuhteita säätelevä valtion elin, General Financial Agency, perustettiin vuonna 1932, ja se muutettiin myöhemmin Saudi-Arabian valtiovarainministeriöksi. General Financial Agencylle uskottiin keskuspankin tehtävät, mukaan lukien setelien lyöminen. Olemassaolonsa alkuvaiheessa General Financial Agencyllä oli minimaalinen vaikutus kuningaskunnan rahoitussektoriin, koska ensinnäkin Saudi-Arabialla ei vielä ollut yhtä rahayksikköä (maassa riaalin ohella myös maan valuutat muita arabivaltioita, erityisesti Egyptiä). Toiseksi pankkisektorin suhteita säätelevää lainsäädäntöä ei vielä ollut olemassa. Kolmanneksi budjettitulojen lähteet olivat erittäin niukat.
Saudi-Arabiasta vuonna 1939 löydetyn öljyn jälkeinen vienti-tuontitransaktioiden sekä valtion tulojen ja menojen voimakas kasvu lisäsi pankkipalvelujen kotimaista kysyntää. Vuosina 1948-1959 avattiin suuri määrä ulkomaisten pankkien sivukonttoreita Jeddahissa , Mekassa , Medinassa ja itäisessä maakunnassa : Banque d'Indochine , British Bank of Middle East , National Bank of Pakistan , Misr Bank , Banque du Caire , First National City Bank ja Banque du Liban . Nämä pankit omistivat kuitenkin erittäin pienen osan vähittäispankkisektorista, koska ne eivät saavuttaneet suosiota uskonnollisesti ajattelevan muslimiväestön keskuudessa, joka suhtautui vihamielisesti Koraanin tuomitsemiin eurooppalaisen pankkitoiminnan menetelmiin . Pääosa heidän tuloistaan tuli vienti-tuontitoiminnan rahoittamisesta. Vaikeasti jopa riaalin vakaan vaihtokurssin luominen dollaria vastaan onnistui, koska vaihtooperaatioiden toteuttaminen valuutoilla oli joidenkin muslimiteologien mukaan myös Koraanin vastaista . Lisäksi islamilaiset viranomaiset tuomitsivat myös liiketoimet paperirahalla jumalattomina, joten ensimmäiset riaaliset setelit laskettiin liikkeeseen vasta vuonna 1952 ja sitten aluksi pyhiinvaeltajien sekkeinä.
1950-luvun alku oli käännekohta Saudi-Arabian pankkijärjestelmän kehityksessä. Papeririaalin käyttöönoton lisäksi perustettiin vuonna 1952 keskuspankin tehtäviä hoitava valtion elin - Saudi-Arabian rahavirasto ( arabia. مؤسسة النقد العربي السعودي ) , arabia, joulukuu ja monetary . 26. 1953, se oli kuninkaallinen asetus National Commercial Bank perustettiin - ensimmäinen kansallinen pankki, joka toimii myös eurooppalaisen pankkitoiminnan periaatteiden mukaisesti.
Saudi-Arabian rahoitusjärjestelmän jatkokehitys liittyy kuningas Faisal ibn Abd al-Azizin (1964-1975) nimeen. Hänen hallituskautensa valtiovarainministeriö oli suoraan kuninkaan alaisuudessa, valtion menoja leikattiin ja luotiin erityisiä vakautusrahastoja, joihin tehtiin säännöllisiä vähennyksiä öljytuloista. Kuningas Faisalin aikana otettiin käyttöön viisivuotissuunnitelma kuningaskunnan kehittämiselle (vuodesta 1970) talouskasvun ylläpitämiseksi, talouden raaka-aineriippuvuuden vähentämiseksi ja budjettitulojen monipuolistamiseksi. Tavoitteidensa saavuttamiseksi hallitus on ryhtynyt luomaan ja kehittämään investointivälineitä. Samoihin tarkoituksiin kuningas Faisal kiinnitti suurta huomiota pankkijärjestelmän uudistamiseen, jonka tarkoituksena oli ratkaista väestön varojen keräämisongelma heidän myöhempiä investointejaan varten. Vuoteen 1970 mennessä Saudi-Arabian rahoitussektorilla toimi jo 59 pankkia, joista suurin osa oli ulkomaista pääomaa.
Vuonna 1976 käynnistetyn ulkomaisten pankkien saudi-ohjelman tarkoituksena oli muuttaa Britanniassa toimivien ulkomaisten pankkien sivukonttoreiden ja tytäryhtiöiden omistusmuotoa. Tätä varten heitä pyydettiin muuttumaan osakeyhtiöiksi, ja Saudi-Arabian kansalaisista tuli heidän pääosakkeenomistajiaan. Vuoteen 1980 mennessä useimpien ulkomaisten pankkien "saudisointi" oli toteutettu onnistuneesti (viimeinen oli New York First National City Bankin (tuleva Citicorp ) "saudisoitu" sivukonttori. Vuoteen 1980 mennessä pankkien määrä kuningaskunnassa oli kasvanut. 1980-luvulla Saudi-Arabian pankit alkoivat avata sivukonttoriaan ulkomaille: Genevessä, Lontoossa, Istanbulissa, Manamassa, Beirutissa jne. Offshore-yritysten rakenteellisia alaosastoja alkoi avata itse Saudi-Arabiassa.
Samaan aikaan pankkilaitosten kehittymisen kanssa myös pörssikauppiaiden markkinat kehittyivät aktiivisesti: vuoteen 1980 mennessä heidän konttoreistaan oli rekisteröity jo noin 250 ja niistä 150 Jeddassa , Mekassa ja Medinassa . Pörssikauppiaat miehittivät erittäin kysytyn rahoitusmarkkinoiden sektorin, joka sisälsi valuuttakaupat, eikä pörssikauppiaiden tarvinnut saada toimilupaa toimintansa aloittamiseen. Kaikki tämä teki niiden toiminnasta taloudellisesti liikepankkien toimintaa tuottavampaa.
Irakilaisten säännöllisten joukkojen hyökkäys Kuwaitiin 2. elokuuta 1990 aiheutti paniikkia rahoitusalalla, jolle monet kuningaskunnan alamaiset alkoivat siirtää rahaa ulkomaille. Saudi-Arabian pankkisektori pelastui vakavalta kriisiltä rahankiertoviraston (SAMA) oikea-aikaisilla ja hyvin koordinoiduilla toimenpiteillä , erityisesti valuuttatalletusten avulla Saudi-Arabian pankkien likviditeettiä lisättiin, mikä mahdollisti palauttamisen. yleisön luottamus kansalliseen pankkijärjestelmään.
Myöntääkseen pitkäaikaisia lainoja ja tukia talouden eri sektoreille, mukaan lukien pk-yritykset ja sosiaaliala, hallitus on perustanut kuusi rahoituslaitosta: Saudi Agricultural Bankin , Saudi Industrial Development Fundin , Saudi Arabia Suvereign Fundin ( Julkinen investointirahasto), Real Estate Development Bank » (asuntoluotot) ja Saudi Credit Bank (lainarahoitus pienituloisille). Tilivuonna 1986/1987 näiden laitosten myöntämien lainojen ja rahoituksen määrä oli 166 402 miljoonaa rialia ja tilivuonna 1991/1992 152 872 miljoonaa rialia .
Tällä hetkellä Saudi-Arabian pankkijärjestelmä koostuu perinteisistä ja islamilaisista rahoituslaitoksista, jotka toimivat rinnakkain (joskus samassa pankissa), jolloin kuningaskunnan kansalaiset voivat käyttää molempien järjestelmien ainutlaatuisia ominaisuuksia. Islamilaisen pankkitoiminnan perustaja on egyptiläinen Ahmed al-Najjar , joka vuonna 1969 joutui muuttamaan Saudi-Arabiaan. Saudi-Arabian käsittämien egyptiläisen taloustieteilijän ajatusten ansiosta Saudi -Arabiasta tuli pian islamilaisen pankkitoiminnan maailman keskus . Vuonna 1975 kansainvälinen islamilainen kehityspankki aloitti toimintansa päämajallaan Jeddassa , jonka yksi tärkeimmistä perustajamaista on Saudi-Arabia. Pian prinssi Mohammed al-Faysal al-Saudin aloitteesta perustettiin kuningaskuntaan International Association of Islamic Banks (vuonna 1977), joka vuonna 2000 muutettiin islamilaisten pankkien ja rahoituslaitosten yleisneuvostoksi (General Council for Islamic Banks and Financial Institutions ). Islamic Banks and Financial Institutions), jonka pääkonttori on naapurimaassa Bahrainissa. Tällä hetkellä (2012) Britanniassa toimii 12 kansallista pankkia, jotka tarjoavat joko yksinomaan islamilaisia pankkipalveluita tai perinteisten pankkipalvelujen ohella.
| Nimi | Perustaminen / uudelleenorganisointi | Päätoiminnot | Omistusrakenne |
|---|---|---|---|
| National Commercial Bank (National Commercial Bank eli Al-Ahli Bank) | Kuninkaan asetus 26.12.1953, vuonna 1997 muutettu osakeyhtiöksi | Vain islamilainen pankkitoiminta | määräysvallan omistaa Britannian valtiovarainministeriön julkinen investointirahasto |
| Saudi British Bank (SABB) | 21. tammikuuta 1978 | liikepankkitoiminta, islamilainen pankkitoiminta | HSBC Holdings B.V. omistaa 40 prosenttia. |
| Saudi Investment Bank (Saudi Investment Bank) | Kuninkaan asetus nro M/31, 23.6.1976 | liikepankkitoiminta, islamilainen pankkitoiminta , sijoitus- ja välityspalvelut | JPMorgan Chase , Mizuho Corporate Bank , Saudi-Arabian julkiset ja yksityiset laitokset, yksityishenkilöt |
| Alinma Pankki | Vain islamilainen pankkitoiminta | ||
| Banque Saudi Franci (BSF) | Kuninkaan asetus nro M/23, päivätty 4.061977 | liikepankkitoiminta, islamilainen pankkitoiminta | sidoksissa ranskalaiseen Crédit Agricoleen |
| Riyad Pankki | liikepankkitoiminta, islamilainen pankkitoiminta | ||
| Samba Financial Group (Samba) | kuninkaan asetus nro M/3, 12.2.1980; entinen Saudi American Bank , sulautui United Saudi Bankiin vuonna 1999 | liikepankkitoiminta, islamilainen pankkitoiminta | |
| Saudi Hollandi Bank (SHB) | perustettiin vuonna 1926 nimellä "Netherlands Trading Society", josta tuli Saudi Hollandi Bank vuonna 1977 | liikepankkitoiminta, islamilainen pankkitoiminta | |
| Al Rajhi Pankki | 1957 | Vain islamilainen pankkitoiminta | suurimmat osakkeenomistajat: veljet Salih ja Suleiman Abd al-Aziz al-Rajhi |
| Arabien kansallispankki | Kuninkaan asetus nro M/38, 1979 | liikepankkitoiminta, islamilainen pankkitoiminta , konsultointi- ja sijoituspalvelut, sijoitusrahastot, omaisuudenhoito, treasury-palvelut | |
| Pankki Al Bilad | Kuninkaan asetus nro 48/M, 4.11.2004 | Vain islamilainen pankkitoiminta | |
| Bank AlJazira (BAJ) | Kuninkaan asetus nro 46/M, 21.6.1975 | vuodesta 1998 lähtien vain islamilainen pankkitoiminta |
Seuraavilla 11 ulkomaisella pankilla on tällä hetkellä sivukonttorit tai tytäryhtiöt Saudi-Arabiassa:
| Aasian maat : Pankkijärjestelmä | |
|---|---|
| Itsenäiset valtiot |
|
| Riippuvuudet | Akrotiri ja Dhekelia Brittiläinen Intian valtameren alue Hong Kong Macao |
| Tuntemattomat ja osittain tunnustetut valtiot |
|
| |
| Saudi-Arabian talous | ||
|---|---|---|
| Taloussektori |
| |
| Öljy- ja kaasuala | ||
| Kuljetus |
| |
| Matkailu | Hajj , maailmanperintökohteet | |
| Portaali "Saudi-Arabia" | ||