Luottovälittäjä

Kokeneet kirjoittajat eivät ole vielä tarkistaneet sivun nykyistä versiota, ja se voi poiketa merkittävästi 19. kesäkuuta 2016 tarkistetusta versiosta . tarkastukset vaativat 15 muokkausta .

 Luotonvälittäjä on välittäjä pankkien ja lainanottajien välillä luotonannossa yksityishenkilöille ja oikeushenkilöille. Rahoitusmarkkinoiden toimija .

Luotonvälittäjät ovat työssään vuorovaikutuksessa monien rahoitusrakenteiden ja yritysten kanssa: pankkien , vakuutusyhtiöiden , arviointiyhtiöiden, kiinteistönvälittäjien , autoliikkeiden jne.

Luotonvälittäjien palveluvalikoimaan kuuluu: optimaalisen lainajärjestelyn valinta, asiakasprojektien täysi tuki, neuvottelut luotonantajien kanssa .

Pankkien ja rahoituslaitosten kanssa tehtyjen yksittäisten sopimusten perusteella välittäjät voivat tarjota asiakkailleen edullisimmat ehdot pankkien hintoja alemmalla hinnalla. Välittäjien voitto muodostuu luottotransaktioiden korkojen kustannuksella.

Toiminnot

Luettelo luottovälittäjän palveluista:

• asiakirja-analyysi;
• lainanottajan maksukyvyn arviointi;
• optimaalisen lainaohjelman valinta lainanottajan toiveiden mukaisesti;
• yksityiskohtainen laskelma kaikista liittyvistä kustannuksista;
• Lainojen takaisinmaksujärjestelmien vertaileva analyysi;
• pankkien luotonannon ominaisuuksien selitys;
• suosituksia lainanottajan aseman parantamiseksi;
• täydellisen asiakirjapaketin muodostaminen pankille toimitettavaksi;
• alustava sopimus mahdollisuudesta lainata lainanottajalle;
• hakemuksen jättäminen pankille;
• lainanottajan asiakirjojen tarkastelun tukeminen pankissa;
• hakemuksen käsittelyajan lyhentäminen;
• vähentää lainan hylkäämisen riskiä.

Historia

Kehittyneissä maissa luottovälittäjät ovat rahoitusmarkkinoiden täysivaltaisia ​​komponentteja. Perinteisesti pankit ja muut luottolaitokset myyvät tuotteitaan yksin. Kiinteistömarkkinoiden kilpailun kiristyessä lainanvälittäjän rooli kuitenkin yleistyy. Nykyään kehittyneimmillä rahoitusmarkkinoilla (etenkin Yhdysvalloissa , Isossa-Britanniassa , Australiassa , Uudessa-Seelannissa , Espanjassa ja Kanadassa ) luotonvälittäjät ovat suurimmat pankkituotteiden jakelijat lainanottajille.

Neuvostoliiton jälkeisen tilan maissa tällainen toiminta on ilmaantunut melko äskettäin. Tällä hetkellä perinteisten lainojen lisäksi on olemassa suuri määrä johdannaisluottotuotteita - remburssit , factoring -rahoitus , luottolimiitit, tililimitit , vekselit , luottokortit  - joista useimmat lainanottajat eivät täysin ymmärrä, ja siksi tarvitsemme konsulttien apua.

Luotonvälitysmarkkinat Venäjällä

Luotonvälitysmarkkinoiden volyymi kasvaa kuukausittain ja 12.2014 sen arvioitiin olevan yli 10 miljardia ruplaa. [yksi]

Tällä hetkellä Venäjällä on yli 3 000 luotonvälityspalvelua tarjoavaa organisaatiota . POS-lainauksen tärkein ja globaali markkinatoimija on kuitenkin yritys: Moscow Mortgage Company. [2] 

Työsuunnitelma

1. Asiakas ottaa yhteyttä luotonvälittäjäyritykseen.
2. Johtaja kutsuu asiakkaan tapaamiseen keskustelemaan lainaamisesta ja allekirjoittamaan yhteistyösopimuksen. Sopimuksessa on ilmoitettava palkkion määrä lainasummasta välillä 2-10% (harvinaisissa ja monimutkaisissa tapauksissa - jopa 20%) lainatapahtuman tyypistä ja monimutkaisuudesta riippuen. Palkkio voi olla myös kiinteän summan muodossa.
3. Luotonvälittäjä antaa pätevää neuvontaa kaikissa talousasioissa. Analysoimalla lainanottajan asiakirjoja ja hänen taloudellista tilaansa lainanvälittäjä valitsee tälle asiakkaalle sopivimman lainaohjelman, auttaa täyttämään kyselylomakkeet , hakemukset ja muut asiakirjat oikein.
4. Kerättyään tarvittavan asiakirjapaketin lainanvälittäjä toimittaa sen lainanottajan suostumuksella esivalittu(i)lle pankille. Pankki puolestaan ​​harkitsee ja käsittelee asiakirjapaketin tehdäkseen alustavan päätöksen lainanottajan lainaamisesta.
5. Pankin myönteisen päätöksen tapauksessa pankin työntekijä valmistelee lainasopimuksen ja sopimukset lainakaupan turvaamiseksi asiakkaan allekirjoitettavaksi. Lainasopimuksen, vakuus- ja vakuutussopimusten allekirjoittamisesta lähtien asiakas astuu luottosuhteeseen pankin kanssa, saa lainanottajan aseman ja hänellä on useita kansalaisoikeuksia ja velvollisuuksia.
6. Lainasopimuksen allekirjoittamisen jälkeen lainanottaja saa lainasumman pankin kassalle tai muovikortille . Lainaaja sitoutuu lainasopimuksen ehtojen mukaisesti maksamaan lainan ja kertyneet korot takaisin valitun maksuaikataulun mukaisesti ja sovitussa ajassa.

Ennakkomaksu tai maksu tapahtuman yhteydessä

On olemassa kaksi välityspalkkiojärjestelmää:

• joko erittäin suuret ja luotettavat yritykset työskentelevät 100 % ennakkomaksulla, jotka nimellään ja mainellaan takaavat sopimusehtojen noudattamisen (yrityksen asiantuntija saa tässä tapauksessa bonuksen vain lainan myöntämisestä asiakas, joten hän yrittää maksimaalisesti tietäen, että asiakas on jo maksanut ennakkomaksun) tai huijareita, jotka eivät aio täyttää sopimusta, vaan päästävät vain mysteerin työnsä ympärille
• ennakkomaksun puuttuessa asiakas maksaa tietyn tuloksen, yleensä suoraan pankin myöntäessä lainaa. Tällaista järjestelmää käyttävät useimmiten pienet ja keskisuuret välitysyritykset tai mustat välittäjät - joiden päätehtävänä on väärentää asiakasasiakirjoja ja suorittaa pankeissa tapahtumia palautusta varten - heille "rahaa tuloksesta" -järjestelmä on myös hyväksyttävää.

* Luottovälittäjän palveluiden maksaminen vain pankin positiivisella päätöksellä on tällä hetkellä maailman kysytyintä. Useimmiten tämä ehto sopii lainanottajalle paremmin, koska mahdollisesta evätään lainasta ei tarvitse maksaa etukäteen.

Edut

• mahdollisuus saada pätevää rahoitusneuvontaa;
• säästää rahaa oikean lainaohjelman ansiosta;
• säästää aikaa tekemällä liiketoimintaa luottovälittäjän kanssa;
• asiakirjojen oikea toimittaminen ja tarvittavien kyselylomakkeiden täyttäminen, mikä lisää todennäköisyyttä saada myönteinen päätös lainan myöntämisestä;
• yksilöllinen ja itsenäinen lähestymistapa taloudellisten asioiden ratkaisemiseen;
• asiakkaan etujen suojaaminen, ei tietyn rahoituslaitoksen etuja;
• pääsy yksittäisiin luottoehtoihin.

Häikäilemätön välitys

On melko suuri joukko ihmisiä, jotka haluavat saada kulutus- tai autolainaa pankista ilman kunnollista takaisinmaksua ja luottokelpoisuutta. Luottopetos tapahtuu , kun yksi tai useampi henkilö pettää rahoituslaitosta antamalla tarkoituksella vääriä tietoja [3] . Jotkut lainanvälittäjät, pankkiirit , kiinteistönvälittäjät jne. voivat joutua laittomaan lainaan.

Alla on lueteltu yleisimmät välittäjähuijaustyypit :

• tuloslaskelmien, omaisuuden omistustodistusten ja muiden asiakirjojen väärentäminen ;
• epätäydellinen selitys lainanottajalle lainaehdoista ja pankin politiikasta ;
• lainanottajan suostuttelu jälleenrahoittaa laina ilman ilmeistä hyötyä;
• korkojen tai muiden maksujen piilottaminen ennen sopimuksen allekirjoittamista lainanottajan kanssa;
• vaikutus arvioijaan kiinteistön arvon nostamiseksi;
• käyttää omiin tarkoituksiinsa lainanottajan kokemuksen puutetta lainanannosta.

Luotonvälityksen tyypit Venäjällä

Luotonvälityksen tyypit:

• yksityishenkilöiden ja mikroyritysten parissa työskentelevät luotonvälittäjät (pääasiassa vakuudettomat lainat)
• luotonvälittäjät, jotka työskentelevät ensisijaisesti juridisten henkilöiden ja yritysten omistajien kanssa
• asuntolainan välittäjät, jotka auttavat sinua saamaan asuntolainaa tai rahaa omaisuuden vakuutena

Ensimmäinen välittäjätyyppi on yleisin Venäjällä, koska nämä välittäjät ovat erikoistuneet massaasiakkaiden segmenttiin, ja lisäksi välitystoimistojen asiantuntijoilla ei tarvitse olla paljon tietoa. Mutta huolimatta työn suhteellisen yksinkertaisuudesta, edellä mainittujen välittäjien joukossa on suurin kilpailu.

Mitä tulee toiseen kategoriaan, tässä luotonvälityksen markkinarako ei ole käytännössä täytetty. Periaatteessa on vain pieni määrä yrityksiä sekä yksityistä välitystä harjoittavia pankkien työntekijöitä. Tämä johtuu ensisijaisesti asiakas-oikeushenkilön luottokelpoisuuden riittävän arvioinnin monimutkaisuudesta sekä tiedosta tietyn pankin lainapäätösten tekemisen erityispiirteet. Lisäksi tapahtuman käsittelyaika voi olla jopa 1 kuukausi, asiakas maksaa vasta lainan saatuaan. Kummallista kyllä, kysyntä tällä segmentillä on melko korkea, koska lähes joka toisella pienellä ja keskisuurella yrityksellä oli vaikeuksia saada lainaa liiketoiminnan kehittämiseen (useita subjektiivisia syitä). Tämä selittyy sillä, että usein pankki ja asiakas "puhuvat eri kieliä", ja itse asiassa tarvitaan eräänlainen välittäjäkääntäjä, joka voi auttaa paitsi asiakasta myös pankkia järjestämään tapahtuman oikein.

Muistiinpanot

1. ↑ Venäjän federaation keskuspankin koron nousu voi johtaa pankkikonttoreiden osittaiseen sulkemiseen , Portaali "Bankir.ru"  (16.12.2014 18:47). Arkistoitu alkuperäisestä 19. huhtikuuta 2015. Haettu 7. elokuuta 2015.
2. ↑ Artem Aldanov. Välittäjät asettuvat kauppoihin  // Kommersant: sanomalehti. - nro 132, 27.7.2015 . - S. 15 . Arkistoitu alkuperäisestä 14. elokuuta 2015.
3. ↑ Asuntolainan välittäjät: ystäviä vai vihollisia? Arkistoitu 3. heinäkuuta 2008 Wayback Machinessa The Wall Street Journal Online 30. toukokuuta 2007