Tappion vastenmielisyys

Tappion välttäminen (eng. Loss aversion ) on käyttäytymispoikkeama , joka ilmenee epävarmuuden ja riskin olosuhteissa. Sen ydin on se, että ihmiset kokevat enemmän tyytymättömyyttä menetyksestä kuin iloa vastaavan voiton saamisesta. Tämän käsitteen kuvasivat ensin tutkijat Amos Tversky ja Daniel Kahneman osana Prospect Theory -teoriaansa [1] . Tappioiden välttämistä käytetään laajalti psykologiassa ja taloustieteessä.

Tätä ilmiötä voidaan havainnollistaa yksinkertaisella esimerkillä: henkilö, jolla oli 100 dollaria ja joka menetti sen yllättäen (tappio), menettää enemmän hyödyllisyysosuuksia kuin henkilö, jolla ei ollut aiemmin 100 dollaria ja joka sai sen (voiton).

Prospect Theory : n mukaan tappioiden karttaminen syntyy, koska ihmisillä on viitepisteitä.

Termi

Klassista talousteoriaa on pitkään hallinnut odotetun hyödyn teoria . Sen mukaan rationaalinen talouden toimija maksimoi ratkaisua valitessaan sen hyödyllisyyden . Toisin sanoen hän valitsee käytettävissä olevista vaihtoehdoista sen, joka tuo hänelle eniten tämän apuohjelman yksiköitä. Tällainen käsite sisältää kuitenkin erittäin tärkeän oletuksen inhimillisestä rationaalisuudesta , joka todellisessa elämässä ei useinkaan toteudu. Tästä on osoituksena esimerkiksi sijoittajien riskikartoitus : he sijoittavat mieluummin luotettavampiin, mutta vähemmän tuottaviin omaisuuseriin kuin vähemmän luotettaviin, mutta jotka voisivat tarjota heille korkeamman tuoton.

Kritisoivat odotetun hyödyn teoriaa ja halusivat luoda sille vaihtoehdon, tutkijat Amos Tversky ja Daniel Kahneman kirjoittivat artikkelin "Prospect Theory: An Analysis of Decision under Risk" vuonna 1979 [2] . Siinä he antoivat monia esimerkkejä, jotka osoittavat selvästi, että odotetun hyödyn teoria ei aina toimi. Verrataan esimerkiksi ihmisten valintaa kahden arpajaisen olosuhteissa.

Kahneman ja Tversky havaitsivat, että pelissä 1 82 % osallistujista valitsee loton B, kun taas pelissä 2 83 % osallistujista valitsi loton C. Odotettavissa olevan hyödyn teoria viittaa siihen, että yksilö laskee odotettua hyödyllisyyttä laskeessaan hyödyn, jonka hän voi saada. tietystä tuloksesta, todennäköisyydellä, jolla tämä lopputulos tapahtuu. Tämän tiedon ja artikkelissa saatujen tulosten avulla voimme kirjoittaa seuraavat suhteet.

Peli 1:

Peli 2:

Osoittautuu, että jos luotat odotetun hyödyn teoriaan, saatat kohdata ristiriidan. Näiden näkökohtien perusteella Daniel Kahneman ja Amos Tversky kehittävät oman teoriansa, jota kutsutaan Prospektiteoriaksi . Siinä he ottavat huomioon ihmisten käyttäytymisominaisuudet, jotka yleensä jätettiin pois olettaen talouden toimijan rationaalisuudesta. Joten he kuvaavat henkilön taipumusta välttää menetyksiä, kutsuen tätä ilmiötä menetys vastenmielisyydeksi - menetys vastenmielisyydeksi . Tämä termi liittyy läheisesti omaisuusvaikutukseen  , jota kuvataan myös Prospekti-teorian puitteissa.

Malli

Yksi suurimmista eroista tulevaisuudennäkymien teorian ja odotetun hyödyn teorian välillä on oletus, että yksilön hyödyllisyyteen ei vaikuta hallussa olevan varallisuuden absoluuttinen määrä, vaan tämän vaurauden muutos verrattuna siihen, mitä hänellä alun perin hallussa oli - ns. kutsutaan referenssipisteeksi.

Tiedemiehet kuvaavat mallissaan hyödyllisyysfunktiota, joka poikkeaa yleisesti hyväksytystä. Sillä on seuraavat ominaisuudet:

• hyödyllisyys riippuu hyvinvoinnin muutoksesta suhteessa vertailupisteisiin
• funktio on kovera voittojen suhteen, eli kaikille , ja kupera tappioiden (tappioiden) suhteen, eli kaikille
• funktio on jyrkempi tappioille kuin voitolle.

Daniel Kahneman ja Amos Tversky kirjoittivat vuonna 1992 artikkelin, jossa käsiteltiin teorian jatkokehitystä. Siinä he ehdottivat hyödyllisyysfunktiota, joka korreloi heidän teoriansa ja ihmisen käyttäytymisen kanssa.

Tällainen funktio voi selittää tappioiden välttämisen lisäämällä parametrin  , tappion välttämisparametrin. Kahneman ja Tversky havaitsivat tutkimuksessaan, että keskimäärin tämä parametri [1] Arkistoitu 17. tammikuuta 2021 Wayback Machinessa . Tämä tarkoittaa, että tavalliselle ihmiselle jonkin menettäminen tuo negatiivisen hyödyn, joka moduulissa ylittää vastaavan hankinnan hyödyn yli 2 kertaa.

Syyt

Tiedemiehet sanovat, että alun perin tällainen epäsymmetria positiivisen hyödyn ja negatiivisen hyödyn välillä ilmeni evoluution aikana. Organismi, joka reagoi voimakkaammin uhkaan kuin miellyttävään tulevaisuuteen, selviää todennäköisemmin ja lisääntyy. Lisäksi eloonjäämisen partaalla olevalle muinaiselle ihmiselle päivittäisen ruoka-annoksen menetys voi pian johtaa kuolemaan, mutta lisäannos päivän ruoasta ei takaa ihmiselle ylimääräistä elinpäivää.

Mielenkiintoisia faktoja

• Daniel Kahneman sai taloustieteen Nobel-palkinnon vuonna 2002 psykologian saavutusten soveltamisesta taloustieteen tutkimukseen [3] . Tämä koskee muun muassa tappion välttämisen vaikutuksen tutkimista.
• On huomionarvoista, että Adam Smith kirjoitti kirjassaan " Theory of Moral Feelings " sellaisesta ihmisen käyttäytymisen ominaisuudesta kuin menetysten karttaminen: "Kipu ... on ... pistävämpi tunne kuin vastakohta ja vastaava nautinto. Toinen masentaa meitä melkein aina enemmän tavanomaisen tai onnemme luonnolliseksi tilan alapuolelle kuin toinen koskaan nostaa meidät sen yläpuolelle."

Muistiinpanot

1. ↑ Amos Tversky, Daniel Kahneman. Edistymistä tulevaisuudennäkymien teoriassa: Epävarmuuden kumulatiivinen esitys  (englanti)  // Journal of Risk and Uncertainty. - 1992-10. — Voi. 5 , iss. 4 . — s. 297–323 . — ISSN 1573-0476 0895-5646, 1573-0476 . - doi : 10.1007/BF00122574 .
2. ↑ Arkistoitu kopio . Haettu 2. tammikuuta 2021. Arkistoitu alkuperäisestä 25. joulukuuta 2020. (määrätön)
3. ↑ Sveriges Riksbank -palkinto taloustieteissä Alfred Nobelin muistoksi 2002 Arkistoitu 20. toukokuuta 2020 Wayback Machinessa NobelPrize.org