Takaful

Kokeneet kirjoittajat eivät ole vielä tarkistaneet sivun nykyistä versiota, ja se voi poiketa merkittävästi 18. huhtikuuta 2021 tarkistetusta versiosta . tarkastukset vaativat 4 muokkausta .

Takaful ( arabiaksi تكافل ‎ - "keskinäisten takuiden antaminen") on vakuutusjärjestelmä , joka perustuu mekanismiin voittojen ja tappioiden jakamiseksi osallistujien ja operaattorin välillä, joka noudattaa Koraaniin ja sunnaan , islamin tärkeimpiin hengellisiin kirjoihin perustuvia sharia -standardeja .

Takafulin tärkeimmät säännöt ("kiellot") ovat: gharar  - epävarmuus tai spekulaatio, maysir  - peli, joka sisältää riskin / vedonlyönti, riba - koronkisko (islamissa - tämä on rahan lainaamista korolla, riippumatta tämän prosenttiosuuden arvosta) [ 1] .

Huolimatta sharia-lain asettamista rajoituksista monet muslimit käyttävät "perinteisen vakuutuksen" palveluja "hätäsäännön" (dharurat) mukaisesti. Tämä sääntö sallii muslimien käyttää "perinteisen vakuutuksen" palveluja, mutta vain siihen asti, kunnes on olemassa " vakuutustuote ", joka täyttää sharia-vaatimukset. Kuitenkin heti kun takaful tulee muslimien saataville, "hätäsääntö" lakkaa ja muslimien on käytettävä vain takafulia.

Takafulin tyypit

Takaful on jaettu kahteen tyyppiin: yleinen ( omaisuusvakuutus ) ja perhevakuutus ( henkilövakuutus ).

Yleisen takaful -periaatteen mukaan vakuutuksenottaja voi hakea maksetuista varoista osan vakuutuksenantajan voitosta , josta on vähennetty kulut. Esimerkki on moottoriajoneuvojen vakuutus Yhdistyneissä arabiemiirikunnissa . Tällaisia ​​vakuutuksia tarjoavat yritykset käyttävät mekanismia, jossa auton omistajasta tulee vakuutusmaksun suoritettuaan yhtiön osakkeenomistaja ja saa vuoden lopussa osan sen voitosta. Jos sopimuksen voimassaoloaikana vakuutustapahtumaa ei tapahdu, niin vakuutusta jatkettaessa vakuutetun osuus yhtiön pääomasta kasvaa uuden vakuutusmaksun verran, mikä lisää mahdollisia osinkoja . Samaa mekanismia, nimeltään aman, käytetään kiinteistö-, henki- ja rahtivakuutuksissa .

Perhetakaful poikkeaa merkittävästi perinteisestä vakuutuksesta. Islamilaiset juristit yhdistävät ensinnäkin riba-elementin läsnäolon tämäntyyppiseen vakuutukseen. Onneksi muslimivakuutuksenantajille riban tasoa ei ole määritelty. Henkivakuutusrahastojen vuotuinen sijoitusprosentti on paljon pienempi kuin 100%, mikä useimpien islamilaisten juristien mukaan sopii hyvin vakiintuneisiin sharia-normeihin. Siten pääomahenkivakuutus on varsin hyväksyttävä muslimeille. Varausten sijoittamista säännellään myös tiukasti: vakuutuksenantajat eivät saa saada tuloja valtion obligaatioista ja aseiden tuotantoon, uhkapeleihin, ravintoloihin ja hotelleihin sekä alkoholin ja pornografian tuotantoon osallistuvien yritysten osakkeisiin.

Takafulin historia

Ensimmäiset yritykset islamilaisen vakuutuksen käyttöönottamiseksi tehtiin vuonna 1970 Egyptissä, Sudanissa ja Yhdistyneissä arabiemiirikunnissa, samana vuonna Saudi-Arabian suurin rahoitus- ja teollisuuskonserni Dallah Al Baraka Group (DAG) perusti ensimmäisen vakuutusyhtiön vuonna 1970. Manama. Vuonna 1985 muslimilakimiesten korkein neuvosto tunnusti takaful-järjestelmän vaihtoehtoiseksi vakuutusmuodoksi, joka täyttää kaikki sharia-säännöt ja -vaatimukset.

Vuonna 1987 perustettiin kaksi vakuutus- ja sijoitusyhtiötä ABID tarjoamaan palveluja sharia-säännösten mukaisesti ja edistämään yksityishenkilöiden, pankkien ja yritysten sijoitustoimintaa (Al Tawfeek Company for Investment Funds Ltd ja Al Amin Company for Securities and Investment Funds). .

Takaful Venäjällä

Ensimmäinen yritys takafulin idean toteuttamiseksi Venäjällä tehtiin vuonna 2004 Tatarstanin Itil-vakuutusyhtiön pohjalta . Hanke keskeytettiin vuonna 2005. Samanlainen kohtalo koki kaksi muuta islamilaista vakuutusta koskevaa hanketta - yhtiöissä " Renaissance Insurance " (2008-2010) ja " ROSNO " ( 2011 ) [2] . Tänä aikana lehdistössä ilmestyi uutisia, että tietyt yritykset tulivat Venäjän markkinoille islamilaisilla vakuutustuotteilla, mutta sitten tätä tietoa ei vahvistettu. Esimerkiksi Safinat-logistiikkasijoitusryhmän ja Kazan-Alliance-investointiryhmän (2009) [3] yhteinen aloite julkistettiin, mutta sitä ei koskaan käynnistetty .

Vasta kesäkuussa 2012 Kazanissa aloitettiin vakuutusyhtiö ISK Euro-Policyn Kazanin sivuliikkeen pohjalta ensimmäisten islamilaisten vakuutusten myynti Venäjällä [4] . ISK Euro-Policy tarjosi islamilaisia ​​vakuutustuotteita, mukaan lukien islamilaiset kaskovakuutukset , matkavakuutukset , omaisuusvakuutukset oikeushenkilöille ja yksityishenkilöille jne. [5] . Kazanin talousfoorumissa "KazanSummit-2013" Tatarstan julistettiin pilottialueeksi takafulin laajalle leviämiselle Venäjällä [6] . Foorumissa allekirjoitettiin Tatarstanin tasavallan investointikehitysviraston (AIR) ja vakuutusyhtiö Allianz Lifen välillä sopimus islamilaisen vakuutuksen - takaful - lanseerauksesta Tatarstanissa, ja sen ilmestymisestä ilmoitettiin ennen vuoden 2013 loppua [7 ] [8] .

Muistiinpanot

  1. Islam Tatarstanin tasavallassa . Haettu 8. toukokuuta 2017. Arkistoitu alkuperäisestä 19. huhtikuuta 2016.
  2. ROSNO näki täysmarkkinat Bashkiriassa. Kommersant (Ufa), nro 18 (4556), 2.3.2011 . Käyttöpäivä: 26. tammikuuta 2013. Arkistoitu alkuperäisestä 27. syyskuuta 2013.
  3. Vakuutusmestarit sharia-normeja. Tatyana Grishina, Elena Kiseleva. Kommersant (Kazan), nro 209 (4264), 10.11.2009 . Käyttöpäivä: 26. tammikuuta 2013. Arkistoitu alkuperäisestä 27. syyskuuta 2013.
  4. Ensimmäistä kertaa Venäjällä tuli mahdolliseksi vakuuttaa sharia-lain mukaan. Takaful. Uutiset (linkki ei saavutettavissa) . Käyttöpäivä: 26. tammikuuta 2013. Arkistoitu alkuperäisestä 19. joulukuuta 2012. 
  5. Islamilainen vakuutus on saamassa suosiota Venäjällä, IslamNews.ru, 30. lokakuuta 2012 . Käyttöpäivä: 26. tammikuuta 2013. Arkistoitu alkuperäisestä 27. syyskuuta 2013.
  6. Carte blanche. Tatarstanin talouden sharia-sektori, Nezavisimaya gazeta, 10. lokakuuta 2013 . Käyttöpäivä: 10. lokakuuta 2013. Arkistoitu alkuperäisestä 4. helmikuuta 2014.
  7. Islamilainen henkivakuutus ilmestyy Venäjälle . " Rosbusinessconsulting " (4. lokakuuta 2013). - Tatarstanista tulee pilottialue Venäjällä, jossa on mahdollista vakuuttaa henki sharia-lain mukaan. Saksalainen Allianz ilmoitti takaful-vakuutuksen (islamilaisen vakuutuksen) lanseeraamisesta henkivakuutussegmentissä maassa, mikä toteutuu ennen vuoden 2013 loppua. Käyttöönottopäivämäärä : 6. lokakuuta 2013. Arkistoitu 7. lokakuuta 2013.
  8. Lyhyesti. Sharia vakuutus . " Vedomosti " (4. lokakuuta 2013). Käyttöpäivä: 6. lokakuuta 2013. Arkistoitu alkuperäisestä 4. helmikuuta 2014.

Kirjallisuus

Linkit