Pankkien välinen laina

Pankkienvälinen laina  on pankin toiselle myöntämä laina . Päävelkoja markkinoilla on keskuspankki . Liikepankit toimivat lainanottajina ja lainanantajina muille liikepankeille. Yleensä varojen lainaaminen tapahtuu kertaluonteisten lainasopimusten perusteella tai sijoittamalla talletuksia muihin pankkeihin.

Suurin osa pankkien välisistä lainoista on suunniteltu enintään viikoksi, useimmat yön yli. Tällaiset lainat lasketaan liikkeeseen pankkien välisellä korolla (kutsutaan myös yön yli -koroksi, jos laina-aika on yön yli).

Pankit lainaavat ja lainaavat rahaa pankkienvälisillä lainamarkkinoilla hallitakseen likviditeettiä ja täyttääkseen säännökset, kuten varantovelvoitteen. Korko riippuu rahan saatavuudesta markkinoilla, vallitsevista koroista ja erityisistä sopimuksen ehdoista, kuten sopimuskauden pituudesta. On olemassa laaja valikoima julkaistuja pankkien välisiä korkoja, mukaan lukien liittovaltion rahastokorot (USA), LIBOR (Yhdistynyt kuningaskunta) ja Euribor (euroalue).

Liikepankkien luotonanto on erottamaton pankkien välisten luottojen markkinoiden toiminnasta. Lainojen saaminen muista pankeista mahdollistaa pankkien luottoresurssien täydentämisen. Kun resursseja on liikaa, pankki sijoittaa ne pankkien välisille markkinoille, kun resursseista on pulaa, pankki ostaa ne markkinoilta. Pankkienvälisten luottojen markkinat ovat tärkeä osa luottoresurssien markkinoita.

Laji

Käytännössä käytetään seuraavia pankkienvälisten lainojen päätyyppejä:

• tilinylitys vastaavalla tilillä olevilla kirjeenvaihtajatileillä, otetaan huomioon pankkien kirjeenvaihtajatilien veloitus- (luotto-) saldot toimintapäivän lopussa;
• muille pankeille myönnetyt (saadut) yön yli -lainat : ne myönnetään muille pankeille enintään yhden pankkipäivän ajaksi. Tämäntyyppistä pankkienvälistä lainaa käytetään kuluvan päivän maksujen suorittamiseen;
• REPO-transaktiot  liittyvät arvopapereiden ostamiseen heiltä tietyksi ajaksi ehdolla, että ne ostetaan takaisin ennalta määrätyllä hinnalla tai peruuttamattomalla takaisinmaksutakuulla, jos REPO-kaupan voimassaoloaika osuu arvopapereiden maturiteettiin.

Liikepankit, taloudellisesti itsenäisinä luottolaitoksina, asettavat itsenäisesti pankkien välisten lainojen korkotason pankkien välisten markkinoiden kysynnän ja tarjonnan sekä ohjauskoron tason mukaan.

Mekanismi

Luottoresurssien markkinat jakautuivat itse asiassa kahteen osaan: pankkien sisäisiin ja pankkien välisiin. Tässä tilanteessa suuret pankit, joilla oli huomattava määrä konttoria, alkoivat luoda omia pankinsisäisiä markkinoita hyödyntääkseen käytettävissä olevia luottoresurssejaan parhaalla mahdollisella tavalla.

Pankkien välisen lainan saamiseksi velallinen pankki toimittaa velkojapankille pääsääntöisesti seuraavat asiakirjat: hakemus; perustamiskirja; notaarin oikeaksi todistama kopio peruskirjasta; notaarin oikeaksi todistama kopio pankkitoimiluvasta; kortti, jossa on allekirjoitusnäyte ja virallisen sinetin painatus, myös notaarin vahvistama; saldo kuluvana raportointipäivänä; taloudellisten standardien laskeminen kuluvalle raportointipäivälle; liikepankin suorituskykyindikaattorit; vakuuden ja kiireellisten velvoitteiden muodossa. Pääasiallinen tietolähde lainanottajan luottokelpoisuuden määrittämiseksi pankkien välisistä lainoista on pankin tase.

Pankkienväliseen lainasopimukseen tulee sisältyä seuraavat pääasialliset määräykset: 1) sopimuksen kohteena on tietyn suuruisen lainan myöntäminen tietyllä maturiteetilla 2) luotonantajapankin ja lainanottajapankin oikeudet ja velvollisuudet; 3) osapuolten vastuu; 4) riitojenratkaisumenettely; 5) sopimuksen muuttamisen ehdot; 6) erityisehdot; 7) sopimuksen voimassaoloaika.

Pankkilaskuja ja sijoitustodistuksia voidaan käyttää myös pankkien välisillä luottomarkkinoilla. Talletustodistus on pankin kirjallinen todistus varojen talletuksesta, joka todistaa tallettajan oikeuden saada talletus.

Pankkienvälisten luottojen välineen aktiivisen käytön ansiosta pankkienvälisten luottomarkkinoiden puitteissa voidaan ratkaista useita tärkeitä ongelmia [1] :

• rahoituslaitosten likviditeetin tukeminen;
• lisävoiton saaminen, jos pankki toimii lainanottajana;
• pääsy spekulatiivisiin liiketoimiin;
• positiivisen kuvan muodostaminen pankista muiden vastaavien organisaatioiden joukossa;
• yhteyksien luominen pankkien välille ja niiden tilaa koskevien tietojen saaminen.

Pankin tekemä optimaalinen päätös resurssien myynnistä ja ostosta pankkienvälisillä markkinoilla on mahdollista vain, jos se hallitsee tarkasti luottoresurssien markkinoiden tilannetta ja ennustaa tieteellisesti sen muutoksen dynamiikkaa.

Venäjän käytäntö

Liikepankkien lainojen myöntämistä ja vastaanottamista pankkienvälisillä markkinoilla säätelevät pankkeja ja pankkeja koskeva laki, siviililaki, liikepankkien peruskirjat ja lainasopimukset. Liikepankkien väliset luottosuhteet määräytyvät sopimusperusteisesti tekemällä lainasopimuksia, joissa on määrättävä osapuolten oikeuksista ja velvollisuuksista pankkien välisiä lainoja koskevien tapausten asianmukaisella hoidolla. Pankkienvälisten lainojen myöntämisen yhteydessä tulee avata tilit liikepankkien kirjanpitoa koskevan tilitaulukon mukaisesti.

Muistiinpanot

1. ↑ Pankkien välisten lainojen markkinat . Käyttöpäivä: 7. helmikuuta 2017. Arkistoitu alkuperäisestä 8. helmikuuta 2017. (määrätön)