Modulbank

Kokeneet kirjoittajat eivät ole vielä tarkistaneet sivun nykyistä versiota, ja se voi poiketa merkittävästi 31.5.2022 tarkistetusta versiosta . tarkastukset vaativat 4 muokkausta .

Modulbank
JSC KB Modulbank
Tyyppi	Osakeyhtiö
Lisenssi	nro 1927, päivätty 23.6.1992
Osallistuminen CER :iin	nro 288, 9.12.2004
Perustamisen vuosi	1992
Entiset nimet	OJSC CB:n alueluotto
Sijainti	Venäjä , Kostroma , Oktyabrskaya Square, 1
Avainluvut	Artem Avetisyan, Artem Verba, Svetlana Godlina, Pavel Semenov, Sergei Ilkevitš [1] .
Oma pääoma	2,5 miljardia ruplaa (1. kesäkuuta 2020) [2]
Omaisuus	21,76 miljardia ruplaa (1. kesäkuuta 2020) [2]
Työntekijöiden määrä	979 [3] [2]
Tilintarkastaja	PriceWaterhouseCoopers [4]
Verkkosivusto	modulbank.ru

Modulbank (koko nimi - Joint Stock Company Commercial Bank (JSC CB) Modulbank ) on venäläinen liikepankki , joka on erikoistunut palvelemaan pieniä ja keskisuuria yrityksiä . Sillä on Venäjän federaation keskuspankin lisenssi nro 1927. Se luotiin fintech-projektina Regional Credit Bankin rakenteeseen vuonna 2014, vuonna 2016 se "vastasi" emopankin. ACRA myönsi 1.4.2020 pankille luottoluokituksen BB(RU) [5] ja vakaat näkymät [2] .

Historia

Fintech-yritys

Modulbankin perustajat Oleg Laguta, Yakov Novikov ja Andrey Petrov tapasivat työskennellessään palveluiden kehittämisessä pienille ja keskisuurille yrityksille (pk-yrityksille) Sberbankissa . He saivat idean pankkituotteesta yrittäjien täysin etäpalveluun, kun he kehittelivät uutta strategiaa Sberbankille, mutta monia heidän ideoistaan ​​ei voitu toteuttaa suuren valtion omistaman pankin puitteissa. Helmikuussa 2014 he esittelivät työnsä German Grefille ja lopettivat kuukauden kuluttua aloittaakseen oman projektin [6] .

Kuukausi sen jälkeen, kun hankeesittely oli lähetetty mahdollisille sijoittajille, Artjom Avetisyan otti heihin yhteyttä ja tarjoutui käynnistämään etäpalvelun Regional Credit -pankkinsa infrastruktuurissa. IT-infrastruktuurin ja mobiilisovelluksen lanseeraukseen, markkinointiin, kehittämiseen ja mobiilisovellukseen osoitettiin 600 miljoonaa ruplaa kahdeksi vuodeksi, hankkeen arvioitiin kannattavan vuonna 2017. Palvelu lanseerattiin syksyllä 2014, lokakuussa Modulbank avasi ensimmäisen tilin, joulukuussa - ensimmäisen toimiston Moskovassa [6] [7] .

Modulbankin ehdotuksen arvo oli byrokratian vähentäminen ja pankkipalvelujen tarjoamisen yksinkertaistaminen, pienyritykset vaativat palveluita käyttötilin avaamiseen kahdessa päivässä, nopean pääsyn tilitietoihin, tekstiviesti -ilmoituksia varojen vastaanottamisesta ja muita palveluita. pankin tarjoama. Alkuperäisessä liiketoimintamallissa oletettiin, että pankki ansaitsisi transaktioista , mutta pian perustajat päättivät siirtyä kohti fintech- holdingyhtiötä , joka saa suurimman osan tuloistaan ​​muista kuin pankkipalveluista [6] [8] .

Kehityksen nopeuttamiseksi Modulbank osti useita IT-projekteja vuonna 2015. Joten Unicloud-yhtiön ohjelmoijista tuli Modulbankin kehityskeskuksen ydin, ja heidän tuotteensa perusteella luotiin Portal 2.0, jonka kautta pankki on vuorovaikutuksessa asiakkaan kanssa [3] . ”Ensimmäisen verkkokirjanpidon” kehitys muodosti perustan Modulbankin kirjanpitotuotteille ja Avanpost-yhtiön kassahallinnan ratkaisut Modulkassan omalle alustalle, jonka puitteissa Modulkassa tarjosi asiakkaille ohjelmistoja, kassakoneita ja laitteita korttien hankintaan . [7] [9 ] [10] .

Pankkikehitys

Modulbank hajosi jopa vuoden suunniteltua aikaisemmin - keväällä 2016 investoimalla 100 miljoonaa vähemmän. Tämä sai kumppanit käyttämään suuren pankin liiketoimintamallia . Maaliskuussa 2016 Modulbank itse asiassa "vastasi" emopankin ja ilmoitti lopettavansa työnsä yksityishenkilöiden kanssa ja kieltäytyvänsä lainaamasta keskisuurille ja suurille yrityksille. Pankkikonttorit suljettiin, mutta muutokset eivät juuri vaikuttaneet taustatoimistoon. Keskuspankki myönsi 22. maaliskuuta 2016 pankille toimiluvan uudella nimellä [11] [12] .

Muutoksen aikana Modulbankin perustajat saivat sovitun osuuden liiketoiminnasta - 22,5 % kolmelle. Petrovista tuli hallituksen puheenjohtaja, Novikov ja Laguta hänen varajäsenikseen. Alueluoton entiset osaomistajat säilyivät pankin osakkeenomistajina. Myös vuosina 2016-2017 Sovcombank oli osa Modulbankin pääomaa , joka sitten lanseerasi oman pk-yrityksille suunnatun digitaalisen palvelulinjan [13] [6] .

Perustajien lähtö

Vuonna 2019 kolmen pankin perustajan vuonna 2014 solmittu viisivuotinen sopimus päättyi, he suunnittelivat myyvänsä pankin kannattavasti ja neuvottelivat, mutta kauppa epäonnistui. Aluksi entiset huippujohtajat katsoivat, että potentiaaliset sijoittajat pelottivat Vostochny Bankia koskevaa yrityskonfliktia, jossa Avetisyan omisti 32 %:n osuuden, ja siihen liittyvästä rikosoikeudesta Baring Vostokin perustajaa Mail Calveyta vastaan ​​[14] [15] [16 ]. ] . Joulukuussa 2019 kaikki kolme irtisanoivat työsopimuksensa Modulbankin kanssa osapuolten sopimuksella. Kun perustajien osakkeet siirrettiin Artyom Avetisyanille, hänen osuutensa pankista nousi 90,8 prosenttiin ja yhdessä kumppanin Sherzod Yusupovin kanssa 99,9 prosenttiin [17] [18] . Pankki suoritti kuitenkin vain ensimmäisen erän ja kieltäytyi täyttämästä sopimusta. Korvauksen määrää koskeva ristiriita siirtyi oikeudelliseen tasoon [19] . Lisäksi Modulbank ja Laguta (kaikkien perustajien etuja edustava) vaihtoivat kanteita kesäkuussa 2020 osana kiistaa ModulDengi -vertaislainapalvelusta , jonka Laguta myi pankille vuonna 2018 symbolisella korotuksella. jälkimmäisen myyntiarvon, ja sitten oli pakko ostaa paljon korkeammalla hinnalla [20] [21] .

Perustajat ovat toistuvasti todenneet tiedotusvälineissä, että he pitävät Avetisyanin toimintaa epäeettisenä ja jopa valittaneet RSPP:n eettiselle toimikunnalle kesäkuussa 2020 yritys- ja liikeeettisen peruskirjan rikkomisesta [22] . Kesän 2020 puolivälissä Moskovan Simonovskin, Gagarinskyn ja Ostankinskyn piirituomioistuimet kieltäytyivät ensimmäisessä oikeusasteessa hyväksymästä entisten huippujohtajien vaatimuksia [23] [24] . Perustajat tekivät kassaatiovalituksen [16] , vaihtoivat jonkin aikaa vaateita Modulbankin ja henkilökohtaisesti Avetisyanin kanssa, mukaan lukien Kostroman alueen välimiesoikeudessa pankin rekisteröintipaikassa [25] .

Ongelma ratkesi lopulta syyskuussa 2021: pankin perustajat peruuttivat valituksensa Avetisyania vastaan ​​RSPP:lle ja luopuivat vaatimuksistaan ​​Modulbankia vastaan. Huolimatta tuesta tiedotusvälineissä ja sosiaalisissa verkostoissa [16] , oikeuden määräyksen mukaan he myönsivät julkisesti yhdistäneensä väitteet virheellisesti Baring Vostokia vastaan ​​nostettuun rikosasiaan ja pyysivät anteeksi Avetisyanilta [26] [17] . Yrittäjät jatkavat fintech- hankkeiden tekemistä: he lanseerasivat Finom-rahoituspalvelun Euroopassa [27] .

Liiketoimintamalli

IBM :n luokituksen mukaan Modulbank on täysin digitaalinen pankki ( eng.  digital native bank ), eli täysimittainen pankki, joka rakentaa tärkeimmät arvolupauksensa digitaalisten teknologioiden ympärille [28] . Modulbankilla on oma pankkitoimilupa ja se on mukana talletusvakuutusjärjestelmässä , joka tammikuusta 2019 alkaen koskee pienyrityksiä ja mikroyrityksiä [29] . Pankki toimii vain pienyritysten kanssa, tarjoaa selvitys- ja käteispalveluja (CSO) ja muita kuin pankkipalveluita: etäkirjanpito, talousanalytiikka, lakipalvelut, online-sihteeriapu, palkkaprojekti jne. [30] [31] . Modulbankilla ei ole konttoria eikä pankkiautomaatteja: palvelu järjestetään sovelluksen ja verkkosivuston kautta, käteisen nostot ovat palkkiovapaita kumppanipankeista [32] . Pankki ansaitsee välityspalkkion käteismaksuista, tilisaldon hallinnasta ja palveluista [6] .

Syyskuusta 2020 lähtien on ollut "pysyvien passiivisten tulojen" projekti jokaiselle tuodulle asiakkaalle [33] [34] , tammikuusta 2022 lähtien - tilin täydentäminen SBP :n [35] kautta . Kesäkuussa 2021 Visa liitti Venäjän nopeiden ja turvallisten rajat ylittävien maksujen palveluun VISA 2B Connect (vaihtoehto SWIFT :lle), Modulbank toimi yhtenä kumppaneista projektin kehittämisessä ja käynnistämisessä [36] [37] .

Helmikuussa pankki julkaisi osana nuorten taiteilijoiden taideprojektia rajoitetun sarjan suunnittelijoiden kassakoneita ja NFT-tokeneita [38] . Samassa kuussa pankki läpäisi säännöllisen tarkastuksen asiakastietojen suojasta Visalta ja Mastercardilta ja vahvisti PCI DSS -turvastandardin noudattamisen [39] . Ja toukokuun 2022 lopussa Modulbank yhdisti Samsung Pay -palvelun Mir - korteille [40 ] .

Palvelut

• "Vapaa kirjanpitäjä" automatisoi verojen maksamisen ja IP-raporttien jättämisen yksinkertaistetusta verojärjestelmästä 6% (kuten pankin perustajat sanoivat, he lainasivat idean Oleg Tinkovin Facebook-keskustelusta ) [6] .
• Modulkassa integroituu API:n kautta kirjanpitoohjelmiin, varastonhallintapalveluihin, CRM :ään ja muihin työkaluihin . Yrittäjä voi seurata sovelluksessa kassan toimintaa ja saada reaaliaikaista tietoa toiminnasta ja kokonaistuloista [41] . Modulbankilla on erikoisratkaisuja (esim. kuriirien työhön) [42] , kassakonekannan hallintajärjestelmä jne. [43] Helmikuun alussa pankki lanseerasi sen pohjalta pilvitarkistuspalvelun [44] .
• "Moduldengi" on alusta vertaislainoille yrityksille, jotka osallistuvat valtion sopimusten täytäntöönpanoon [3] .
• "White Business" on palvelu, jolla valvotaan riskejä, jotka voivat johtaa tilin sulkemiseen sääntelyviranomaisen toimesta. Se on saatavilla myös yrittäjille, joilla on tili muissa pankeissa [45] [46] .
• Lainaus - Aluksi Modulbank tarjosi tätä palvelua vain tilinylitysmuodossa, sitten se toi markkinoille useita erikoistuneita lainatuotteita (esimerkiksi tavaroiden ostamiseen) [47] [48] [49] [50] [51] . COVID -19- pandemian alettua Modulbank muodosti 100 miljoonan ruplan suuruisen pikalainarahaston kohdelainaa varten (palkkojen, vuokran maksamiseen, toimittajien kanssa sovituksiin jne.), jos yritys kärsi karanteenista [52] .
• "ModuleDelivery" on toimituspalvelu ja yksinkertaiset tilaukset [53] .
• QR-maksu - QR-koodilla maksaminen otettiin käyttöön alkuvuodesta 2021, sen avulla myymälät voivat pärjätä ilman klassisia vastaanotto- ja verkkokassakoneita [54] [55] , elokuusta vuoden loppuun asti pankki korvasi asiakkaille palkkiot käytöstä. palvelu [56] .
• "Modulpraktik" on palvelu yksittäisille yrittäjille ja oikeushenkilöille itsenäisten ammatinharjoittajien kanssa tehtävän työn automatisoimiseksi [57] .
• "Modulleasing" - leasing yksittäisille yrittäjille avaimet käteen -periaatteella täydellä tuella, ohjelma on keskittynyt kuljettajiin [58] .
• ModulPay on mobiilimaksupalvelu, jonka avulla pienet yritykset voivat hyväksyä kortti- ja SBP -maksuja NFC:n ja maksulinkkien kautta, jotka voidaan lähettää ostajalle missä tahansa messengerissä [40] .

Ekstrat

• Pankki käyttää neuroverkkodialogijärjestelmään perustuvaa robottia ensimmäisen linjan asiakastukeen [59] . Vuodesta 2018 lähtien on ollut robotti "Em", elokuussa 2020 - alusta nimeltä Lia [60] .
• Write-kirjan toinen kirjoittaja. Lyudmila Sarycheva on teemakohtaisen Internet-julkaisun "The Case of Modulbank" ja sen jakelun toimittaja [61] [62] .
• Pankki suunnittelee ei-rahoituspalveluiden kehittämistä. Vuoden 2021 lopussa käynnistettiin koulutusohjelma yrittäjiksi pyrkiville markkinoille pääsystä [63] .
• Huhtikuussa 2022 pankki ilmoitti aikovansa sijoittaa Venäjälle merkittäviin tuotantoyrityksiin (ei-rahoitussektori) [64] .

Arviot

Modulbank on toistuvasti sijoittunut Markswebb-toimiston kokoamien Internet-pankkien ja pankkisovellusten luokituksen kärkiriville.

Liiketoiminnan mobiilipankkisijoitus

• 2017 - 3. sija parhaiden mobiilipankkien luokissa yksittäisille yrittäjille ilman työntekijöitä ja johtajia iOS- ja Android -käyttöjärjestelmillä [65] .
• 2019 - 2. sija tehokkaimpien pankkien luokissa yksittäisille yrittäjille ilman työntekijöitä iOS- ja Android-käyttöjärjestelmillä. 3. sija pankkien luokassa johtajille Androidilla, 4. sija - iOS [66] .
• 2021 - 5. sija, Markswebb totesi monimutkaisten tuotehallintatehtävien ratkaisemisen chatissa [67]

Yritysten Internet-pankkien sijoitus

• 2019 - 3. sija parhaiden Internet-pankkien kategoriassa yksittäisille yrittäjille ilman työntekijöitä, kauppayritysten parhaiden pankkien rankingissa jaettiin 4.-5. sija Sberbankin kanssa [68] .
• 2019 - 3. sija yrityksille yhtä palveluekosysteemiä tarjoavien pankkien luokituksessa [69] .

Yrityspankkitilin avaaminen

• 2017 - 1. sija käyttötilin avaamisen helppoudessa [70] .
• 2020 - 2. sija olemassa olevan yrityksen tilin avaamisen helppoudessa [71] .

Muut

• 2022 - pääsi "Pankkien kansanluokituksen - 2021" kymmenen parhaan joukkoon Banki.ru-palvelun käyttäjien mukaan [72] .

Yritys

Rahoitus

Modulbank ylitti kannattavuusrajan vuonna 2016, vuoden 2017 liikevaihto oli 2,5 miljardia ruplaa, pankki alkoi tuottaa voittoa [12] . Vuonna 2018 Modulbank palveli yli 100 tuhatta yritystä ja yksittäistä yrittäjää [8] . 1. huhtikuuta 2020 hän sijoittui Venäjällä 171. sijalle nettovarallisuudessa mitattuna [5] .

Omistajat

Pankin osakkeenomistajia ovat yksityishenkilöt: Artem Avetisyan (perustaja), Artem Verba (hallituksen puheenjohtaja), Svetlana Godlina (hallituksen puheenjohtaja), Pavel Semenov (hallituksen jäsen), Sergei Ilkevitš (hallituksen jäsen) johtajista) [1] .

Toimistot

Modulbankin pääkonttori sijaitsee Moskovassa [73] . Ensimmäinen kehityskeskus avattiin vuonna 2015 Ufaan [74] , toinen Novosibirskiin vuonna 2018 [8] . Yhtiön mukaan vuonna 2018 Modulbankin työntekijöiden kokonaismäärä oli 979 henkilöä, joista 120 työskenteli Moskovassa [3] [2] .

Muistiinpanot

1. ↑ 1 2 RBC: Luottolomat ja edulliset lainat (22.6.2022). (määrätön)
2. ↑ 1 2 3 4 5 Vuoden 2020 2. vuosineljänneksen tilinpäätöksen (tilinpäätöksen) perustelut . Modulbank. Käyttöönottopäivä: 10.12.2020. (määrätön)
3. ↑ 1 2 3 4 Andrey Markeev. Modulbank laajentaa rajojaan . ICT-Online (17. huhtikuuta 2018). Haettu 10. joulukuuta 2020. Arkistoitu alkuperäisestä 4. elokuuta 2018. (määrätön)
4. ↑ Tilinpäätös (tilinpäätös) vuodelta 2019 ja riippumattoman tilintarkastajan tarkastuskertomus . Modulbank. Käyttöönottopäivä: 10.12.2020. (määrätön)
5. ↑ 1 2 ACRA alensi Modulbankin luottoluokituksen tasolle BB(RU) . Finnews.ru (27. toukokuuta 2020). Haettu 10. joulukuuta 2020. Arkistoitu alkuperäisestä 29. lokakuuta 2020. (määrätön)
6. ↑ 1 2 3 4 5 6 Elena Ganzhur. Tärkeä pieni asia. Kuinka Sberbankin ihmiset loivat yrityksen ideoiden perusteella, joista ei ollut hyötyä työnantajalle . Forbes (2. marraskuuta 2016). Haettu 10. joulukuuta 2020. Arkistoitu alkuperäisestä 26. tammikuuta 2021. (määrätön)
7. ↑ 1 2 Svetlana Alekseeva. Modulbank osti kolme startuppia (IT exit, mutta ei IIDF) . Firrma (30. tammikuuta 2017). Haettu 10. joulukuuta 2020. Arkistoitu alkuperäisestä 18. helmikuuta 2020. (määrätön)
8. ↑ 1 2 3 Yakov Shpunt. Modulbank kasvaa Novosibirskin kanssa . Comnews (16. huhtikuuta 2018). Käyttöönottopäivä: 10.12.2020. (määrätön)
9. ↑ Igor Korolev. Modulbank osti fintech - startupit IT ja IIDF . Cnews (30. tammikuuta 2017). Haettu 10. joulukuuta 2020. Arkistoitu alkuperäisestä 17. joulukuuta 2019. (määrätön)
10. ↑ Evgenia Yablonskaya. Käynnistys, huomio, marssi . Kommersant (21. joulukuuta 2018). Haettu 10. joulukuuta 2020. Arkistoitu alkuperäisestä 19. kesäkuuta 2021. (määrätön)
11. ↑ Vladislav Meshcheryakov. Pankki "Regional Credit" on tullut oma online "tytär" . Cnews (23. maaliskuuta 2016). Haettu 10. joulukuuta 2020. Arkistoitu alkuperäisestä 30. elokuuta 2019. (määrätön)
12. ↑ 1 2 Alena Sukharevskaya. Modulbankin perustajat: "Ajattelemme jatkuvasti, poistammeko sanan "pankki" nimestä . Inc. (5. tammikuuta 2018). Haettu 10. joulukuuta 2020. Arkistoitu alkuperäisestä 20. tammikuuta 2021. (määrätön)
13. ↑ Sovcombank selitti Modulbankin osuuden myynnin . Vedomosti (19. joulukuuta 2017). Haettu 10. joulukuuta 2020. Arkistoitu alkuperäisestä 24. kesäkuuta 2020. (määrätön)
14. ↑ Ekaterina Litova, Anna Eremina. Avetisyanin kumppanit haastavat pankin oikeuteen . Vedomosti (28. huhtikuuta 2020). Haettu 10. joulukuuta 2020. Arkistoitu alkuperäisestä 19. joulukuuta 2020. (määrätön)
15. ↑ Modulbankin perustajat syyttivät uutta omistajaa työsopimusten rikkomisesta ja vaativat 400 miljoonaa ruplaa. . Inc. (28. huhtikuuta 2020). Haettu 10. joulukuuta 2020. Arkistoitu alkuperäisestä 3. joulukuuta 2020. (määrätön)
16. ↑ 1 2 3 Elena Cherkas. Osakeristiriita miljardia ruplaa kohden: mitä Modulbankin osakkeenomistajat eivät jakaneet . Rusbase . Haettu 30. tammikuuta 2022. Arkistoitu alkuperäisestä 10. helmikuuta 2022. (Venäjän kieli)
17. ↑ 1 2 Modulbankin perustajat peruuttivat sitä vastaan ​​400 miljoonan ruplan vaateet . secretmag.ru_ _ Haettu 30. tammikuuta 2022. Arkistoitu alkuperäisestä 10. helmikuuta 2022. (Venäjän kieli)
18. ↑ Avetisyanista ja Jusupovista tuli Modulbankin ainoat osakkeenomistajat . Vedomosti . Haettu 30. tammikuuta 2022. Arkistoitu alkuperäisestä 21. huhtikuuta 2021. (Venäjän kieli)
19. ↑ Ekaterina Litova, Anna Chervonnaya. Avetisyan valitettiin jälleen RSPP:n eettiseen toimikuntaan . Vedomosti (17.6.2020). Haettu 10. joulukuuta 2020. Arkistoitu alkuperäisestä 1. heinäkuuta 2020. (määrätön)
20. ↑ Galina Mubarakshina. Modulbank ja sen perustaja Oleg Laguta haastoivat toisiaan ModulDengi-palvelusta oikeuteen . VC.ru (13. kesäkuuta 2020). Haettu 10. joulukuuta 2020. Arkistoitu alkuperäisestä 5. elokuuta 2020. (määrätön)
21. ↑ Oleg Khokhlov. Modulbankin perustajat haastavat hänet oikeuteen 400 miljoonalla ruplalla sen jälkeen, kun heidän osakkeensa on siirretty Artem Avetisyanille . Kello (28.4.2020). Haettu 10. marraskuuta 2020. Arkistoitu alkuperäisestä 17. elokuuta 2020. (määrätön)
22. ↑ Modulbankin perustajat valittivat Avetisyanista RSPP:n eettiselle toimikunnalle . RBC . Haettu 30. tammikuuta 2022. Arkistoitu alkuperäisestä 30. tammikuuta 2022. (Venäjän kieli)
23. ↑ Modulbank Avetisyanin huippujohtajat eivät saaneet korvausta irtisanomisesta . RBC . Haettu 11. toukokuuta 2021. Arkistoitu alkuperäisestä 10. marraskuuta 2021. (Venäjän kieli)
24. ↑ Oikeus kielsi yhdeltä Modulbankin perustajista hänen vaatimuksensa pankille . Vedomosti . Haettu 30. tammikuuta 2022. Arkistoitu alkuperäisestä 10. helmikuuta 2022. (Venäjän kieli)
25. ↑ Modulbank Avetisyanin huippujohtajat eivät saaneet korvausta irtisanomisesta . RBC . Haettu 30. tammikuuta 2022. Arkistoitu alkuperäisestä 10. marraskuuta 2021. (Venäjän kieli)
26. ↑ Modulbankin perustajat pyysivät RSPP:tä peruuttamaan valituksen Avetisyania vastaan . RBC . Haettu 30. tammikuuta 2022. Arkistoitu alkuperäisestä 10. helmikuuta 2022. (Venäjän kieli)
27. ↑ Modulbankin luojat lanseerasivat palvelun yrittäjille Euroopassa. Yakov Novikov ja Konstantin Stiskin Finomin suunnitelmista . Kello (28. tammikuuta 2021). Haettu 30. tammikuuta 2022. Arkistoitu alkuperäisestä 10. helmikuuta 2022. (Venäjän kieli)
28. ↑ I.I. Starodubov, I.A. Danilov. Neopankkeja erilaisina pankkiinnovaatioina  // Russia Today: Global Challenges and National Interests. XXXIV:n kansainvälisen tieteellisen ja käytännön konferenssin julkaisut, Tšeljabinsk, 25. maaliskuuta - 12. huhtikuuta 2019. - Moskova, 2019. - S. 241-246 . - ISBN 978-5-93441-716-2 .
29. ↑ Marina Kritskaja. Talletusvakuutus: Kuinka saada rahat takaisin yksityisille yrittäjille ja pienyrityksille . Contour Magazine (8.10.2020). Haettu 10. joulukuuta 2020. Arkistoitu alkuperäisestä 17. tammikuuta 2021. (määrätön)
30. ↑ Kokh Larisa Vjatšeslavovna, kokki Juri Valentinovich. Pankit ja fintech-yritykset: kilpailijat tai yhteistyökumppanit  // Transbaikal State Universityn tiedote. - 2019. - Nro 6 .
31. ↑ Epäluottamus. Mitä pankkipalveluita pienet yritykset tarvitsevat ja mitkä ovat hyödyttömiä . dp.ru. _ Haettu 30. tammikuuta 2022. Arkistoitu alkuperäisestä 10. helmikuuta 2022. (Venäjän kieli)
32. ↑ Dmitri Agapitov. Fintech-palvelut ja pankit – yhteistyökumppaneita vai kilpailijoita? . Forbes (11. huhtikuuta 2017). Haettu 10. joulukuuta 2020. Arkistoitu alkuperäisestä 30. marraskuuta 2020. (määrätön)
33. ↑ Liana Lipanova. "Modulbank" tarjosi "pysyvän passiivisen tulon": prosenttiosuuden pankkipalkkioista jokaisesta tuomasta asiakkaasta - Rahoitus vc.ru:ssa. vc.ru (21. syyskuuta 2020). Haettu 30. tammikuuta 2022. Arkistoitu alkuperäisestä 10. helmikuuta 2022. (määrätön)
34. ↑ Modulbank alkoi jakaa voittoja kumppaneidensa kanssa . Banki.ru . Haettu 30. tammikuuta 2022. Arkistoitu alkuperäisestä 10. helmikuuta 2022. (Venäjän kieli)
35. ↑ Modulbank käynnisti käyttötilin täydentämisen SBP:n kautta . cnews.ru . Haettu 30. tammikuuta 2022. Arkistoitu alkuperäisestä 10. helmikuuta 2022. (Venäjän kieli)
36. ↑ Visa ja Modulbank käynnistävät Visa B2B Connectin Venäjällä . cnews.ru . Haettu 30. tammikuuta 2022. Arkistoitu alkuperäisestä 10. helmikuuta 2022. (Venäjän kieli)
37. ↑ Visa yhdisti Venäjän yritysten rajat ylittävien siirtojen alustaan ​​. Vedomosti . Haettu 30. tammikuuta 2022. Arkistoitu alkuperäisestä 10. helmikuuta 2022. (Venäjän kieli)
38. ↑ YouTube ilmoitti suunnitelmistaan ​​käyttää NFT:tä ja blockchain-tekniikkaa . RTVI (11.2.2022). Haettu 31. toukokuuta 2022. Arkistoitu alkuperäisestä 11. helmikuuta 2022. (Venäjän kieli)
39. ↑ Modulbank vahvisti PCI DSS - turvallisuusstandardien noudattamisen . cnews.ru . Haettu 31. toukokuuta 2022. Arkistoitu alkuperäisestä 31. toukokuuta 2022. (Venäjän kieli)
40. ↑ 1 2 Modulbank on yhdistänyt Samsung Pay -palvelun Mir-korteille . cnews.ru . Haettu 31. toukokuuta 2022. Arkistoitu alkuperäisestä 31. toukokuuta 2022. (Venäjän kieli)
41. ↑ Valeri Shmyrov. Modulbankin kassat ovat oppineet vakoilemaan myyjiä Telegramin kautta . Cnews (21. helmikuuta 2017). Haettu 10. joulukuuta 2020. Arkistoitu alkuperäisestä 30. syyskuuta 2020. (määrätön)
42. ↑ Vladimir Bakhur. Modulbank ja Grotem ottivat käyttöön verkkokassan kuriiritoimituksiin . Cnews (17. marraskuuta 2017). Haettu 10. joulukuuta 2020. Arkistoitu alkuperäisestä 15. syyskuuta 2019. (määrätön)
43. ↑ Anastasia Maryina. Modulbank - projekti esitteli alustan kassakonekannan hallintaan . Rusbase (14. marraskuuta 2018). Haettu 10. joulukuuta 2020. Arkistoitu alkuperäisestä 28. syyskuuta 2020. (määrätön)
44. ↑ Modulbank lanseerasi pilvitarkistuspalvelun . cnews.ru . Haettu 31. toukokuuta 2022. Arkistoitu alkuperäisestä 31. toukokuuta 2022. (Venäjän kieli)
45. ↑ Modulbank tarjosi White Business - palvelua . Banki.ru (20. marraskuuta 2017). Haettu 10. joulukuuta 2020. Arkistoitu alkuperäisestä 1. maaliskuuta 2018. (määrätön)
46. ↑ Julia Poljakova. Pankkiasiakkaille tarjottiin sallittujen lista . Kommersant (20. marraskuuta 2017). Haettu 10. joulukuuta 2020. Arkistoitu alkuperäisestä 6. toukokuuta 2021. (määrätön)
47. ↑ "Modulbank" alkoi myöntää lainoja pienille yrityksille tavaroiden ostamiseksi toimittajalta . Inc. (19. lokakuuta 2017). Haettu 10. joulukuuta 2020. Arkistoitu alkuperäisestä 23. marraskuuta 2020. (määrätön)
48. ↑ Natalja Jugrinova. Etäisyyden lyhentäminen  // Yrityslehti. - 2016. - Nro 12 (247) .
49. ↑ Polina Smertina. Kuinka online-kassa auttaa yrittäjää saamaan lainaa . Vedomosti (26. lokakuuta 2018). Haettu 10. joulukuuta 2020. Arkistoitu alkuperäisestä 29. syyskuuta 2020. (määrätön)
50. ↑ Julia Vladimirovna Kabluchko. Tekoälyn käyttö pankkisektorilla  // Tieteen ja koulutuksen kysymyksiä. - 2018. - Nro 16 (28) .
51. ↑ Natalja Kuznetsova. Luotto 10 sekunnissa . Yritys (13.12.2019). Haettu 11. joulukuuta 2020. Arkistoitu alkuperäisestä 13. joulukuuta 2019. (määrätön)
52. ↑ Vladimir Bakhur. Modulbank myönsi 100 miljoonaa ruplaa pienyritysten tukemiseen . Cnews (31. maaliskuuta 2020). Haettu 10. joulukuuta 2020. Arkistoitu alkuperäisestä 3. huhtikuuta 2020. (määrätön)
53. ↑ Vladimir Bakhur. Modulbank lanseerasi Moduldostavka-kuriiripalvelun . Cnews (1. kesäkuuta 2020). Haettu 10. joulukuuta 2020. Arkistoitu alkuperäisestä 10. kesäkuuta 2020. (määrätön)
54. ↑ Pk-pankkiklubi. QR Pay - palvelu maksujen vastaanottamiseen QR-koodilla Modulbankilta  (Venäjä)  ? . Pk-yritysten pankkiklubi | Uutisia (22.12.2020). Haettu: 20.1.2021.  (määrätön)
55. ↑ Modulbank yhdisti maksut QR-koodilla SBP:ssä . Pankkikatsaus (16.12.2020). Haettu: 20.1.2021. (määrätön)
56. ↑ Modulbank palauttaa palkkiot maksuista QR Pay -palvelun kautta . cnews.ru . Haettu 30. tammikuuta 2022. Arkistoitu alkuperäisestä 10. helmikuuta 2022. (Venäjän kieli)
57. ↑ Modulbank lanseerasi palvelun yrityksille . Banki.ru . Haettu 30. tammikuuta 2022. Arkistoitu alkuperäisestä 10. helmikuuta 2022. (Venäjän kieli)
58. ↑ Modulbank lanseerasi leasingin yksittäisille yrittäjille . cnews.ru . Haettu 30. tammikuuta 2022. Arkistoitu alkuperäisestä 30. tammikuuta 2022. (Venäjän kieli)
59. ↑ Modulbank palvelee asiakkaita neuroverkon avulla . Comnews (11. lokakuuta 2018). Käyttöönottopäivä: 10.12.2020. (määrätön)
60. ↑ Vladimir Bakhur. Modulbank on lanseerannut uuden robottiassistentin . Cnews (24. elokuuta 2020). Käyttöönottopäivä: 10.12.2020. (määrätön)
61. ↑ Aleksei Maksimuk. Miten venäläinen liiketoiminta luo oman mediansa - ja mihin se johtaa . Retailer.ru (3. syyskuuta 2019). Haettu 10. joulukuuta 2020. Arkistoitu alkuperäisestä 20. lokakuuta 2020. (määrätön)
62. ↑ Aigul Chuprina. Lihavoitu viisi: Pankit, jotka uskovat sisältömarkkinointiin . Cossa (21. helmikuuta 2017). Haettu 10. joulukuuta 2020. Arkistoitu alkuperäisestä 20. syyskuuta 2020. (määrätön)
63. ↑ Markkinapaikkana neutraaleilla vesillä . www.kommersant.ru (9. syyskuuta 2021). Haettu 30. tammikuuta 2022. Arkistoitu alkuperäisestä 10. helmikuuta 2022. (Venäjän kieli)
64. ↑ Anastasia Maryina. "Modulbank" investoi Venäjän tuotannon käynnistämiseen . Rusbase . Haettu 31. toukokuuta 2022. Arkistoitu alkuperäisestä 31. toukokuuta 2022. (Venäjän kieli)
65. ↑ Markswebb valittiin parhaaksi pienyritysten mobiilipankkipalveluksi . Inc. (5. joulukuuta 2017). Haettu 10. joulukuuta 2020. Arkistoitu alkuperäisestä 16. tammikuuta 2021. (määrätön)
66. ↑ Markswebb valitsi yrittäjien parhaaksi mobiilipankkisovellukseksi . Banki.ru (24. heinäkuuta 2019). Käyttöönottopäivä: 10.12.2020. (määrätön)
67. ↑ Anastasia Maryina. Alfa-Bank, Delobank ja PSB on tunnustettu yrittäjien parhaiksi mobiilipankeiksi . Rusbase . Haettu 31. toukokuuta 2022. Arkistoitu alkuperäisestä 30. toukokuuta 2022. (Venäjän kieli)
68. ↑ Liikemiesten kätevimmät verkkopankit on nimetty . Yritys (19.12.2019). Haettu 10. joulukuuta 2020. Arkistoitu alkuperäisestä 19. joulukuuta 2019. (määrätön)
69. ↑ Markswebb vertasi verkkopankkitoimintaa yrityksille . Banki.ru (19. joulukuuta 2019). Käyttöönottopäivä: 10.12.2020. (määrätön)
70. ↑ Markswebb valitsi yksittäisten yrittäjien parhaiksi pankiksi . Inc. (25. lokakuuta 2017). Haettu 10. joulukuuta 2020. Arkistoitu alkuperäisestä 20. tammikuuta 2021. (määrätön)
71. ↑ Yrityspankkitilin avaussijoitus 2020 . Markswebb. Haettu 10. joulukuuta 2020. Arkistoitu alkuperäisestä 18. tammikuuta 2021. (määrätön)
72. ↑ "Pankkien kansanluokituksen 2021" voittaja oli Sovcombank . Banki.ru . Haettu 31. toukokuuta 2022. Arkistoitu alkuperäisestä 3. kesäkuuta 2022. (Venäjän kieli)
73. ↑ Jakov Novikov. "He eivät avanneet kokoushuonetta Oleg Tinkovin kunniaksi. Mutta tämä on ainoa toteutumaton kohta suunnitelmassa . Banki.ru (18. toukokuuta 2017). Haettu 10. joulukuuta 2020. Arkistoitu alkuperäisestä 18. elokuuta 2019. (määrätön)
74. ↑ Daria Khokhlova. Pääkonttori: Modulbankin, pienyrityspankin Ufa-toimisto . VC.ru (10. helmikuuta 2017). Haettu 10. joulukuuta 2020. Arkistoitu alkuperäisestä 12. huhtikuuta 2021. (määrätön)

Sosiaalisissa verkostoissa	Yhteydessä Odnoklassniki: modulbank Viserrys Facebook Instagram Telegram VC.ru
Valokuva, video ja ääni	YouTube